年金險值得買嗎?我們先從本質(zhì)來看一下。年金險的本質(zhì)是“財富保障”,特點是極高的安全性,長期收益穩(wěn)定性。注意,收益一定體現(xiàn)在“長期”。所以如果您滿足這個需求,那答案對您來說就是肯定的,一定是值得買的。如果您的需求是想快速回本以及短期內(nèi)快讀得到高收益,那就是不值得買的。所以購買年金險一定是貼合您的需求。那么年金險的優(yōu)劣勢各是什么呢?我們接著往下看。
年金險的優(yōu)勢:本金安全、強制儲蓄、適度收益、保證持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流,而且長期鎖定固定利率,穩(wěn)定安全地進行增值,在資產(chǎn)配置荒的環(huán)境中對滯脹風(fēng)險進行有效對沖。 而年金險劣勢就是:回報率沒有理財產(chǎn)品高以及會面臨通貨膨脹的風(fēng)險。
我們都知道比較常見的年金險有兩種,一種是純年金險,另一種是帶萬能賬戶的。 純年金險收益確定,每年有穩(wěn)定的現(xiàn)金流; 帶萬能賬戶的年金部分的錢進入萬能賬戶二次生息,才能提高整體收益。 萬能賬戶的實際結(jié)算利率,可以在保險公司官網(wǎng)查詢,但這個結(jié)算利率不是一成不變的。 保險公司的投資策略和外部的經(jīng)濟環(huán)境對它影響都較大。 按照目前市面上大多數(shù)產(chǎn)品的情況,一款帶萬能賬戶的產(chǎn)品收益要超過4.025%的純年金險, 可能需要達到兩個條件:
1、萬能賬戶的實際收益率持續(xù)幾十年保持5%或以上;
2、期間不能隨便從萬能賬戶取太多的錢出來。
但這樣明顯跟我們體面養(yǎng)老的目的有沖突,畢竟年金險的好處之一就是能夠帶來穩(wěn)定充足的現(xiàn)金流。
接下來我們再說一個概念吧。投資之不可能三角,收益性、安全性與流動性。三者往往不可兼得,得其二,必然要犧牲其一。投保年金險的主要訴求應(yīng)該是安全性,兼顧(這個度可得要把握好)收益性以及流動性。
首先,年金險的安全性毋庸置疑,無論是從保險公司角度還是產(chǎn)品本身的安全性來講,相比其他理財工具,都具有明顯的優(yōu)勢。
其次,年金險的收益性并不低,優(yōu)秀的年金險在15年的年化收益可以達到3%左右,20年后可達到4%左右。
最后,年金險的流動性還可以,因為年金險通常具有較高的現(xiàn)金價值,而保單貸款功能最高可貸現(xiàn)金價值的80%,而且貸款速度非???,3個工作日內(nèi)即可到賬。
所以在投資不可能三角,雖然年金險的流動性弱(也不是那么太弱,還可以接受),但辯證來看,也就像是買了個儲蓄罐,強制儲蓄,養(yǎng)成良好儲蓄,抵御養(yǎng)成任性過渡消費習(xí)慣的風(fēng)險。
此外,購買年金險需要考慮繳費水平和領(lǐng)取水平。它的規(guī)則就是您最好先投入一大筆錢,然后再細水長流。為了今后的領(lǐng)取水平不至于太低,您現(xiàn)在繳納的也不能太少。所以您不能把年金險當(dāng)成是短期收益的投資理財手段,而應(yīng)該把它看作安全、穩(wěn)健的資產(chǎn)配置以及輔助養(yǎng)老或者子女教育金儲備的一個有效補充。 關(guān)于年金險值得買嗎,年金險的優(yōu)劣勢是什么?就分享到這里啦,如果有關(guān)于更多年金險方面問題歡迎來撩。
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