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隨著國家經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國的保險近些年來正處于轉(zhuǎn)型階段。無論是商業(yè)保險還社會保險，人們對于他們的關(guān)注度明顯高于往年，而隨著人們保障意識的增強(qiáng)，商業(yè)保險近年來也逐步走進(jìn)人們的視野，以社保為基礎(chǔ)，搭配商業(yè)保險的模式成為都市人群的養(yǎng)老新觀念。

商保和社保的區(qū)別

第一，社會保險是一種國家社會保障制度，目的是為社會公民提供基本的生活保障，它以國家財(cái)政支持為后盾；而商業(yè)保險是一種商業(yè)經(jīng)營行為，保險的經(jīng)營者以追求利潤為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。

第二，社會保險是強(qiáng)制性實(shí)施的，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費(fèi)用，接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的；而商業(yè)保險則是依照平等自愿的原則運(yùn)作，是否購買以及購買多少，完全由投保人自主決定。

第三，社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低，這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。符合條件的被保險人有永久獲得保障的權(quán)利，政府和國家財(cái)政對保險財(cái)務(wù)負(fù)最后的責(zé)任；而商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險人協(xié)商確定，不同的保險合同項(xiàng)下，不同的險種，被保險人所享受的保障范圍和額度是不同的。

第四，社會保險以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為保障對象，在勞動者年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的情況下，由國家和社會給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和幫助；而商業(yè)保險則是以特定的個人為保障對象，并根據(jù)其繳費(fèi)、雙方的約定和事故發(fā)生的種類給予合同范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

第五，社會保險強(qiáng)調(diào)勞動者必須履行為社會貢獻(xiàn)勞動的義務(wù)，并由此獲得社會保險待遇的權(quán)利；而商業(yè)保險則表現(xiàn)為“多投多保，少投少保，不投不保”的等價交換關(guān)系。

第六，社會保險是以保障勞動者的基本生活需求為標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重于基本保障，屬于國家勞動立法范疇；而商業(yè)保險則以投保人所繳納的保費(fèi)、以雙方的合同約定為標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重于對等的“償還”，屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。

商保是社保的重要補(bǔ)充

社會保險是我國社會保障制度的基礎(chǔ)，只能提供生活的基本保障，從我們國家最早建立起來的社會保險制度來看，當(dāng)時由于我國的經(jīng)濟(jì)尚處于落后階段，所以基礎(chǔ)的社會保障體制處于主導(dǎo)地位。而商業(yè)保險公司經(jīng)過近20多年的發(fā)展，從公司管理和產(chǎn)品研發(fā)能力都大大的提高。在目前的社會保險轉(zhuǎn)型階段，商業(yè)保險必然會成為國家社保的一種補(bǔ)充保障，發(fā)揮越來越重要的作用。

社會保險的主要項(xiàng)目包括養(yǎng)老社會保險、醫(yī)療社會保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。但不難看出，上述的這些保障主要是針對勞動者個人的福利和社會弱勢群體進(jìn)行基礎(chǔ)性質(zhì)的保障，所以社會保險很難上升為個人提供對整個家庭的保障。而商業(yè)保險就不然，既能從個人保障的角度著手購買，也能從為提供整個家庭的保障出發(fā)，兩者均可以涵蓋。換句話說，社會保險主要側(cè)重的人生存的保障，而商業(yè)保險對于人的生老病死都能涵蓋。所以商業(yè)保險在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)地區(qū)的需求，大大高于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)。而社會保險在我國經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)是人們的依賴，在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，在社會保障完善的前提下，商業(yè)保險也是種重要的補(bǔ)充。