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為了防范旅游中的安全風(fēng)險(xiǎn),業(yè)界早前就意識(shí)到商業(yè)保險(xiǎn)的重要。旅行社方按照國(guó)家規(guī)定購(gòu)買了旅行社責(zé)任險(xiǎn),各景區(qū)都購(gòu)買了意外險(xiǎn),承擔(dān)運(yùn)輸?shù)穆糜诬囮?duì)則購(gòu)買了旅游運(yùn)輸車的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。但在實(shí)際運(yùn)作中發(fā)現(xiàn),這些保險(xiǎn)因?yàn)楸n~不高,每當(dāng)出現(xiàn)重大人員傷亡,根本無(wú)法有力地化解風(fēng)險(xiǎn)。在來(lái)張家界的游客中,團(tuán)隊(duì)占據(jù)總數(shù)的70%以上。作為旅游過(guò)程中吃、住、行、游、購(gòu)、娛全程服務(wù)的提供者,旅行社要承擔(dān)更大的意外風(fēng)險(xiǎn),而其購(gòu)買的旅行社責(zé)任險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決游客可能出現(xiàn)的意外事故?,F(xiàn)在好了,旅游團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)幫忙解決了這一難題。
首先是責(zé)任險(xiǎn)的保額低,無(wú)法承擔(dān)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的目的,其次是“旅行社責(zé)任”的難以界定。按照相關(guān)規(guī)定,在意外“事件當(dāng)中,旅行社必須對(duì)該意外的發(fā)生負(fù)有責(zé)任”。但根據(jù)相關(guān)規(guī)定,旅行社在意外事故中應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任只要包括四個(gè)方面:事前的詢問(wèn)、警示和告知,采取相應(yīng)的防范措施,警示提醒,及時(shí)救治。旅行社若做好分內(nèi)的事,假如在其他環(huán)節(jié)發(fā)生意外事故,旅行社就自然沒(méi)有責(zé)任。但游客并不追究到底該由哪方承擔(dān)責(zé)任。很多時(shí)候,旅行社成了“替罪羊”。為了避免沖突和矛盾,不影響游客滿意度,在以往幾年,類似事件無(wú)法處理時(shí),只好由政府出面強(qiáng)制旅行社買單或干脆由政府直接買單。
2010年底,張家界迎來(lái)歷史性的發(fā)展機(jī)遇,成為全國(guó)四大綜合改革試點(diǎn)城市之一。先行先試的機(jī)遇,面對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)如何化解,旅游主管部門分析各種辦法,最終鎖定了商業(yè)保險(xiǎn),并利用游客多的優(yōu)勢(shì),根據(jù)大數(shù)法則,來(lái)一個(gè)旅游意外險(xiǎn)的團(tuán)購(gòu),即購(gòu)買旅游團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn),這樣一來(lái)分?jǐn)傁聛?lái)的保費(fèi)更低,還能適當(dāng)提高保額。這一想法得到了平安產(chǎn)險(xiǎn)張家界中心支公司的支持。
平安旅游團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)出現(xiàn)后,旅行社的工作人員坐在辦公室就可以買保險(xiǎn),輸入團(tuán)隊(duì)號(hào)就可以查詢保單,撥打?qū)>€電話就能實(shí)現(xiàn)迅速理賠,一旦發(fā)生意外,旅行社再也不會(huì)成為矛盾的焦點(diǎn),為如何妥善處理而焦頭爛額。張家界西部國(guó)際旅行社就是平安團(tuán)體意險(xiǎn)的受益者。2012年,其地接團(tuán)隊(duì)在游覽寶峰湖時(shí)發(fā)生意外,1人當(dāng)場(chǎng)死亡。事故判定旅行社負(fù)有責(zé)任,西部國(guó)際旅行社因?yàn)橘?gòu)買了團(tuán)體意險(xiǎn),20萬(wàn)的意外死亡賠償金很快賠付到位。該社總經(jīng)理表示,如果不是有保險(xiǎn),單憑旅行社的力量拿出幾十萬(wàn),真是不敢想象。
數(shù)據(jù)顯示:截至2012年12月31日,去年的保險(xiǎn)責(zé)任全部到期。255天內(nèi)共接受報(bào)案312起,已結(jié)案188起,其中車禍18起,死亡7人,已賠付62萬(wàn)余元,而未結(jié)案件預(yù)算賠付尚有85萬(wàn)余元。在已經(jīng)處理的案件中,因處理及時(shí),賠付快捷,沒(méi)有一起不滿意事件。
從實(shí)踐看,團(tuán)體意險(xiǎn)已經(jīng)成為平安滿意在張家界的一個(gè)新措施,即“變強(qiáng)制買保險(xiǎn)”為“主動(dòng)送保險(xiǎn)”,以前游客是自己買。如今,旅行社出資購(gòu)買旅游團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)(不含核心景區(qū)),保障了安全,也避免了矛盾,排除了出現(xiàn)投訴和不滿意的隱患。但因核心景區(qū)一直沒(méi)有進(jìn)入旅游團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的范疇,真正的全程保險(xiǎn)并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。2013年初,兩險(xiǎn)合一終于在各方支持下成為現(xiàn)實(shí),原先的“平安團(tuán)體意險(xiǎn)+核心景區(qū)意外險(xiǎn)”模式成為歷史。現(xiàn)在,由14家保險(xiǎn)公司共同承保的“新平安團(tuán)體意險(xiǎn)”已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)營(yíng),旅行社只要通過(guò)“一誠(chéng)通”系統(tǒng)支付5元錢/人的保費(fèi),就能為參團(tuán)的每位游客送上一份價(jià)值39萬(wàn)元的保單。
根據(jù)《張家界旅游團(tuán)隊(duì)游客意外保險(xiǎn)方案》,出現(xiàn)意外的游客最高可獲得39萬(wàn)元的賠償。其中,除了有30萬(wàn)元的意外傷害保障外,該保險(xiǎn)產(chǎn)品還根據(jù)旅游團(tuán)的一些特點(diǎn)和需求,打破常規(guī),從人性化角度考慮,增加了住院津貼、耽誤行程補(bǔ)貼及旅行社在救治中要承擔(dān)的一些其他費(fèi)用,總計(jì)6萬(wàn)元。另外,突發(fā)急性病在意外險(xiǎn)里也是沒(méi)有的,團(tuán)體意險(xiǎn)也將其納入進(jìn)來(lái),設(shè)置了一個(gè)3萬(wàn)元的基本醫(yī)療保障。保險(xiǎn)覆蓋面廣了,保額提高了,游客在張家界旅游可以享受全方位安全保障,旅行社也真正實(shí)現(xiàn)了旅游團(tuán)隊(duì)的“零風(fēng)險(xiǎn)”操作。
在保險(xiǎn)期間內(nèi),旅游者因遭受意外傷害事故,我們依下列約定給付保險(xiǎn)金:一、意外身故保險(xiǎn)金。自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi),旅游者以此為直接且單獨(dú)原因?qū)е律砉实?,我們按合同約定給付意外身故保險(xiǎn)金,本合同對(duì)該員工的保險(xiǎn)責(zé)任終止;二、意外殘疾保險(xiǎn)金。自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi),旅游者以此為直接且單獨(dú)原因造成《殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所列殘疾程度之一的,我們按合同約定的基本保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付意外殘疾保險(xiǎn)金;三、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。在保險(xiǎn)期間內(nèi),旅游者因遭受意外傷害事故,并以此為直接且單獨(dú)原因在我們認(rèn)可的醫(yī)院治療的,對(duì)于其自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)實(shí)際支出的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用,我們?cè)诳鄢塾?jì)免賠額后,按約定給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。當(dāng)我們累計(jì)給付該旅游者的保險(xiǎn)金達(dá)到約定的保險(xiǎn)金額時(shí),本合同對(duì)該旅游者的保險(xiǎn)責(zé)任終止。
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