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2011年11月的一天，周萬濤駕駛自家貨車去錦州城郊的一處山上拉松樹。將車停到山坡上后，他到后面去裝貨，這時車輛倒溜，因來不及躲閃被碾軋，送到醫(yī)院后，因傷勢過重搶救無效死亡。

悲劇發(fā)生后，周萬濤的家人查閱投保情況發(fā)現(xiàn)，車輛投保了機動車交通事故責任強制保險及商業(yè)險中的第三者責任險，其中在商業(yè)險中約定了不計免賠率特別條款，保險有效期為2011年4月20日至2012年4月19日。于是，其家人向保險公司提出索賠要求，但保險公司以“受害人為保險合同的被保險人，應認定車上人”為由，拒絕賠償。雙方爭執(zhí)無果，周萬濤家人無奈向錦州市凌河區(qū)法院提起訴訟，請求判令保險公司賠償相應損失。

法院認為，死者周萬濤與保險公司簽訂的保險合同符合相關(guān)法律規(guī)定，依法應予保護。本案中導致其死亡的事故發(fā)生在交通運輸過程中，屬于交通路外事故，判定其屬于第三者還是保險車輛的車上人員，必須以其“在事故發(fā)生當時”這一特定的時間，是否身處被保險車輛之上為依據(jù)，在車上即“車上人員”，在車下即“車下人員”“第三者”。

法院還認為，由于機動車輛系交通工具，任何人都不可能永遠置身于車上，因此機動車保險合同所涉及的第三者和“車上人員”均不是永久的、固定不變的身份。周萬濤并非在駕駛車輛過程中致死，在發(fā)生事故時，他在車下，不屬于本車人員，其身份亦由被保險人轉(zhuǎn)化為受害人，即為交強險及第三者責任險的理賠對象。因此，其在保險發(fā)生期限內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司應按保險合同的約定履行給付其家人保險金的義務。最終，法院一審作出了上述判決。

看到這里，我們不禁要思考，什么是車上人員責任險，車上人員責任險理賠范圍是怎樣的？有必要投保嗎？

什么是車上人員責任險

車上人員責任險算是車輛商業(yè)險的主要保險，它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員的傷亡的保險。這個保險對于車主們都很重要，因為在車內(nèi)的人員一般都是自己身邊重要的人，為他們買一份保險的安全，也是必要的。

車上人員責任險理賠范圍

1、保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。

合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。

2、屬于丟失率較高的車型，被盜。

3、朋友做您的車子發(fā)生意外情況。

4、指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎。

5、車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。

6、在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。

7、車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額（20%），由保險公司負責賠。

8、 車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠。不計免賠率—附加險幾乎是個必保的好險種。