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　　年金險是先給保險公司交一定的保費，到了合同約定的時期，保險公司就會給保險金，比較常見的年金險有教育金，養(yǎng)老金。

　　養(yǎng)老金就是指的退休金，用于退休老人的生活所需。

　　年金險分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型和投資連結(jié)險。

　　傳統(tǒng)型：約定了保險費和保證的收益，換句話說這種年金險的保單收益是百分百確定的，這也是一個好的年金險產(chǎn)品本該有的產(chǎn)品形態(tài)，收益穩(wěn)定和保障終身。

　　分紅型：分紅型年金分為兩部分，一部分是按約定好的固定給付投保人保險金，另外一部分則根據(jù)保險公司的總體經(jīng)營情況給付投保人保險金，而把這部分不確定的收益叫做分紅也就是紅利。

　　萬能型：這個年金險的特點是保證最低的利率，以投保人的生存為支付條件，按年度給付一定的金額。

　　投資連結(jié)險：非保證收益，這類的產(chǎn)品風(fēng)險相對較高，不建議購買。

　　一、如何選年金險?

　　1、內(nèi)部收益率(IRR)

　　計算這個收益率有一個很簡單的方法，把領(lǐng)取的年金和每年支付的保費都整理好，到了合同快到期時，組合一個長期的現(xiàn)金流，就可計算出IRR.

　　2、看現(xiàn)金價值

　　不同的產(chǎn)品其收益肯定是一樣的，趨勢也有所不同，有些產(chǎn)品的現(xiàn)金價值可能沒幾年就能回本，而有些回本則較慢，但是可領(lǐng)取的時間長。

　　如果擔(dān)心資金將來會出現(xiàn)周轉(zhuǎn)，建議選擇這種現(xiàn)金價值不用幾年會能回本的，因為如果一旦購買了年金產(chǎn)品，中途退保是很不劃算的，但是如果單純的只是把這部分錢用于將來的養(yǎng)老，那現(xiàn)金價值回本的快慢就不那么重要了，年金險大部分的產(chǎn)品還是多適合養(yǎng)老。

　　3、預(yù)定利率

　　收益率主要是看預(yù)定利率，預(yù)定利率越高，那么自然年金保險的收益回報率就越高，加之銀保監(jiān)會已經(jīng)規(guī)定預(yù)定利率不得超過3.5%，這個就是封頂值，具體是多少需要計算得出。

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