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投資理財(cái)保險(xiǎn)是國際人壽保險(xiǎn)市場新興的保險(xiǎn)產(chǎn)品,和傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財(cái)功能。投資理財(cái)保險(xiǎn)有固定的保障作為保險(xiǎn)保障,但其卻沒有固定的預(yù)定利率,客戶的投資收益具有不確定性,既可能獲得高額的投資回報(bào)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
投資理財(cái)保險(xiǎn)在我國才剛剛開始,因此無論規(guī)模還是技術(shù)都不是很成熟,尤其受投資渠道的限制,保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)率非常有限。眾所周知,我國對(duì)保險(xiǎn)資金的再投資渠道是有嚴(yán)格控制的,這從安全的角度看,是為了確保投保人的利益和社會(huì)的穩(wěn)定,但從投資回報(bào)的角度看,風(fēng)險(xiǎn)低了,回報(bào)也就會(huì)相應(yīng)降低。那么,在投資理財(cái)險(xiǎn)中有哪些需要注意的問題呢?
首先,保險(xiǎn)理財(cái)量力而行,合理安排投資比率。在選擇投資理財(cái)險(xiǎn)之前,投資人要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估,避免兩種極端的情況:一種是忽略保險(xiǎn)的保障功能選擇不投保,這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn);另一種則是重復(fù)投保、保費(fèi)花費(fèi)過大,這樣會(huì)造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況的變化,定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額,使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。
其次,秉持正確的投資理念,選擇適合自己的投資理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念,即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能,并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。
最后,謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。選擇保險(xiǎn)公司可以綜合以下因素:一是公司類型,經(jīng)營范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況,一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定結(jié)果來了解保險(xiǎn)公司的償付能力。
小貼士:投保三大誤區(qū)
誤區(qū)一:“定期存款最安全”。定期存款不僅對(duì)日益上漲的CPI越來越有心無力,而且一旦發(fā)生意外事故,無法達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。
誤區(qū)二:“收益越高越好”。風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比,高收益預(yù)期必然伴隨著虧損的可能。保險(xiǎn)產(chǎn)品就像是家庭資產(chǎn)配置中的“后衛(wèi)”,進(jìn)可攻,退可守。
誤區(qū)三:“只做短線操作”。本金安全的情況下,獲得理想收益必然要以時(shí)間為代價(jià),因此中長期配置也是家庭理財(cái)中必不可少的部分。
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