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一、雇主責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍有哪些

雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障對象是雇主，在保險(xiǎn)期間，如果雇員因工作遭受意外事故或患職業(yè)病，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)補(bǔ)償應(yīng)由雇主支付的經(jīng)濟(jì)賠償金。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任采取統(tǒng)括式，即被保險(xiǎn)人雇員在受雇過程中，從事被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用合同，依法須負(fù)醫(yī)藥費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

雇主責(zé)任險(xiǎn)的基本保障范圍包括：

1、被保險(xiǎn)人雇用的人員（包括長期固定工、臨時(shí)工、季節(jié)工、徒工）在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點(diǎn)、從事保單列明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)活動時(shí)，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡的賠償責(zé)任。

2、被保險(xiǎn)人的有關(guān)的訴訟費(fèi)用。雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額，由雇主自行確定或雇主，根據(jù)與雇員協(xié)商的結(jié)果進(jìn)行確定，然后一次性給付受害人。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補(bǔ)償越高，反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購買的賠償限額。

雇主責(zé)任險(xiǎn)不單只負(fù)責(zé)賠償員工醫(yī)療費(fèi)、殘疾津貼（如果達(dá)到殘疾等級的話），還包括停工留薪期間的工資。至于賠償對象方面，雇主責(zé)任險(xiǎn)是賠給公司的，而工傷保險(xiǎn)是賠給員工的，與工傷保險(xiǎn)不盡相同。

一般來說雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用。經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意的必要的、合理的訴訟費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在保險(xiǎn)單中規(guī)定的累計(jì)賠償限額內(nèi)賠償。

二、雇主責(zé)任險(xiǎn)的受益人是誰

雇主責(zé)任保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人所聘用的員工，在受雇過程中，從事業(yè)務(wù)工作而遭受意外，或身患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡。 所以，這個(gè)險(xiǎn)的受益人實(shí)際上是雇主，免除了他的賠償責(zé)任。

雇主責(zé)任險(xiǎn)能解決職工因公受傷后的醫(yī)療、生活費(fèi)用問題，從企業(yè)角度來說，購買雇主責(zé)任險(xiǎn)相當(dāng)于為企業(yè)節(jié)省了一筆管理費(fèi)用，而且，在當(dāng)前員工流動性較大的市場現(xiàn)狀下，還可以避免保險(xiǎn)“真空期”造成的企業(yè)損失，以及員工保障不周全引發(fā)的問題，因?yàn)樯绫＾k理需要一定時(shí)間，很難實(shí)現(xiàn)迅速轉(zhuǎn)移，同時(shí)辦理手續(xù)較為復(fù)雜，而為短期工辦理社保也不太現(xiàn)實(shí)。

以蘇黎世“企業(yè)無憂”雇主責(zé)任險(xiǎn)為例，該產(chǎn)品可以為因工作引起的工傷意外提供保障，每次賠償額度高達(dá)500萬人民幣；另外，還可以附加員工非工傷意外保障，包括：意外醫(yī)療費(fèi)用、停工留薪補(bǔ)償、住院補(bǔ)償?shù)?，每次賠償額度高達(dá)100萬人民幣。

雇主責(zé)任險(xiǎn)減輕了企業(yè)賠付職工的負(fù)擔(dān)，同時(shí)職工出險(xiǎn)也得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，因此該險(xiǎn)對于企業(yè)主和職工都具有非常重要的意義。

看了上文，相信您已經(jīng)知道雇主責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍了吧？雇主責(zé)任保險(xiǎn)對長期固定工、臨時(shí)工、季節(jié)工、徒工等都有所保障，但是，雇主責(zé)任保險(xiǎn)的受益人名義上是雇員，但是，實(shí)際上是雇主，因?yàn)槊獬怂馁r償責(zé)任。雇主責(zé)任險(xiǎn)僅承保雇員從事職業(yè)有關(guān)工作時(shí)的人身傷亡，不負(fù)責(zé)任何財(cái)產(chǎn)損失，那么，對于雇員所遭受到的財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)該如何解決呢？鑒于此情況的復(fù)雜性，建議您咨詢相關(guān)專業(yè)的律師，律師會幫您解決相關(guān)事宜，您也會省心不少。

三、雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍

（一）死亡賠償金：以保單約定的每人死亡賠償限額為限。

（二）傷殘賠償金：按傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書。

并對照國家發(fā)布的《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T16180-1996）（以下稱《傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)》）確定傷殘等級而支付相應(yīng)賠償金。相應(yīng)的賠償限額為該傷殘等級所對應(yīng)的下列“傷殘等級賠償限額比例表”的比例乘以每人死亡賠償限額所得金額。

（三）誤工費(fèi)用：保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人雇員因疾病或受傷導(dǎo)致其暫時(shí)喪失工作能力（持續(xù)五天以上<不包括五天>無法工作的）而遭受的誤工損失：經(jīng)醫(yī)院證明，按以下公式計(jì)算賠償： 當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn) / 30 *（實(shí)際暫時(shí)喪失工作能力天數(shù)——5 天），最長賠付天數(shù)為365 天，且以保單約定的每人死亡賠償限額為限。