自由職業(yè)者如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險?

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-05-15 16:30:22

宋日洋畢業(yè)后就來到北京,北漂已經11年了,但是一向追求自由的他從來沒有去公司打過工。他以普通服裝零售起家,通過自身多年的努力,現(xiàn)在是某鞋品牌的代理商了,每年的收入很可觀。

雖說工作時間自由支配,收入也比同齡上班族的朋友們要高,但是現(xiàn)實壓力往往會使自由職業(yè)者更加忘我工作,甚至趁著年輕瘋狂工作,以期積累資本為自己以后的生活打下基礎。在種種壓力之下,無論是心理還是生理,隨著年齡增加會感到越來越疲憊。宋日洋最近也會覺得自己34歲了,未來生活保障一點都不健全,尤其是養(yǎng)老保險完全沒有,憂心忡忡。

自由職業(yè)者按20%繳納養(yǎng)老保險

由于沒有單位,宋日洋從來沒有交過任何社會保險費用,對社會保險的了解很少,但朋友們偶爾會提起社保養(yǎng)老險的重要性。平日上班族按工資比例繳納的社會保險費用中包含的養(yǎng)老保險,是我國社會保障制度的重要組成部分,是社會保險五大險種中最重要的險種之一。

宋日洋作為自由職業(yè)者,不能像普通上班族一樣通過單位并由單位和個人共同承擔保險費用。通過咨詢相關部門,他慢慢摸清了自由職業(yè)者參加基本養(yǎng)老保險的一些規(guī)定,以及和普通上班族養(yǎng)老保險繳費的區(qū)別。自由職業(yè)者以所在城市上一年度職工月平均工資作為繳費基數(shù),按照20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險費,其中80%計入個人賬戶。

自由職業(yè)者可購買商業(yè)養(yǎng)老保險 

商業(yè)養(yǎng)老保險是一種市場行為,其繳費較高,相應的保障也高,并且用戶可以靈活選擇保障程度。客戶可根據(jù)自身經濟狀況和對退休后的需求進行選擇;品種與領取方式多樣,可按月、按年領,也可一次性支取養(yǎng)老金;對開始領取年齡可約定選擇;大部分產品,不管壽命多短,本金都能返還。

購買商業(yè)保險要趁早

養(yǎng)老是整個人生理財規(guī)劃中最為重要的一部分,而且越早籌劃越好。自由職業(yè)者大多都沒有參加社會養(yǎng)老保險或者參加社會養(yǎng)老保險比較晚,更需通過商業(yè)養(yǎng)老保險完善養(yǎng)老保障,解決后顧之憂。

商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人,在交納了一定的保險費以后,就可以從一定的年齡開始領取養(yǎng)老金。這樣,盡管被保險人在退休之后收入下降,但由于有養(yǎng)老金的幫助,他仍然能保持退休前的生活水平。購買商業(yè)養(yǎng)老保險的最好時機是18歲或20歲以前,由于養(yǎng)老保險產品本身是有很強的儲蓄性質,被保險人成年后隨著年齡的上升,該類保險費率會升得很快。

如果是中年的自由職業(yè)者,可以選擇一些保障利益相對較高的產品,因為這種保險的實質就是“定期壽險+儲蓄/投資返本”,而定期壽險的保費是非常低廉的。完全可以通過買定期壽險如分紅險等產品,還有自己做投資的方式來儲備養(yǎng)老金。

近30年來,隨著國民的平均壽命不斷延長,他們對退休后生活品質的要求也越來越高。退休后的養(yǎng)老規(guī)劃不像以前那么單一,而是變得更加綜合性,例如通過學習、各類娛樂活動,讓生活變得更加豐富。可以說,人們的觀念已經有了根本性的轉變,從以往“工作是為了退休后不做事”到“工作是為了退休后有事做”,依靠“廣覆蓋、低保障”的社會養(yǎng)老保險無法實現(xiàn)高品質的養(yǎng)老生活目標,因此,早早為自己選擇一份商業(yè)養(yǎng)老保險,絕對是明智的選擇。

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