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中國的教育開支一直是家庭消費(fèi)的重中之重,雖然根據(jù)家庭情況育兒花費(fèi)各不相同,但總體而言,隨著生活水平的提高以及競(jìng)爭(zhēng)壓力的增大,育兒成本持續(xù)高漲也為家庭帶來了不小的壓力。有專家建議,家長可借助教育保險(xiǎn)計(jì)劃為孩子成長的各階段構(gòu)筑保障。那么作為家長的您,知道小孩的教育保險(xiǎn)哪種好嗎?
據(jù)了解,針對(duì)孩子的理財(cái)產(chǎn)品從銀行、基金到保險(xiǎn)等不計(jì)其數(shù)且種類繁多,相比之下,兒童教育金保險(xiǎn)憑借保障性和強(qiáng)制規(guī)劃性的特點(diǎn),被許多家長所接納。那么小孩的教育保險(xiǎn)哪種好呢?目前市場(chǎng)上教育金保險(xiǎn)的種類也比較多,但萬變不離其宗。理財(cái)專家提醒消費(fèi)者,在選購教育金保險(xiǎn)之前,要先確認(rèn)三點(diǎn):
首先,選購的保險(xiǎn)是否提供分紅,因?yàn)橛蟹旨t才能抵御教育費(fèi)用的上漲;
其次,是否提供投保人豁免,預(yù)防在大人有意外的情況下,孩子的保障權(quán)益受到影響;
最后,是否能滿足孩子的教育資金需求,包括領(lǐng)取的年齡和金額等。
教育保險(xiǎn)特點(diǎn)明顯
相比其他多種理財(cái)工具,兒童教育金保險(xiǎn)憑借其長期性、保證性、保障性和強(qiáng)制規(guī)劃性,成為較為理想的儲(chǔ)備手段。教育金的特點(diǎn)主要是專款專用,采用傳統(tǒng)的兩全分紅保險(xiǎn)能夠更好地實(shí)現(xiàn)教育金的功能,這些險(xiǎn)種能做到按時(shí)按需領(lǐng)取,規(guī)劃明確,是教育金的理想選擇。
目前市面上的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品,主要是針對(duì)中學(xué)、大學(xué)以及創(chuàng)業(yè)成家等不同階段設(shè)置了單獨(dú)的專項(xiàng)基金,可以在不同的階段領(lǐng)取不同金額的保險(xiǎn)金。
教育在先保險(xiǎn)在后
在購買教育金保險(xiǎn)時(shí),確定保額的前提就是對(duì)孩子未來的教育,尤其是高等教育,有一個(gè)大致的規(guī)劃。有沒有去出國念書的打算?準(zhǔn)備何時(shí)出國念書?希望孩子念到什么程度?這些都與教育金的保額設(shè)置,以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。
比如今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國內(nèi)而受到熱烈追捧,而通過高考招收的中國學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬人民幣。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國紐約大學(xué)5萬美元一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低,但對(duì)大多數(shù)家庭來說依然是比不小的開支。因此,家長需要先做好教育規(guī)劃,再通過教育金保險(xiǎn)來配合這一規(guī)劃,確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時(shí),費(fèi)用不會(huì)成為其阻礙。
巧用附加險(xiǎn) 教育健康兩不誤
通常來說,孩子都會(huì)有少兒醫(yī)保以及學(xué)平險(xiǎn)等福利性質(zhì)保險(xiǎn)的保障,這些保障能夠滿足大部分情況下的醫(yī)療費(fèi)用開支。不過當(dāng)發(fā)生意外或者不幸罹患重大疾病時(shí),這些保障就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。建議家長可以直接在教育金上附加意外醫(yī)療及重疾險(xiǎn)。由于附加險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低,且大多數(shù)非常靈活,可每年調(diào)整,非常適合滿足孩子成長階段不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
需要提醒的是,除少數(shù)公司的產(chǎn)品外,目前市場(chǎng)上多數(shù)產(chǎn)品都規(guī)定了主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的保額搭配比例限制,在這種情況下如果家長想給孩子附加較高額的保障類附加險(xiǎn)可能較難實(shí)現(xiàn),在購買中應(yīng)認(rèn)真比對(duì)。
在您考慮“小孩的教育保險(xiǎn)哪種好”之前,千萬先確保家長本身已擁有保障。專家表示,“家長是保險(xiǎn)的保費(fèi)來源,一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)功能,通過保費(fèi)豁免的附加險(xiǎn)可以讓這份教育金繼續(xù)有效,但是孩子的日常生活水平和教育支出就會(huì)面臨更大的改變。因此建議家長至少要先為自身購買充足的定期壽險(xiǎn)保障。”
小孩的教育保險(xiǎn)哪種好?如何買小孩的教育保險(xiǎn)才能真正做到保險(xiǎn)?這都是我們作為家長要考慮的問題,家長在買教育保險(xiǎn)之前,務(wù)必要確認(rèn)自己的財(cái)務(wù)狀況,保障自身,再將教育保險(xiǎn)作為一種長期投資的形式,為孩子進(jìn)行購買。切不可舍本逐末,影響家庭的正常運(yùn)作。
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