開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

通常公司或者單位給上的保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱社保，是國家強(qiáng)制性的要求用人單位必須給員工上的保險(xiǎn)，繳費(fèi)方有雇主、雇員和國家，受益方為雇員。如今，一些公司為了吸引和留住員工，額外給員工投保團(tuán)體工傷險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)等其他團(tuán)險(xiǎn)保險(xiǎn)，作為福利待遇的一種贈(zèng)予員工。

工傷保險(xiǎn)是社保五險(xiǎn)一金中的“一險(xiǎn)”，主要責(zé)任是針對(duì)工作過程中受到傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。工傷保險(xiǎn)必須是在工作時(shí)，工作地點(diǎn)，因工作原因，且只對(duì)醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，且上下班途中現(xiàn)在已經(jīng)不算在工傷范圍內(nèi)。

而團(tuán)體意外險(xiǎn)，則是針對(duì)所有被保險(xiǎn)人的所有因意外意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，同時(shí)，如果被保險(xiǎn)人導(dǎo)致殘疾，還可以按比例賠償殘疾津貼。

團(tuán)體意外險(xiǎn)是不分時(shí)間地點(diǎn)以及受傷原因的，全天24小時(shí)，無論何種原因，在什么地方受到傷害，只要是因?yàn)橐馔馇闆r導(dǎo)致的（違法犯罪情況除外），就可以賠付。

團(tuán)體意外險(xiǎn)可以在工傷保險(xiǎn)報(bào)銷1次后，剩余部分由意外保險(xiǎn)來報(bào)銷。

團(tuán)體意外險(xiǎn)能否代替工傷保險(xiǎn)

團(tuán)體保險(xiǎn)的投保手續(xù)和靈活性高于工傷保險(xiǎn)。不少公司希望用團(tuán)體意外險(xiǎn)來代替工傷保險(xiǎn)。這個(gè)其實(shí)是不可行的，在《勞動(dòng)法》和《社會(huì)保險(xiǎn)法》中明確指明，為員工投保工傷保險(xiǎn)是用人單位應(yīng)盡的義務(wù)。即使有了保險(xiǎn)理賠，用人單位在工傷事故中應(yīng)負(fù)的民事責(zé)任也是不能免除的。

團(tuán)體意外保險(xiǎn)只能作為工傷保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充。工傷的責(zé)任范圍僅僅是因公事故或職業(yè)病，對(duì)日常的意外傷害是沒有保障的。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)則可彌補(bǔ)這個(gè)保障缺失，使員工的保障更全面。

在發(fā)生工傷賠付時(shí)，意外險(xiǎn)也不是無用武之地，除了不能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，津貼和身故殘疾的保險(xiǎn)金給付都和工傷的賠付不沖突。一旦遭遇比較嚴(yán)重的意外事故員工可獲得更多的補(bǔ)償。

部分因?yàn)楦鞣N原因，未能參加工傷保險(xiǎn)的企業(yè)（比如農(nóng)民工，靈活就業(yè)人員，實(shí)習(xí)生等投保社保的可操作性較差）可以透過團(tuán)體保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)給員工投保的團(tuán)體保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）與社保的區(qū)別主要體現(xiàn)在：

1.兩者屬性不同

團(tuán)體保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段經(jīng)營的一種保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)人與投保人共同按照自愿原則簽訂合同來實(shí)現(xiàn)的，商業(yè)保險(xiǎn)公司可從中贏利。而社會(huì)統(tǒng)籌 保險(xiǎn)是國家根據(jù)憲法規(guī)定的，是政府通過立法強(qiáng)制執(zhí)行的，不取決于個(gè)人意志，是一種非贏利性質(zhì)的社會(huì)福利事業(yè)。

2.保險(xiǎn)對(duì)象和作用不同

團(tuán)體保險(xiǎn)以團(tuán)體為投保對(duì)象，其作用在于當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病而支出醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以減輕損失，或隨年齡增長失去收入來源后獲 得養(yǎng)老金。社會(huì)保險(xiǎn)主要以勞動(dòng)者為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)勞動(dòng)者因患病就醫(yī)而支出醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，由社會(huì)保險(xiǎn)部門給予基本補(bǔ)償，或在退休失去收入來源后獲得養(yǎng)老金。

3.兩者權(quán)利與義務(wù)對(duì)等關(guān)系不同

團(tuán)體保險(xiǎn)的權(quán)利與義務(wù)是建立在合同關(guān)系上，只要與保險(xiǎn)公司自愿簽訂保險(xiǎn)合同并按合同規(guī)定繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，其成員就能獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付的請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn) 金額的多少取決于所繳保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的多少，即保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系是一種等價(jià)交換的對(duì)等關(guān)系，表現(xiàn)為多投多保，少投少保，不投不保。而社會(huì) 統(tǒng)籌保險(xiǎn)的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系建立在勞動(dòng)關(guān)系上，只要?jiǎng)趧?dòng)者履行了為社會(huì)勞動(dòng)的義務(wù)，就可以享受社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)待遇，有時(shí)為了便于用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行管理，還要繳少 量保險(xiǎn)費(fèi)，而他們所領(lǐng)取的保險(xiǎn)給付金與所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額，并不成正比例關(guān)系。

4.兩者的保障程度不同

團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付水平，一般只受投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的影響，而不考慮其他因素，因此，保障程度可高可低，主要由投保人根據(jù)自己的需要和能力確定。而 社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)從保障基本生活來確定，既要考慮勞動(dòng)者的基本需要，又要結(jié)合國家財(cái)政承受能力，還要隨著社會(huì)福利保障水平的發(fā)展而提高。