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旅游責(zé)任保險(xiǎn)就是跟團(tuán)出游時(shí)旅行社為游客投保的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家旅游局的規(guī)定，旅行社必須為游客投保旅游責(zé)任險(xiǎn)，在旅行過(guò)程中，如果由于旅行社責(zé)任而導(dǎo)致游客發(fā)生意外事故而受損，就可以得到保險(xiǎn)金的賠償。不過(guò)，如果不是由于旅行社責(zé)任而造成游客發(fā)生意外事故傷害，而游客自己又沒(méi)有投保旅行意外險(xiǎn)的話，就不能得到保險(xiǎn)賠償。因此，為了使您的旅行生活得到較好的保障，了解旅游保險(xiǎn)宣傳信息并合理投保，很有必要。

旅行社責(zé)任險(xiǎn)與 旅游意外險(xiǎn)的保障范圍不完全相同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)保障的是在保險(xiǎn)期間及保險(xiǎn)單列明的追溯期內(nèi)，旅行社在組織旅游活動(dòng)中發(fā)生旅游者人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失事件，并且依照中華人民共和國(guó)法律對(duì)旅游者的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。也就是說(shuō)，它保障的是旅行社對(duì)游客所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，有責(zé)才賠，無(wú)責(zé)不賠。

特別是對(duì)于自然災(zāi)害、非旅行社原因所致的事故災(zāi)難造成客戶的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，旅行社往往都會(huì)先申請(qǐng)基金進(jìn)行墊付。但由于這些情況不屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍，保險(xiǎn)公司只保障旅行社救助而發(fā)生的必要、合理的交通費(fèi)、食宿費(fèi)、通訊費(fèi)、必要物品購(gòu)置費(fèi)，對(duì)于其它墊付的救治費(fèi)用，將由旅行社在事后再向責(zé)任方追償，即“先賠后追”。但在現(xiàn)實(shí)情況中，追償是非常困難的，此時(shí)旅行社的損失就只能自行承擔(dān)了。

同時(shí)，自由行組團(tuán)形式或旅游行程安排外的自由活動(dòng)時(shí)所發(fā)生的意外事故，在過(guò)往的案例中，旅行社只承擔(dān)部分責(zé)任，因此，可以通過(guò)旅行社責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行理賠的也就只有一部分損失。但旅游者往往認(rèn)為旅行社應(yīng)該承擔(dān)更多或全部責(zé)任，這種情況下的爭(zhēng)議處理甚至是訴訟，往往會(huì)占據(jù)旅行社大量的時(shí)間和精力。

而旅游意外險(xiǎn)保障的是在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)，旅游者因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故，造成身故、殘疾的結(jié)果或意外醫(yī)療費(fèi)用的損失，不論是否屬于旅行社的責(zé)任，都可向保險(xiǎn)公司索賠，由保險(xiǎn)公司按合同約定向旅游者進(jìn)行賠付，是非常適合旅行者的保險(xiǎn)。

因此，在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保旅游意外險(xiǎn)，能夠合理有效地將更多的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，使旅行社本身的損失降至最低。

旅游意外險(xiǎn)是旅行社責(zé)任險(xiǎn)必要而靈活的補(bǔ)充

對(duì)于旅行社責(zé)任險(xiǎn)，不同國(guó)家或地區(qū)的賠償標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，同時(shí)，不同的旅游路線可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也不完全一樣。但旅行社責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行的是全年統(tǒng)保，選定一種保障檔次或附加險(xiǎn)，就要預(yù)交全年保費(fèi)，享受對(duì)應(yīng)保障。無(wú)法根據(jù)某一個(gè)團(tuán)的個(gè)性化需求而單獨(dú)提高保障或增加保障責(zé)任。比如說(shuō)身故責(zé)任最低檔次是20萬(wàn)，如果需要提升到40萬(wàn)，需要增加全年相應(yīng)保費(fèi)，不能針對(duì)某次組團(tuán)增加保費(fèi)。再比如，出境游需要緊急救援責(zé)任，可以通過(guò)附加險(xiǎn)的形式增加這項(xiàng)保障，但也必須是全年統(tǒng)保。如果旅行社在一年當(dāng)中出境游的團(tuán)數(shù)和人數(shù)非常少，卻要承擔(dān)全年的保費(fèi)，相對(duì)來(lái)說(shuō)就不是很合適了。

而旅游意外險(xiǎn)則可以針對(duì)每次組團(tuán)挑選不同產(chǎn)品單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，出發(fā)前如有人員取消出行計(jì)劃，還可在保單生效日前進(jìn)行撤銷(xiāo)，退還相應(yīng)保費(fèi)。

投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)是非常必要的，但因?yàn)樗谋Ｕ戏秶荒芨采w旅行中的所有意外事故，不能滿足不同團(tuán)隊(duì)的個(gè)性化需求，旅行社還應(yīng)選擇適合的旅游團(tuán)體保險(xiǎn)，作為每次組團(tuán)必要和靈活的補(bǔ)充。