中國(guó)人壽個(gè)人意外險(xiǎn)為您解決理賠難題

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-07-08 08:15:47

中國(guó)人壽個(gè)人意外險(xiǎn)以其低保費(fèi)高保障成為客戶(hù)投保人壽保險(xiǎn)時(shí)的首選,為客戶(hù)提供人身意外和殘疾保障,幫助客戶(hù)及家人度過(guò)難關(guān),為因意外事故而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供補(bǔ)償。

2009年12月14日下午,福建泉州的楊先生剛到單位上班,就在二樓的樓梯處跌倒了。同事發(fā)現(xiàn)后,忙把他送入市中醫(yī)院搶救。但不幸的是,送醫(yī)沒(méi)多久,楊先生的家屬就從醫(yī)生手里接到一張寫(xiě)有“猝死”字樣的診斷證明。悲痛之余,楊先生的妻兒向保險(xiǎn)公司提出理賠,并由此踏上了一條漫長(zhǎng)的索賠之路。

原來(lái),2009年7月15日,楊先生所在單位,與安邦保險(xiǎn)公司泉州中心支公司簽訂了一份《團(tuán)體人身意外傷害綜合保險(xiǎn)合同》,為184名職工投保,保險(xiǎn)合同總金額為2944萬(wàn)元。雙方約定,每個(gè)參保人的意外傷害保險(xiǎn)死亡賠償金額為16萬(wàn)元,保險(xiǎn)期限為2009年7月16日至2010年7月15日。死者楊先生也是此次參保人之一。

然而,接到家屬的理賠要求后,保險(xiǎn)公司卻列出了種種理由拒賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為,以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同,必須得有被保險(xiǎn)人的書(shū)面認(rèn)可,而楊先生生前并沒(méi)有提交過(guò)相關(guān)材料。同時(shí)保險(xiǎn)公司指出,楊先生的死亡是心梗所致,而非合同約定的外來(lái)的、突發(fā)的或是非疾病所導(dǎo)致的死亡身故。

雖然最終法院判處這家保險(xiǎn)公司給付楊先生家屬保險(xiǎn)金16萬(wàn)元,但這起案件卻值得我們引以為戒。楊先生所在單位為員工投保的團(tuán)體意外險(xiǎn),均沒(méi)有提供有被保險(xiǎn)人簽字的書(shū)面認(rèn)可文件,如果事故發(fā)生在個(gè)人投保過(guò)程中,就會(huì)因保險(xiǎn)合同沒(méi)有法律效力而失去索賠權(quán)利。同時(shí),在意外事故發(fā)生之后,要即刻與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系,履行及時(shí)通知的義務(wù),否則也會(huì)遭到拒賠。

對(duì)于單位投保的團(tuán)體意外險(xiǎn)索賠,我們要吸取上述案例的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),而對(duì)于自己沒(méi)有掏錢(qián)而是免費(fèi)獲贈(zèng)的意外險(xiǎn)索賠,又要注意哪些問(wèn)題呢?

閻先生曾在朋友的介紹下,參加了中國(guó)人壽[19.09 1.27% 股吧]上海市奉賢支公司舉辦的“國(guó)壽永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)”產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)。說(shuō)明會(huì)上,中國(guó)人壽工作人員介紹了這款帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的團(tuán)體養(yǎng)老金產(chǎn)品,并稱(chēng)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品可獲贈(zèng)中國(guó)人壽一份長(zhǎng)達(dá)3年的意外險(xiǎn)保單。閻先生當(dāng)時(shí)為自己投保了一份1萬(wàn)元的保單,也替女兒投保了一份1000元的保單。另外,保險(xiǎn)公司依照約定,向閻先生及其女兒各提供一份意外險(xiǎn)保單。1個(gè)月后,閻先生收到保險(xiǎn)公司寄出的保單及所贈(zèng)送意外險(xiǎn)的憑證。

意外發(fā)生在同年9月,閻先生的女兒從宿舍上鋪下去關(guān)燈,一腳踩空摔倒。醫(yī)生診斷結(jié)果是腳扭傷,沒(méi)有骨折現(xiàn)象,配了些藥,醫(yī)藥費(fèi)一共花了260多元。國(guó)慶節(jié)過(guò)后,閻先生帶著女兒的保單、醫(yī)院診斷書(shū)、醫(yī)療費(fèi)證明等單據(jù),找到了中國(guó)人壽奉賢支公司。然而,保險(xiǎn)公司的態(tài)度讓閻先生心里一涼。閻先生告訴記者,當(dāng)時(shí),保險(xiǎn)公司柜臺(tái)服務(wù)人員看了一眼就說(shuō)不賠。該公司負(fù)責(zé)人表示,閻先生女兒的情況不在保險(xiǎn)公司承保范圍,保險(xiǎn)公司不予賠償。

當(dāng)閻先生翻閱章程時(shí),不禁大呼:怎么贈(zèng)送的意外險(xiǎn)條款與想象保單的內(nèi)容完全不同?閻先生表示,自己曾在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品,對(duì)于保戶(hù)發(fā)生意外事故導(dǎo)致受傷的情況,保單上寫(xiě)明會(huì)進(jìn)行理賠??蛇@次,保單章程上卻說(shuō)只有當(dāng)保戶(hù)發(fā)生意外導(dǎo)致死亡,保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償。對(duì)此,閻先生很是不理解。

針對(duì)意外險(xiǎn)賠付率低的情況,記者咨詢(xún)了部分業(yè)內(nèi)人士。業(yè)內(nèi)人士表示,消費(fèi)者有“投保容易理賠難”的印象,這既有保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展不夠規(guī)范的因素,如代理人未向投保人清晰講述保險(xiǎn)條款,甚至為了獲得代理傭金而故意夸大保險(xiǎn)責(zé)任,代理人專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng),導(dǎo)致推薦了不合適的保險(xiǎn)等原因;還有消費(fèi)者疏于了解保險(xiǎn)責(zé)任和義務(wù)等因素,如消費(fèi)者拿到保險(xiǎn)合同后,不認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款,對(duì)保險(xiǎn)除外責(zé)任、保險(xiǎn)報(bào)案程序、時(shí)效等不了解,因此極易造成被拒賠。保險(xiǎn)公司相關(guān)工作人員表示,很多事故不滿(mǎn)足外來(lái)、劇烈、偶然、意外、非疾病等條件,或者保單沒(méi)有激活,這樣的意外險(xiǎn),保險(xiǎn)公司無(wú)從理賠。

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