保險經(jīng)紀公司的注意義務(wù)和承擔的責任

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-05-22 17:26:13

保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。具體地說,保險經(jīng)紀公司針對客戶的特定需求,運用自身的專業(yè)優(yōu)勢,為客戶提供專業(yè)的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委托協(xié)議后,由保險經(jīng)紀公司組織市場詢價或招投標,選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益,爭取對客戶的最大優(yōu)惠。此外,保險經(jīng)紀人還協(xié)助客戶制定保險以外的全面的風險管理計劃。風險管理具有很強的專業(yè)性,保險經(jīng)紀公司是國內(nèi)外保險市場所公認的專業(yè)的風險管理顧問。

保險經(jīng)紀公司在從業(yè)過程中,保險經(jīng)紀公司承擔怎樣的注意義務(wù),對保險經(jīng)紀公司的權(quán)利義務(wù)責任影響很大,有必要加以分析和研究。在法理上,注意義務(wù)一般有以下幾種:

1.普通人的注意義務(wù)。普通人的注意是指在正常情況下,只要輕微注意,即可遇見的情形。。這種注意,采用客觀標準,按照一般人在通常情況下能夠注意到作為標準。如果在通常情況下,一般人也難以注意到,那么,就盡到了注意的義務(wù),不能認為行為人有過失。

2.應與處理自己事務(wù)為同一注意。所謂自己的事務(wù),包括法律上、經(jīng)濟上、一切屬于自己利益范圍的事務(wù)。這種注意,應以行為人平日處理自己事務(wù)所用的注意為標準。判斷這種注意義務(wù),應適用主觀標準,即行為人在主觀上是否盡到了注意的義務(wù)。如果行為人證明自己在主觀上已盡了注意義務(wù),則應認定其無過失。

3.善良管理人的注意。這種注意義務(wù),都是要以交易上的一般觀念認為具有相當知識經(jīng)驗的人,對于一定事件的所用注意作為標準,客觀地加以認定。行為人有無盡此注意的知識和經(jīng)驗,以及他向來對于事務(wù)所用的注意程度如何,則在所不問,惟有其職業(yè)應加以斟酌,所用的注意程度,應當比普通人的注意和與處理自己事務(wù)為同一注意更高。

保險經(jīng)紀公司,從業(yè)務(wù)上講,要能夠向服務(wù)對象提出專業(yè)性建議,對客戶要解釋保險條款,熟悉保險市場的情況,對保險管理技術(shù)比較內(nèi)行,并與眾多的投保人、保險人保持聯(lián)系,以獲取更多的信息。所以,對保險經(jīng)紀人應當符合一定的條件,且具有一定的資格。因此,保險經(jīng)紀公司的注意義務(wù),顯然應當比普通人的注意和與處理自己事務(wù)為同一注意要求更高。應當適用。善良管理人的注意義務(wù)。注意義務(wù)程度越低,責任程度越輕。注意義務(wù)程度越高,責任程度越重。

保險經(jīng)紀公司承擔的責任,主要表現(xiàn)在對委托人的責任,具體為:1.遵從保險委托人的指示保險經(jīng)紀人必須在授權(quán)范圍內(nèi)為意思表示,遵照委托人的指示,并對未嚴格服從保險委托人的指示而產(chǎn)生的損害承擔賠償責任。

2.善意地為委托人服務(wù)。保險經(jīng)紀人必須善意地為保險委托人服務(wù),避免采取與委托人利益相沖突的行為。保險經(jīng)紀人往代表一個以上的委托人,在存在利益沖突的前提下,保險經(jīng)紀人不能將一個委托人的信息不經(jīng)該委托人的同意給以另一委托人。如果保險經(jīng)紀人同時為保險人處理業(yè)務(wù)的情況時,經(jīng)紀人由于利益沖突無法履行義務(wù)時,他必須承擔賠償責任。保險經(jīng)紀人在任何時候必須最大誠信地為保險委托人處理保險事宜,給予保險委托人客觀獨立的建議。如果保險經(jīng)紀人提供了錯誤的建議或未能提供合理審慎的建議,導致委托人的損失,應當承擔賠償責任。

3.照管委托人的利益。保險經(jīng)紀人照管委托人的利益必須具有相應的專業(yè)知識。在照管委托人的利益時必須合理謹慎盡職。必須符合委托人的最大利益,應該按照保險委托人的要求為其安排保險;選擇保險公司時必須注意經(jīng)營范圍和經(jīng)營許可;償付能力等。

當前有一些保險公司在業(yè)務(wù)上設(shè)立了渠道部或者市場部,對保險中介進行對接,開始轉(zhuǎn)變經(jīng)營思想,由過去單一自行銷售向中介渠道銷售轉(zhuǎn)變,專業(yè)保險公司在中介渠道銷售上邁進一大步,逐步向國際化保險營銷接軌。中國保險市場在未來三到四年的時間,在銷售上就會出現(xiàn)一個最根本性的大轉(zhuǎn)變,那就是產(chǎn)銷分離,而保險經(jīng)紀公司將成為中國保險銷售市場上的一支主力大軍,在投保人與保險人之間架起一座橋梁,起到保險中介紐帶作用。

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