人身意外事故保險理賠所需材料及案例說明

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-06-25 18:19:18

人身意外事故保險理賠是指被保險人在保險有效期內(nèi),因遭受非本意的,外來的,突然發(fā)生的意外事故,致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時,保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。那么它的人身意外事故保險理賠流程又是什么呢?

人人身意外事故保險理賠流程:如何收集理賠材料

知道了保險事故發(fā)生后索賠所需人身意外事故保險理賠流程之中準(zhǔn)備的證明材料,但申請人仍然會覺得“麻煩”,這各種各樣的證明材料到哪兒索取呢?

其實(shí),人身意外事故保險理賠理賠所需的大部分證明材料,都是處理事故過程中相關(guān)部門出具的,您只需注意收集、保留就可以了。下面就具體通過哪些途徑收集相關(guān)證明材料,敘述如下:

(一)、事故類證明:可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。

(1)意外事故證明:發(fā)生意外事故應(yīng)準(zhǔn)備意外事故證明。意外事故發(fā)生的原因各種各樣,意外事故證明應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)由相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具。例如:道路交通事故應(yīng)由交警出具責(zé)任認(rèn)定書;火災(zāi)事故應(yīng)由消防部門出具事故證明;搶劫、毆打應(yīng)由公安機(jī)關(guān)出具事故證明;工傷事故應(yīng)由單位提供事故證明等。

(2)死亡證明:在醫(yī)院內(nèi)死亡的,由醫(yī)院開具死亡證明;在醫(yī)院外死亡的由公安機(jī)關(guān)出具死亡證明;死因不明確的應(yīng)由公檢法機(jī)構(gòu)的法醫(yī)部門出具鑒定報告;對于當(dāng)事人失蹤、下落不明的事件,根據(jù)相關(guān)法律,可向法院申請宣告死亡,并出具相關(guān)文書即可。

(3)傷殘證明:統(tǒng)一由公檢法機(jī)構(gòu)的法醫(yī)部門出具傷殘鑒定。

(4)銷戶證明:由戶口所在地的派出所出具。

(二)、醫(yī)療類證明:包括診斷證明、手術(shù)證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗(yàn)報告、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)及清單等。均可在治療過程中從院方獲得。只要平時注意收集保留。

(三)、受益人身份證明及與被保險人關(guān)系證明:受益人是指按保險合同或相關(guān)法律規(guī)定,受領(lǐng)保險賠償金的權(quán)利人。一般持本人身份證即可證明本人身份。但在受益人不能親自領(lǐng)取保險金,要求委托其他代理人受領(lǐng)款項(xiàng)時,可在當(dāng)?shù)毓C處辦理委托公證后,由被委托人攜帶公證文書及其本人身份證明,前來辦理理賠手續(xù)。了解了獲取證明材料的途徑后,您就可以在處理發(fā)生事件的同時,收集并保留保險索賠所需的材料,快速辦理完“繁瑣”手續(xù)。

人身意外事故保險理賠案例

李某投保了人身意外傷害保險,同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。一天,李某因支氣管發(fā)炎,去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作,先為被保險人進(jìn)行青霉素皮試,結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后,被保險人發(fā)生過敏反應(yīng),雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救,但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是:遲發(fā)性青霉素過敏。

首先,就“意外傷害”的定義而言,是指外來的、突然的、非本意的使被保險人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結(jié)合本案,對于被保險人來說,醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物,可以認(rèn)定為“外來的”物質(zhì),即具有“外來的”因素;因皮試反應(yīng)正常,被保險人于接受治療兩天后突發(fā)過敏反應(yīng),不僅被保險人自己難以預(yù)料,而且醫(yī)院也是在被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)后才知道。

再者,就“意外傷害”的因果關(guān)系而言,只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘廢之間存在因果關(guān)系時,即意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因時,才構(gòu)成保險責(zé)任。本案中,如果人身意外事故保險理賠被保險人當(dāng)初使用的不是青霉素,而是其他藥物,很可能既醫(yī)治好了支氣管炎,又平安無事。但由于被保險人不知道自己對青霉素過敏,而醫(yī)院方也認(rèn)為可以正常使用青霉素,在這種前提下發(fā)生了悲劇。很顯然,青霉素過敏反應(yīng)是導(dǎo)致被保險人死亡的直接原因,也是意外傷害的原因。

其三,從人身意外事故保險理賠條款的有關(guān)規(guī)定來看,今年5月初,中保人壽保險有限公司在全國范圍內(nèi)下發(fā)了《人身意外事故保險理賠標(biāo)準(zhǔn)條款格式》,其中第四條責(zé)任免除的第八項(xiàng)條文是:“被保險人未遵醫(yī)囑,私自服用、涂用、注射藥物”即由此原因?qū)е卤槐kU人的死亡、殘疾的,保險人不負(fù)給付保險金的責(zé)任。這一規(guī)定,與老條款相比,是新增設(shè)的內(nèi)容??梢?,因注射藥物引起被保險人的死亡、殘疾,在全國已經(jīng)不是首例。

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