機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱“交強險”)是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。“交強險”,是應《道路交通安全法》的實行推出的針對機動車的車輛險種,于2006年7月1日正式施行,根據(jù)配套措施的最終確立,于2007年7月1日正式普遍推行。
按照《機動車交通事故責任強制保險條例》的規(guī)定,“交強險”是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪kU,屬于責任保險的一種。
在千呼萬喚之后,中國保監(jiān)會也終于正式公布了《機動車交通事故責任強制保險》(簡稱交強險)的基礎費率和責任限額。其中,最受關注的家庭6座以下的自用汽車的保費定為1050元,保額是6萬元。
新版《機動車交通事故責任強制保險條例》明確要求,在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人,應當依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險。
至此,一直神秘的交強險被推出水面,成為大眾消受的一道菜品。為什么說它神秘呢?
首先,交強險的推出,為新交法“保險公司先行賠償”無法落實補充了“短板”。此外,保監(jiān)會有權要求保險公司從事機動車強制險業(yè)務,也有權力限制未經(jīng)批準者從事此項業(yè)務,從根本上解決了“不保”和“濫保”兩種現(xiàn)象;以保險費率作為調(diào)節(jié)手段,對遏制違章、降低事故,也會有積極作用;交強險規(guī)定在強制險限額之外、肇事車逃逸等受害人難以自救的情況下,可通過交通事故社會救助基金,先行為受害人墊付費用,充分體現(xiàn)了“弱者優(yōu)先,生命高于一切”的文明理念。
其次,這一險種是非保不可的強制險,車主不免盤算:與舊的商業(yè)性三者險相比,按新的交強險交費投保,我是賺了還是賠了?新的交強險交1050元保6萬元,如果舊的商業(yè)三者險是交1000元保20萬元,那我是不是就賠了?其實賬不應該這么算。保險的價格,體現(xiàn)在保費與保額上。而價格的高低,參照兩個因素:歷史和服務。從新推出的交強險來看,目前這兩項都不太具有可比性。首先,歷史上沒有真正意義的交強險,只有商業(yè)三者險,該險種是無責才賠,有責不賠,這和本次推出的交強險有責無責都賠,本質(zhì)上不一樣;其次,服務上,由于交強險剛剛推出,“交1050元保6萬元”的“服務性價比”到底是高還是低,目前尚無從判斷,也就沒有評價的基礎。因此,面對交強險,車主到底是賠是賺,不能單看保費漲了,保額低了。更要看賠償是否有保障,服務是否更到位。
任何新生事物都有它的優(yōu)弊面,對新出的交強險也同樣如此。交強險規(guī)定的醫(yī)療費用賠償限額為8000元,會否導致一些醫(yī)療機構有意識地“不夠8000也要湊8000”的行為?又如,交強險屬于強制險,且費率制定原則屬于“不盈不虧”,承保單位會不會采取壟斷,在“服務縮水”上挖掘利益呢?再比如,隨著交強險對保險市場的沖擊,是否會出現(xiàn)濫竽充數(shù)的黑中介,讓造假者發(fā)現(xiàn)新目標,干擾正常的保險秩序。對于這一切期許,老百姓唯有坐等期待交強險不要僅限于保險公司不賠不賺,政府多一些公益投入,更希望浮動費率能夠早日出臺,讓真正安全行車者的費率能降下來。
最后筆者認為,舊款中“中資保險公司經(jīng)保監(jiān)會批準,可以從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務”被修改為“保險公司經(jīng)保監(jiān)會批準,可以從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務。”去掉的“中資”兩字,意味著中國正式向外資保險公司開放“交強險”市場,中國保險業(yè)亦進入全面開放的階段.
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