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隨著收入的逐步提高，家庭財富的不斷積累，對于越來越多的家庭而言，保險已經(jīng)顯得愈發(fā)重要。在選購保險的過程中，以下四個常見誤區(qū)應(yīng)避免。

誤區(qū)一：不看保障只談收益

“我最近剛買了一份保險，繳費20年，每年8000多元，以后每3年就能返還9000元，到了60歲還能……”劉小姐很是高興地向朋友們介紹她最新購買的保險產(chǎn)品，“很劃算的”、“收益率不錯”是她對這款產(chǎn)品的理解，不過，要說這份保險的保額是多少、保障范圍是什么劉小姐反而不知道了。

其實，這是劉小姐第一次買保險，她并非出于保障的目的，而是覺得手頭有點閑錢，又不知道該如何投資，所以在保險公司營銷員的推薦下購買了這款產(chǎn)品。

不難看出，劉小姐對保險有著一定誤解，而這種“重收益、輕保障”的現(xiàn)象在投保人中比比皆是。很多人在購買保險時的第一句提問就是，“收益率怎樣？”而實際上，盡管很多保險產(chǎn)品具有保障和儲蓄的雙重功能，但對投保人來說更該重視其保障功能。

保險的基本作用是規(guī)避風(fēng)險所帶來的經(jīng)濟損失，如果一份保單無法起到這樣的作用，那么對投保人來說意義不大。相對來說，消費型的保險產(chǎn)品一般保費都不高，但保障作用卻較強，投保人可以花更少的錢買到更高額度的保障，一旦發(fā)生保險事故，就能獲賠高額保險金。這時候保險才能真正發(fā)揮保障、救急、彌補損失的作用。

誤區(qū)二：保險越多越安心

蔡先生曾有過一次保險理賠的經(jīng)歷，也由此體會到保險的重要性。自那之后，他開始不斷買保險，為太太和自己都投保了重疾險、養(yǎng)老保險、意外險，為孩子也投保了少兒重疾險、意外險、教育金保險，各個險種相加，每年的保費就要花費3萬多元，而他和太太的年收入不過15萬元。“雖然每年繳費還挺吃力的，不過想想都是很重要的保險，就算緊一點要買啊。”蔡先生說。

其實，蔡先生雖然不錯的投保意識，也一定程度上感受到了保單的重要性，但在安排全家人保障時，卻犯了“保單越多越安心”的錯誤。

誠然，每一份保險的累加都會為個人、家庭堵住一個又一個財務(wù)漏洞，但還需根據(jù)自身需求合理投保。而且很重要的一點是，必須根據(jù)收入來合理分配保費開支，不然，在享受保險對不確定風(fēng)險保障的同時，反而會面臨經(jīng)濟壓力，影響日常生活的消費能力。

像蔡先生這樣的家庭情況，建議關(guān)注自己和太太的保險保障，以意外險、定期壽險、重疾險為主，穩(wěn)定財務(wù)狀況，至于其他保險，則可在經(jīng)濟能力進一步提升后考慮。

誤區(qū)三：有社保就不需要再買保險

“我們單位已經(jīng)給我交了‘五險一金’，保障還挺全面的，我自己就不必掏錢買保險了。”馮小姐是一個典型的年前白領(lǐng)，收入不錯，公司提供的福利也不錯，這讓她覺得不必自掏腰包買保險。

其實，馮小姐的“如意算盤”使她的財務(wù)狀況存有漏洞。商業(yè)保險與各種國家強制的社會保險之間不可以互相替代，盡管有時候在保障內(nèi)容上有所重疊，但商業(yè)保險是社保的有力補充。

我們知道，社保的保障范圍一般由國家實現(xiàn)規(guī)定，風(fēng)險保障范圍比較有限，且水平較低。其作用是保障一個人的最低生活水平和醫(yī)療需求，而不同種類的商業(yè)保險則可以保障個人、家庭在遭受不同風(fēng)險時，都能得到相應(yīng)的，較高額度的賠償。

誤區(qū)四：保險就是強制儲蓄。

正確的做法是儲蓄找銀行、投資找證券公司，保險的根本作用是：保障。造成這種誤解的原因之一是以往的保險代理人用保障的概念來說服你買保險，和用回報作為理由相比，后者要更容易。其實，保險還是要回到它的基本面，那就是讓保險公司分擔(dān)每個人未來生活中那些無法預(yù)知的風(fēng)險。