旅行社責(zé)任保險,就是承保旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成事故所應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任的險種,該險種的投保人為旅行社。投保后,一旦發(fā)生責(zé)任事故,將由保險公司在第一時間對無辜的受害旅客進行賠償。旅行社責(zé)任險具有很強的社會公益性。
很多人認為,跟團旅游的好處之一是旅行社會為游客投保旅行社責(zé)任險,有了這份保險可以在旅游期間萬無一失,自己不用另外再買旅行保險。殊不知,游客在旅行途中出現(xiàn)意外情況后,只有部分情況才可通過旅行社責(zé)任險獲得賠償,因為旅行社責(zé)任保險的保險事故的責(zé)任者是確定的,即這一事故造成的責(zé)任者是旅行社,也就是旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中,致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受了損害,而這其中損害造成的責(zé)任者是旅行社,且損害賠償由旅行社來承擔(dān)。
旅游意外保險事故的責(zé)任者是不確定的,旅游意外事故的責(zé)任者可能是指旅游當(dāng)事人沒有預(yù)見、不能避免的客觀情況,造成旅游意外事故的責(zé)任者可能是旅行社,也可能是旅游者,還可能是第三人。簡而言之,旅游責(zé)任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任埋單,而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。
旅行社責(zé)任險保障的是在保險期間及保險單列明的追溯期內(nèi),旅行社在組織旅游活動中發(fā)生旅游者人身傷亡、財產(chǎn)損失事件,并且依照中華人民共和國法律對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。也就是說,它保障的是旅行社對游客所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,有責(zé)才賠,無責(zé)不賠。
特別是對于自然災(zāi)害、非旅行社原因所致的事故災(zāi)難造成客戶的人身傷亡和財產(chǎn)損失,旅行社往往都會先申請基金進行墊付。但由于這些情況不屬于旅行社責(zé)任險的保障范圍,保險公司只保障旅行社救助而發(fā)生的必要、合理的交通費、食宿費、通訊費、必要物品購置費,對于其它墊付的救治費用,將由旅行社在事后再向責(zé)任方追償,即“先賠后追”。但在現(xiàn)實情況中,追償是非常困難的,此時旅行社的損失就只能自行承擔(dān)了。
同時,自由行組團形式或旅游行程安排外的自由活動時所發(fā)生的意外事故,在過往的案例中,旅行社只承擔(dān)部分責(zé)任,因此,可以通過旅行社責(zé)任險進行理賠的也就只有一部分損失。但旅游者往往認為旅行社應(yīng)該承擔(dān)更多或全部責(zé)任,這種情況下的爭議處理甚至是訴訟,往往會占據(jù)旅行社大量的時間和精力。
而旅游意外險保障的是在整個保險期間內(nèi),旅游者因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故,造成身故、殘疾的結(jié)果或意外醫(yī)療費用的損失,不論是否屬于旅行社的責(zé)任,都可向保險公司索賠,由保險公司按合同約定向旅游者進行賠付,是非常適合旅行者的保險。
因此,在旅行社責(zé)任險的基礎(chǔ)上投保旅游意外險,能夠合理有效地將更多的風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移,使旅行社本身的損失降至最低。
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