商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別體現(xiàn)在哪些方面

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-07-08 16:48:48

社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)都為社會(huì)成員提供了保障,商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充,滿足了消費(fèi)者更多地需求,商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別體現(xiàn)在哪些方面?社保和商業(yè)保險(xiǎn)種都包含養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn),主要區(qū)別如下:

養(yǎng)老保險(xiǎn)方面

1、社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是指交夠15年后,到退休年齡時(shí)領(lǐng)取當(dāng)年度社評(píng)工資的40——60%,如果有意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,(假設(shè)只領(lǐng)取了的10年的養(yǎng)老金),剩余部分就捐獻(xiàn)給了國家。社保是最基本的保障,解決的是全家喝粥,而不能解決全家吃肉的問題。社保是“保”而不是“包”,所以更需要商業(yè)保險(xiǎn)來進(jìn)行有效的補(bǔ)充。

2、商業(yè)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是指在合同約定的領(lǐng)取時(shí)間,按照年領(lǐng)或月領(lǐng)的方式進(jìn)行兌現(xiàn),保證一年比一年領(lǐng)得多,如果有意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生(假設(shè)只領(lǐng)取了的10年的養(yǎng)老金),剩余未領(lǐng)取的部分可由指定受益人一次性領(lǐng)取(包含分紅部分)。

醫(yī)療保險(xiǎn)方面

1、社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)要交夠25年,如果選擇醫(yī)療,醫(yī)療和養(yǎng)老必須同時(shí)交夠25年,每年按比例進(jìn)行住院報(bào)銷(自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目除外)。

商業(yè)保險(xiǎn)中的大病醫(yī)療指在觀察期外一經(jīng)醫(yī)院確診即賠付,不需要發(fā)票,可作為社保的有效補(bǔ)充,即先拿錢看病,給付金額是:保額+分紅,另外可以附加住院費(fèi)用+住院津貼。

發(fā)生重大疾病時(shí):社會(huì)醫(yī)保不能豁免保費(fèi),在罹患重疾時(shí)還需繼續(xù)交費(fèi);商業(yè)保險(xiǎn)有豁免功能,由保險(xiǎn)公司代交(免除)剩下的保費(fèi)。

社會(huì)醫(yī)保的保險(xiǎn)責(zé)任有限,有很多不可保責(zé)任,如某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目不在報(bào)銷范圍之內(nèi),再如交通意外傷害、醫(yī)療事故等其它責(zé)任造成的傷害、重要器官移植等都不在可保范圍之內(nèi);

商業(yè)保險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)可以100%保額報(bào)銷,并且還可以附加津貼型保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)。這種組合彌補(bǔ)因病導(dǎo)致的收入損失、解決醫(yī)保不能報(bào)銷的醫(yī)(藥)療費(fèi),并予以護(hù)工費(fèi)和營養(yǎng)費(fèi)。社會(huì)保險(xiǎn)交費(fèi)經(jīng)常增加:商業(yè)保險(xiǎn)交費(fèi)固定不變(除消費(fèi)型產(chǎn)品)。

中途發(fā)生意外時(shí):社保養(yǎng)老金交的錢可能比領(lǐng)的錢多,因?yàn)樯绫pB(yǎng)老金沒有受益人;商業(yè)保險(xiǎn)不管在哪種情況下,保證拿的錢比交的錢多,即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限,受益人也可繼承大筆的身故保障金。

社會(huì)醫(yī)保為事后報(bào)銷(即出院結(jié)算后才能報(bào)銷),下有門檻費(fèi)(即免賠額,對(duì)免賠額以下部分不予報(bào)銷),上有封頂線(對(duì)超過部分按一定比例報(bào)銷)。

商業(yè)保險(xiǎn)只要確診合同中約定的重大疾病,即可憑醫(yī)院的診斷證明獲得賠付,且不管交了幾次保費(fèi),都賠付保額,為被保人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備/藥品/服務(wù)贏得更佳的醫(yī)療結(jié)果,甚至是為增加存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別:商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)目,不同的險(xiǎn)種,被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的;而社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國家事先規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄,保障的水平也比較低,這是由它的社會(huì)保障性質(zhì)所決定的。社會(huì)保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制實(shí)行的社會(huì)保障制度,被保險(xiǎn)人有永久獲得保障的權(quán)利。政府對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)負(fù)最后的責(zé)任,發(fā)生虧損由國家財(cái)政撥款彌補(bǔ)。

商業(yè)保險(xiǎn)是以個(gè)人或全體人民為對(duì)象,并根據(jù)其繳保費(fèi)多少和事故發(fā)生的種類給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;社會(huì)保險(xiǎn)以勞動(dòng)者及其供養(yǎng)的直系親屬為對(duì)象,在勞動(dòng)者喪失勞動(dòng)能力后給予物質(zhì)幫助。

商業(yè)保險(xiǎn)則主要表現(xiàn)為“多投多保,少投少保”的等價(jià)交換關(guān)系;社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者必須履行為社會(huì)貢獻(xiàn)勞動(dòng)的義務(wù),并由此獲得社會(huì)保險(xiǎn)待遇的權(quán)利。

商業(yè)保險(xiǎn)則以投保所繳保費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn),社會(huì)保險(xiǎn)是以保障勞動(dòng)者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn);商業(yè)保險(xiǎn)看重“償還”,社會(huì)保險(xiǎn)看重保障;商業(yè)保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇,社會(huì)保障屬于勞動(dòng)立法范疇。

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