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投資理財險在我國才剛剛開始，因此無論規(guī)模還是技術(shù)都不是很成熟，尤其受投資渠道的限制，保險公司的投資回報率非常有限。眾所周知，我國對保險資金的再投資渠道是有嚴格控制的，這從安全的角度看，是為了確保投保人的利益和社會的穩(wěn)定，但從投資回報的角度看，風險低了，回報也就會相應(yīng)降低。

投資理財險就性質(zhì)而言，保險比較像是理財工具而非投資工具，因為它們的功能主要是滿足保本、固定利息收入、以及風險管理等理財目標，而不像股票、國債或基金是為了投資獲利和資本成長的目的。股票投資收益高，又能對抗通貨膨脹，但風險也非常高，而且投資難度也高。因此只有那些資金較多、又有時間做研究分析，并能取得實時信息的人才有較大的勝算。依筆者之見，正確的做法應(yīng)該是以合理的保費買一個定期/終身壽險（含意外責任），再買一份重大疾病保險，即發(fā)生相應(yīng)保險責任，領(lǐng)取保險金，然后再把省下的保費拿來做其它高效益的投資。

投資理財險保障VS投資理財險收益

購買投資理財險或許是個明智的選擇。隨著保險理財市場漸入佳境，在投資理財險中有哪些需要注意的問題呢？

由于投資理財險產(chǎn)品具有保障和投資理財?shù)碾p重作用，其日益受到市場的關(guān)注。泰康人壽保險顧問表示，投資者在利用保險產(chǎn)品進行投資理財時務(wù)必結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟狀況審慎而為，綜合考慮保障和收益之間的平衡。

首先，投資理財險量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風險；另一種則是重復(fù)投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個人和家庭的生活和財務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的投資理財險產(chǎn)品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。最后，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果來了解保險公司的償付能力。

投保投資理財險三大誤區(qū)

中意人壽保險顧問表示，通脹時代選擇一些分紅型年金保險可以有效規(guī)避以下三個家庭理財誤區(qū)：誤區(qū)一：“定期存款最安全”。定期存款不僅對日益上漲的CPI越來越有心無力，而且一旦發(fā)生意外事故，無法達到風險防范的目的。

誤區(qū)二：“收益越高越好”。風險與收益成正比，高收益預(yù)期必然伴隨著虧損的可能。保險產(chǎn)品就像是家庭資產(chǎn)配置中的“后衛(wèi)”，進可攻，退可守。

誤區(qū)三：“只做短線操作”。本金安全的情況下，獲得理想收益必然要以時間為代價，因此中長期配置也是家庭理財中必不可少的部分。

購買投資理財險應(yīng)該要注意哪些地方

投資理財險產(chǎn)品更適合有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)無大額消費計劃的人，而低收入的市民應(yīng)該選純保障型的產(chǎn)品。

在購買投資理財險時，不能完全以保險公司的經(jīng)驗統(tǒng)計數(shù)據(jù)為根據(jù)來評價險種收益的多少，而應(yīng)同時參考銀行存款、債券市場及基金市場三個收益率來綜合考慮，此外，購買不同品種的投資險其關(guān)注點也不同。

購買前一定要認真閱讀產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據(jù)保險公司未來的經(jīng)營情況好壞確定的，又有哪些因素會影響到理財賬戶的價值。