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　　不知道小伙伴們有沒有接觸過分紅型年金險(xiǎn)

　　之前身邊有個朋友，前不久接到銀行的電話，給他推薦了一款分紅型年金保險(xiǎn)，但是不了解這里面的道道啊，有點(diǎn)心虛，趕緊在我們?nèi)∪〗?jīng)。

　　這個年金險(xiǎn)啊，乍一聽，大家都覺得收益特別好，但是扛不了推敲。

　　我個人建議啊在選擇分紅型年金險(xiǎn)的時候要知道這么幾點(diǎn)：

　　1、產(chǎn)品分紅不等于公司分紅

　　實(shí)際上年金險(xiǎn)里的分紅指的不完全是公司的分紅，首先分紅型年金險(xiǎn)是“主險(xiǎn)收益+分紅收益”主險(xiǎn)和我們理解的年金險(xiǎn)一樣，都是有固定的交費(fèi)年限和領(lǐng)取時間;

　　這里的“分紅”指的是保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)的盈余，不是保險(xiǎn)公司整家業(yè)務(wù)運(yùn)營的盈余，這塊要清楚，保險(xiǎn)合同里沒有明確寫出收益多少。

　　但經(jīng)常會聽代理人說買了分紅型年金就成了公司股東這樣的話，大家可不要真信以為真。

　　在購買分紅型年金保險(xiǎn)前，一定要先看看這個保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)的業(yè)務(wù)如何，最重要的還是主險(xiǎn)，如果光打著分紅的名義，降低主險(xiǎn)的保障，那就沒太大意思了，我們購買年金險(xiǎn)的目的，就是穩(wěn)定收益和保障。不要盲目追求收益。

　　2、分紅險(xiǎn)的主險(xiǎn)收益

　　舉例

　　王先生，25歲，年交3萬，交15年，那么本金就是45萬，第5年開始返還保費(fèi)，保障期是終身。

　　從30歲開始，王先生每年可以領(lǐng)11912.95，那么42年后，王先生67歲時，一共領(lǐng)取452692.1元，可以看出，花了42年才回本，是不是有點(diǎn)太久了，而且測算下IRR,可以說60歲前一直是負(fù)增長，現(xiàn)在保監(jiān)對年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是有要求的，3.5%，市面上很多產(chǎn)品都可以做到，但內(nèi)部收益率實(shí)在是太低，所以經(jīng)營好的，最后可能還會分到一點(diǎn)，效益不好的，可能一分都拿不到。

　　3、確定收益才是王道

　　有很多朋友向我反應(yīng)，自己買的分紅型年金險(xiǎn)一年交幾萬，到頭來每年得到的分紅卻只有幾百塊錢，而且分紅沒有確定的保底利率，所以買分紅型年金險(xiǎn)不要跟著公司名氣去，不如買一份確保收益和領(lǐng)取的年金險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)真正地保本+收益。

　　總結(jié)：

　　任何一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，都不及主險(xiǎn)的收益重要，因?yàn)橹挥兄麟U(xiǎn)收益高，利率確定，可以受到法律保護(hù)，才是正道。

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