重大疾病保險,是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,當被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。根據(jù)保費是否返還來劃分,可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。
最常見的大病大概有十類左右,所以只要大病保險承保了如急性心肌梗塞、腦中風、惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術、嚴重燒傷、重大器官移植等重大疾病和手術,那么此保險的大病保障就可以說是比較充分的?,F(xiàn)在的大病險所保病種越來越多,很多病是概率極低的疾病,對客戶來講幾乎沒有意義,想對而言,客戶可以重點關注一下終末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的進行性疾?。ㄈ缋夏臧V呆癥、阿爾茨海默氏、帕金森綜合癥)的保障水平。
另外,嚴格意義上大病保險的大病賠付是其主要責任,但越來越多的大病保險還增加了一些如高殘、身故、還本之類的壽險保障,其中還本的保險對被保險人來講意義更大一些。還本型保險現(xiàn)金價值普遍較高,在發(fā)生合同規(guī)定之外的疾病時,客戶可通過退保獲得治療基金。
目前可以提供大病保障的險種從性質(zhì)上分,主要有三類:
主險:可單獨購買,一般保障期限都較長,價格中等,大病保障充分,是最主要的大病險。
附加險:價格便宜,大病保障充分,但保險期限較短,不可單獨購買,續(xù)保時要面臨再次核保。因此客戶的最大風險是真正風險來臨時,可能無法擁有保險。
組合險:由若干個險種捆綁銷售,價格較貴,一般都包括大病、意外、壽險等綜合保障,大病保障相對不足。
如果您沒有任何保險,建議購買組合險,這樣的保單會更全面一些;如果您初次購買大病險,建議購買主險;如果您已經(jīng)擁有了一些大病保障,想提高保障水平,建議購買附加險。
投保范圍
一般的大病險被保險人不限性別,只要年齡符合規(guī)定都可參加,但是男女繳費的金額有一定差異,男性高于女性。隨著保險市場競爭的加劇,市場上出現(xiàn)了專門針對男性、女性、少兒的大病險,這類保險針對特定人群加強了保障,客戶可根據(jù)情況追加此類保險,但切不可只單買此種保險。畢竟還有許多大病的發(fā)生是不分男女老幼的,因此還是要優(yōu)先購買一些基本的大病保險。
保險期限
投保大病險,要注意時間段的選擇。在人們意識中,大病似乎只屬于中老年人,年輕人是健康的。由于現(xiàn)代社會工作節(jié)奏日益加快,年輕人應酬頻繁、經(jīng)常熬夜加班,再加上不合理的飲食結構等因素的影響,大病發(fā)生趨于年輕化。因此大病不是意外,大病不分老幼,大病保障應是伴隨一生的保障,是生命中必須計算的成本。大病保險的責任期限應該是涵蓋一生的,建議至少保到70歲。
這里給大家介紹一款重大疾病保險。它就是平安保險公司的守護天使E款保險卡,專門為女性定做,除了提供女性日常生活的意外傷害保障,還附加保障女性婦科癌癥,是女性的最佳保險選擇。保障項目包括:意外身故/殘疾/燒燙傷、意外醫(yī)療、乳腺癌保險、其他婦科癌癥保險。
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