人口老齡化提前來臨,對個人而言,人口老齡化導(dǎo)致老年撫養(yǎng)系數(shù)上升,家庭撫養(yǎng)老人的負擔(dān)將越來越重。重陽節(jié)到了,為家里的老人買上一份具有養(yǎng)老性質(zhì)的商業(yè)保險,對老年人表達尊老敬老之意,讓父母的晚年生活更有品質(zhì)。
隨著計劃生育政策的延續(xù),出現(xiàn)了越來越多的“
多家保險公司人士表示,為老人購買保險時,首先要考慮的是健康保險,還有意外保險。健康保險主要分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險和長期護理保險等種類,比較適合老人的是住院醫(yī)療保險和重大疾病保險。其中醫(yī)療保險可以單獨購買,也可以作為附加險購買,主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費用報銷。
此外,年輕人平時都在外忙碌,老人自己在家意外險必不可少,所以購買一份意外保險也是必要的選擇。意外傷害保險具有保費低、保障高特點,且投保費率與年輕人的投保費率差別不大,而保障也較為全面。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等,對老年人的傷害很嚴重。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù),因跌倒造成的高齡者死亡率,約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。而在給老年人購買意外保險時,最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險種。
一:養(yǎng)老規(guī)劃依據(jù)職業(yè)特點而定
目前,我國社保的保障水平比較低。社保的保障水平是和繳費標準掛鉤的,但據(jù)我們了解,90%以上的企業(yè)都是以最低標準來繳費的、繳費比較高的多是外企。除社保外,事業(yè)單位、公務(wù)員、軍人則是另外一套體系,他們的養(yǎng)老保障水平相對較高,養(yǎng)老的壓力也就相對較輕。但是大部分人仍然處在養(yǎng)老的巨大壓力下。
二:告別養(yǎng)兒防老,提前30年做準備
“以前傳統(tǒng)的觀念是養(yǎng)兒防老,像我們的父輩都是子女非常多,多個子女來負擔(dān)老人的養(yǎng)老問題。而現(xiàn)在這種‘421’的家庭結(jié)構(gòu),養(yǎng)兒防老是不太現(xiàn)實的狀況。”浦發(fā)銀行鄭州分行金融理財師薛盈盈說。所以,現(xiàn)代人應(yīng)該提前30年準備養(yǎng)老,一方面是為了自己能有一種高品質(zhì)、有尊嚴的養(yǎng)老生活,另一方面,也為子女減輕養(yǎng)老負擔(dān)。
三:自主養(yǎng)老,??顚S?/span>
保險專家認為,目前來講,在社保外,部分效益好的企業(yè)有企業(yè)年金、補充商業(yè)保險作為養(yǎng)老保障。除了外在的保險,我們更需要自主養(yǎng)老、??顚S谩W约阂叙B(yǎng)老規(guī)劃,選擇投資理財產(chǎn)品。一般來講,她建議選擇養(yǎng)老型投資理財產(chǎn)品的順序是:房產(chǎn)、保險(意外、重疾、養(yǎng)老)、其他(股票、基金、銀行存款等)。
一般的白領(lǐng)階層,建議盡早制定投資計劃。首先要具有良好的儲蓄觀念、開源節(jié)流。其次,要設(shè)計養(yǎng)老規(guī)劃,比如定繳保費、定投基金等方式。需要注意的是,雖然商業(yè)保險具有不可替代的功能,比如抵御風(fēng)險,減輕意外事故、醫(yī)療的大額費用的壓力,但是大部分保險的主要功能是強制儲蓄,收益不是很高。這就需要用一些高收益、高風(fēng)險的品種來平衡,所以基金、股票的投資最高應(yīng)占到養(yǎng)老規(guī)劃的30%左右。
“老有所養(yǎng)”,讓老年人的晚年生活有更充足的保障。保險要盡早規(guī)劃,科學(xué)全面保障是關(guān)鍵。
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