理財保險理念將為您帶來不一樣的生活體驗

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-07-03 19:49:26

從傳統(tǒng)行業(yè)到保險行業(yè),壽險北京分公司區(qū)拓東城服務(wù)主任缐秀云在工作道路上始終充滿了自信,她常說:“保險是送愛和責任的神圣職業(yè),同時保險又是一種專門用于化解風(fēng)險的理財工具,選擇了就要努力去做。”在6年的保險生涯中,缐秀云善于把保險理財?shù)姆椒ǔ浞诌\用到家庭理財規(guī)劃中,這不僅使她得到了客戶的充分認可,理財保險理念更讓她找到了屬于自己的事業(yè)和價值。

如果能正確選擇保險,就可以巧妙利用保險的多種獨特理財功能,在缐秀云看來,要做到正確購買保險,首先要按照一定的順序購買保障,理財保險理念先考慮風(fēng)險保障,再考慮投資等其他方面。如果第一次購買保險,不能忽略自身的保障需求,應(yīng)先從保障型產(chǎn)品入手,如重疾險、意外險等。其次,最好確定好保額之后再考慮保費支出。對于必要的保障,保額太少保障不夠,購買太多則影響家庭的收支平衡;而保費可以根據(jù)投保人的實際情況來設(shè)計調(diào)整。

她還強調(diào),理財保險理念在購買保障時要先滿足大人,再滿足孩子。如果孩子所依賴的父母出了意外,沒有任何經(jīng)濟能力的孩子會真的失去最基本的保障。因此,要最先保障對家庭財務(wù)貢獻度最高的人。此外,還需特別指出的是,理財保險理念提倡人身保險要先行,財產(chǎn)保險再跟上。消費者購買保險時一定要分清主次,以最常見的車險為例,車主常把愛車的保險上齊了,卻忽視了自己的人身安全。在人身沒有保障的情況下,財產(chǎn)也無福消受。

缐秀云在她的工作中將保險的這種理財觀念帶給每一位客戶,并用她的專業(yè)知識讓客戶了解買保險的真正含義。在她的保險理念中,沒有最好的保險理財產(chǎn)品,只有最適合的。她一貫堅持運用保險的各種功能使每個家庭、企業(yè)遠離風(fēng)險,同時實現(xiàn)財富的傳承,做到穩(wěn)健、進取。在目前的金融市場環(huán)境下,保險一定要生活化,而生活要保險化,缐秀云堅信保險的利益和保障的轉(zhuǎn)嫁功能是任何一款理財產(chǎn)品所不能替代的,因此保險也就成為消費者理財規(guī)劃中不可或缺的部分。

理財保險理念對于不同階層客戶的具體需求,如何利用保險來做理財規(guī)劃,實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置,缐秀云建議,資金緊張的人買保險是救命的錢,以小博大,首選是意外險和健康險等,這樣能更好地緩解家庭經(jīng)濟壓力;工薪階層購買保險是保障用的錢,適合選兼具保障與養(yǎng)老理財功能的產(chǎn)品;中產(chǎn)階層買保險是創(chuàng)造財富的錢,適合身價保障、投資性產(chǎn)品,但這類人群往往忙于事業(yè),理財保險理念對理財方面容易存在盲區(qū);富人買保險是分配財富和避稅,通過保險達到財富增值、節(jié)稅、傳承的目的。

一、不要把雞蛋放在同一個籃子里。許多人對保險不感興趣,認為保險的收益太低,他們寧肯把資金投在相對風(fēng)險較高的股票、債券等項目上。其實,真正懂投資的人都知道:不把雞蛋放在同一個籃子里。

他們常把資金四等分,平均投資在股票、債券、房地產(chǎn)和保險上。當前面三項獲得高收益時,保險正好幫助他們節(jié)稅;當前面三項遭遇失敗時,保險卻能及時保障他們的生活經(jīng)濟來源,或提供他們東山再起的資金。這正體現(xiàn)出保險是一種特殊的投資:“平時當存錢,有事不缺錢,萬一領(lǐng)取救命錢!”

二、購買保險可以免稅。保險賠款是賠償個人遭受意外不幸的損失,不屬于個人收入,因此不征稅。根據(jù)《稅法》規(guī)定,個人所獲賠款可在計算應(yīng)納稅所得。另外,被保險人在保險有效期內(nèi)身故,壽險公司將按合同約定賠付身故保險金。

如投保單上有指定受益人的,壽險公司將保險金付給受益人。這種保險金的給付不作為遺產(chǎn)處理,它有以下好處:可免征遺產(chǎn)稅、所得稅,有利于財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和節(jié)稅;不必用來抵償債務(wù),任何單位和個人無權(quán)對這筆保險金進行保全和凍結(jié);可避免繼承糾紛;可讓自己最愛的人合法得到財產(chǎn)。

三、養(yǎng)兒防老可靠嗎?養(yǎng)兒防老可靠嗎?自我國實行獨生子女政策以來,家庭結(jié)構(gòu)變成了“4:2:1”型,即一對夫婦要養(yǎng)四個老人和一個孩子,除自己外,人均要負擔2.5人的生活費用,這顯然是無力承擔的一副重擔,所以“養(yǎng)兒防老”恐怕心有余而力不足??!

靠天靠地,不如靠自己,想在老年過上安康生活,理財保險理念只有靠自己未雨綢繆,早早做好保險規(guī)劃,這是社會進步的大勢所趨。中國人壽保險可幫我們安享晚年,維護個人尊嚴,真正做到老有所養(yǎng),老有所依。

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