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我國(guó)自然災(zāi)害是世界上損失最嚴(yán)重國(guó)家之一。這些年來(lái),全球氣候慢慢變高和生態(tài)環(huán)境的越來(lái)越惡劣,農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢(shì)。據(jù)了解,在20世紀(jì)末,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成災(zāi)面積占播種面積超過(guò)12%;受災(zāi)面積占播種面積超過(guò)50%。04年到08年,我國(guó)農(nóng)作物平均受災(zāi)面積4129萬(wàn)公頃。這就使我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)的需求更迫切。然而,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀卻并不樂(lè)觀。
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題
1. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體不足。
2004年我國(guó)專(zhuān)業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)公司成立以前,經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司兩家綜合性保險(xiǎn)公司,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本是按商業(yè)化的模式運(yùn)營(yíng),尚未享受政府補(bǔ)貼,經(jīng)營(yíng)虧損由經(jīng)營(yíng)主體自行消化,致使商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)力、也不愿意經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
2. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入、保險(xiǎn)險(xiǎn)種不斷萎縮。
由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、管理難度大、政府支持不充分,大部分保險(xiǎn)公司退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也由以前的60多種下降到現(xiàn)在的30多種。
3. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏立法支持。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常是政策性保險(xiǎn),要使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用,離不開(kāi)法律的支持。我國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有明確規(guī)定,只是提到“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。”《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》第46條也僅指出“國(guó)家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,鼓勵(lì)和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)的互助合作保險(xiǎn)組織,鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”由于法律并沒(méi)有明確規(guī)定政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的職能和作用,我國(guó)政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性很大。
4. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏政府的政策支持。
從國(guó)際上看,凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做得較好的國(guó)家,大都強(qiáng)調(diào)利用政府的財(cái)政政策和金融政策等手段,配合市場(chǎng)機(jī)制、價(jià)格機(jī)制共同支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作。而我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻長(zhǎng)期處于自主經(jīng)營(yíng)狀態(tài),政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了免征營(yíng)業(yè)稅外,國(guó)家尚無(wú)配套政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持。缺乏相應(yīng)的政策支持,使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展缺乏堅(jiān)實(shí)的后盾。
5. 農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制還不夠完善。
農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大都是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的措施,使得風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體自身,難于分散風(fēng)險(xiǎn),影響經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)效果。
為了改善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題,政府采取一定措施
財(cái)政補(bǔ)貼讓農(nóng)戶(hù)保得起
有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“國(guó)家隊(duì)”之稱(chēng)的農(nóng)墾系統(tǒng),其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探索也領(lǐng)先全國(guó)。在黑龍江農(nóng)墾大西江農(nóng)場(chǎng),第三畜牧養(yǎng)殖區(qū)主任楊茂林介紹說(shuō),農(nóng)工們已經(jīng)連續(xù)9年投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),每年都從中受益,現(xiàn)在農(nóng)場(chǎng)糧食作物已100%參保。
“我們糧食作物也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全覆蓋。”在全國(guó)春耕展開(kāi)之際,安徽農(nóng)墾有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,目前,安徽農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所有試點(diǎn)品種參與率為100%。
到2012年底,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已基本覆蓋全國(guó)各墾區(qū)。其中,有28個(gè)墾區(qū)開(kāi)展了種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),覆蓋了糧食、油料、糖料、橡膠等大宗農(nóng)產(chǎn)品(000061)及水果、蔬菜等特色農(nóng)作物,參保面積達(dá)6521萬(wàn)畝,占農(nóng)墾農(nóng)作物播種面積的67%,比全國(guó)平均覆蓋面高出一倍多。
隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的普遍開(kāi)展,保險(xiǎn)賠償金已成為農(nóng)工災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的重要資金來(lái)源。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),近5年間,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為全國(guó)農(nóng)墾提供了約1500億元的風(fēng)險(xiǎn)保障,參保農(nóng)戶(hù)獲得保險(xiǎn)理賠90多億元,受益農(nóng)戶(hù)263萬(wàn)戶(hù)。
“農(nóng)戶(hù)保不起”被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一大難題,農(nóng)墾系統(tǒng)對(duì)此有何秘訣?農(nóng)業(yè)部農(nóng)墾局副局長(zhǎng)彭劍良說(shuō),農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿效應(yīng),有效減輕農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)工籌措救災(zāi)資金的負(fù)擔(dān)。近5年來(lái),各級(jí)財(cái)政為農(nóng)墾開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共投入保費(fèi)補(bǔ)貼資金約67億元,但提供的風(fēng)險(xiǎn)保障水平超過(guò)補(bǔ)貼資金的20倍。楊茂林說(shuō),得益于財(cái)政補(bǔ)貼,一頭奶牛只需交108元的保險(xiǎn)費(fèi),奶牛若因病死亡,可得8000元的理賠款。
今年3月《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的實(shí)施,從立法層面確立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度框架,突出了“政策性”的定位,也給農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作帶來(lái)了新機(jī)遇。彭劍良表示,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具,今后要按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則,積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋。
提高理賠效率,降低理賠成本。讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為農(nóng)戶(hù)堅(jiān)實(shí)最堅(jiān)實(shí)后盾 ~!
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