全部產(chǎn)品
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隨著我國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)不斷地發(fā)展、完善,現(xiàn)行的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率已不能滿(mǎn)足人民群眾日益提高的保險(xiǎn)需求,保險(xiǎn)公司也存在承保理賠服務(wù)不到位等各種問(wèn)題。尤其是去年以來(lái),廣大公眾對(duì)車(chē)險(xiǎn)合同中“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等不合理?xiàng)l款的質(zhì)疑一直不斷,車(chē)險(xiǎn)改革已是勢(shì)在必行。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于2009年發(fā)布了《機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》,為保險(xiǎn)公司提供了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款行業(yè)范本。
業(yè)內(nèi)人士表示,《示范條款》的發(fā)布,是國(guó)內(nèi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)程中的一次重要?jiǎng)?chuàng)新,對(duì)國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)、健康發(fā)展意義重大,影響深遠(yuǎn)?!妒痉稐l款》立足于解決社會(huì)公眾關(guān)心的重要問(wèn)題、切實(shí)維護(hù)社會(huì)公眾利益,對(duì)原有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款進(jìn)行了全面梳理,認(rèn)真篩查不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處,并進(jìn)行了合理修訂。
一、“無(wú)責(zé)不賠”廢止,被追尾的不再懊惱
“無(wú)責(zé)不賠”顧名思義,就是交通事故中無(wú)責(zé)任時(shí)保險(xiǎn)公司不賠償。在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的新規(guī)中,這條“無(wú)責(zé)不賠”條款被廢止。即將無(wú)責(zé)任的車(chē)主也納入了賠償范圍,只要購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)主,即使沒(méi)有責(zé)任,只要自己車(chē)子有損失,就可以得到自己保險(xiǎn)公司的賠償。從這一點(diǎn)來(lái)看,最典型的受益者莫過(guò)于被追尾車(chē)主一方,自己明明沒(méi)有責(zé)任,但卻要向?qū)Ψ竭M(jìn)行索賠。很多被追尾者往往是自己先墊錢(qián)修車(chē),等對(duì)方保險(xiǎn)公司賠付了以后再把錢(qián)要回來(lái)。中間需要牽扯大量的時(shí)間和財(cái)力,如果遇到“老賴(lài)”就更是不勝煩惱。“如果廢止這一條款,被追尾的車(chē)主將歡呼雀躍。”曾經(jīng)被追尾卻拿不到修車(chē)款的沈陽(yáng)市民張小姐高興的說(shuō)。
二、“高保低賠”變“實(shí)保實(shí)賠”,保費(fèi)少交千元
除“無(wú)責(zé)不賠”外,“高保低賠”這一霸王條款也將壽終正寢。根據(jù)現(xiàn)行車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定舉例,以新車(chē)價(jià)20萬(wàn)元的車(chē)投保,就算是用了很多年,現(xiàn)在市價(jià)只有10萬(wàn)元了,但車(chē)損險(xiǎn)保額最低只能是新車(chē)價(jià)下浮20%,也就是按照16萬(wàn)元來(lái)投保。但這輛車(chē)如果發(fā)生全損,無(wú)論是按照20萬(wàn)元,還是16萬(wàn)元投保,最高只能按照實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元賠償。
而車(chē)險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái)后,“高保低賠”將變?yōu)?ldquo;實(shí)保實(shí)賠”。某保險(xiǎn)公司沈陽(yáng)分公司車(chē)險(xiǎn)部的楊經(jīng)理告訴記者,如果新規(guī)實(shí)施,車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)按車(chē)輛實(shí)際價(jià)值認(rèn)定,實(shí)際賠付最高限額也為車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。這就意味著賠償方式變?yōu)閷?shí)保實(shí)賠。
三、取消“不計(jì)免賠”附加險(xiǎn),無(wú)現(xiàn)場(chǎng)不再只賠70%
新條款也在免賠方面進(jìn)行了修訂。“最值得關(guān)注的是,車(chē)損險(xiǎn)取消了不計(jì)免賠附加險(xiǎn)。 ”楊經(jīng)理解釋說(shuō),投保20萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn),出險(xiǎn)后有15%--20%的免賠額,所以,車(chē)主會(huì)再投保一個(gè)不計(jì)免賠附加險(xiǎn),新條款中取消了這一附加險(xiǎn),可節(jié)約13%--15%的保費(fèi),大概400多元。
在現(xiàn)行保險(xiǎn)條款中規(guī)定,“車(chē)損險(xiǎn)中對(duì)無(wú)法找到第三方,只賠付70%”,而新條款中刪除了這一項(xiàng)。此外,新條款中由于車(chē)輛違反指定駕駛?cè)恕⒓s定區(qū)域行駛的絕對(duì)免賠額從10%下降至5%。也就意味著,今后發(fā)生同類(lèi)事故后,免賠的金額將減少5%,車(chē)主可獲得的賠償更多
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