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近年來，隨著旅游人數(shù)的激增，突發(fā)意外事件也越來越多。但是很多人意識里就覺得事故再多也是低概率事件,哪能那么巧就發(fā)生在自己身上。但是,不得不承認(rèn),若是購買一份合適的旅游意外險,則可以將這些突然意外所帶來的損失降到最低。小編建議您可以選擇投保旅游組合險，這樣您的旅游會更有保障，而不致被意外敗了興。

旅游組合險應(yīng)由三類險適當(dāng)組合

在旅游市場上,最常出現(xiàn)的是三個險種:個人責(zé)任險、旅游意外險與旅游責(zé)任險。先看個人責(zé)任險。責(zé)任險顧名思義,是對被保險人需要承擔(dān)一定責(zé)任時所發(fā)生的保險事故。游客在境外旅游時購買的個人責(zé)任險一般是用來賠償在境外因個人原因造成的第三方人身傷亡或者財產(chǎn)損失。

其次是旅游責(zé)任險。按照國家旅游局發(fā)布的《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》的要求,旅行社必須投保旅行社責(zé)任保險。旅行社責(zé)任保險的范圍一般包括:因其過錯導(dǎo)致的旅游者人身傷亡及救治費用,旅游者行李物品的丟失、損壞或被盜所引起的賠償責(zé)任,以及由于旅行社責(zé)任爭議引起的訴訟費用。只有在有特別約定的情況下,旅行社未能盡到提示義務(wù)導(dǎo)致顧客因不了解情況而犯下過錯、從而被要求承擔(dān)賠償金錢時,保險公司才予賠償。

當(dāng)然,旅游險經(jīng)常會以套餐的形式推出,例如某保險就推出了國內(nèi)旅游險和境外旅游險共計6個套餐,國內(nèi)旅游險以保障期限的時間不同而造成了保費在10萬元到30萬元不等,購買價格也僅在17元到103元之間。而境外旅游險的保費則相對高了許多,按照保障內(nèi)容的不同也分為三等,僅投保意外、醫(yī)療的保費在682萬元,投保價格為80元,若加上旅行延誤、托運行李延誤等,保費則上漲到718萬元,投保費用也僅僅提高到了115元,這兩者的保障期限均只有7天。當(dāng)然,若是發(fā)生托運行李損失、隨身行李損失等意外,僅需支付360元購買全部保障型的產(chǎn)品即可避開,保費也提高到了728萬元。

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不同出行方式怎么選擇旅游組合險

跟團游。這種出游方式由旅行社提供專業(yè)的行程安排、飲食起居等服務(wù)。旅行社對行程熟悉，且已投保了旅行社責(zé)任險，會對因旅行社因疏忽、過失造成事故提供保險保障，因此，游客個人所要承擔(dān)的風(fēng)險較小。不過，因為旅行社安排的行程滿，在途中的風(fēng)險較大，游客應(yīng)對這部分風(fēng)險重點防范和保障。因此，建議重點選擇交通工具類保障，比如太平洋保險的“短期隨心行”，可以提供乘坐飛機、火車和汽車的風(fēng)險保障。

自助游。這類出游方式是由游客主導(dǎo)，決定了要承擔(dān)很多風(fēng)險，因此選擇的保險種類需要齊全。首先，旅行過程中的意外保險；其次，因意外可能導(dǎo)致的住院醫(yī)療類保險；第三，救援類保險，特別是到境外旅游，人生地不熟，這類保險就更加有必要了。所以，自助游保險實際上是一個短期綜合保障計劃。不少保險公司考慮到了游客的這種實際需求，開發(fā)相應(yīng)的保險。一些保險公司開發(fā)的境內(nèi)（外）旅行綜合及緊急救援保險為例，能提供意外傷害保障、意外醫(yī)療保障、緊急救援保障以及個人旅行隨身行李損失保險等。

自駕游。駕車出游，途中難免發(fā)生碰撞，對車上人員造成傷害。在常見的旅游保險中，因自駕車發(fā)生的意外事故不在保險范圍內(nèi)。因此，有保險公司專門打造了包含自駕意外險的旅游險，考慮了一家出游的需求，將駕駛或乘坐機動車的風(fēng)險包含在內(nèi)，并包含意外醫(yī)療等保障。

投保人應(yīng)學(xué)會組合搭配旅游險

目前，旅游險的保障范圍已經(jīng)相當(dāng)多，一款產(chǎn)品可以有多達20多項保障，不僅包含本人的安全和健康，還能提供國內(nèi)后續(xù)醫(yī)療費用、慰問探訪費用補償、行李安全、銀行卡盜刷等保障，甚至家中財產(chǎn)以及寵物也都在保障范圍內(nèi)。不過，由于每個人出游的方式和地點不同，重要的是選擇最需要的保障。一般來說，出游最基本的是個人安全和健康方面的保障，所以意外傷害、意外醫(yī)療、交通工具險等屬于必備之一。至于其他一些諸如航班延誤、證件遺失、個人錢財盜搶等都屬于錦上添花的內(nèi)容。

目前，市場上的旅游險主要有兩種，一種是確定了保障范圍和保額的產(chǎn)品，比如“安聯(lián)東南亞旅游保障計劃”，消費者缺少選擇的余地。還有一種是可以自由選擇保障范圍和保額的產(chǎn)品，最多可以選擇20多種保障。建議市民選擇后者，根據(jù)自己的需要來確定具體的內(nèi)容，保障更加科學(xué)。比如只是普通游玩，就沒有必要選擇帶高風(fēng)險運動的選項，減少不必要的支出。