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目前市場上繁雜的意外險產品卻讓民眾無從下手，如何找到最好的意外險成為普遍關心的話題。而團體的意外險的選擇是不少企業(yè)關注的重點，這里以太平注團體意外險為例教您如何選擇團體意外險。

太平洋保險團體人身意外傷害保險針對的人群是機關、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團體，年滿16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動的自然人。主險意外傷害、傷殘：保額10萬 保險費：100元 。附加醫(yī)療費： 保額 10000元 保險費：30元。在保險期限內，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的，或因遭受意外傷害到醫(yī)院進行治療而產生醫(yī)療費用的，保險人給付下列保險金：身故保險金、殘疾保險金、燒傷保險金、醫(yī)療費用保險金。

早在2003年，太平洋鑒于新聞與執(zhí)法人員的行業(yè)特性，針對投保人所屬不同職業(yè)類別、風險的高低，費率將會有一定浮動。對于戰(zhàn)地記者來說，因為風險過大且集中，所以將會根據實際情況考慮，謹慎承保。新聞記者和執(zhí)法人員所面臨的風險相對集中，和一般的行政工作人員來比較，風險肯定相對較高，因此，該險種的保費也必定會略高于一般的個人人身意外保險所收取的保費。該險為團險，僅面向團體客戶。

2010年，太平洋壽險蘇州分公司與江蘇省蘇州市殘聯攜手推出“殘疾人團體人身意外保險合作項目”，向就業(yè)年齡段的持證殘疾人提供意外傷害保險和意外醫(yī)療保險。這一惠殘保障體系最終將覆蓋全市40萬殘疾人。

5月12日地震災害，東汽公司人員、財產遭受巨大損失。地震發(fā)生后，太平洋保險工作人員在第一時間趕赴現場，確認本次地震事故導致被保險人死亡、殘疾均屬保險合同的責任范圍。在東方汽輪機廠配合下，經過近一個月工作，太平洋保險已核實本次東汽遇難被保險人的承保信息、取得理賠必須的證明材料，地震遇難被保險人理賠理算工作已告完成，傷殘及住院醫(yī)療被保險人理賠工作正在緊張有序地進行中。

目前，東汽公司保險賠款已經匯入中國太平洋壽險四川分公司理賠賬戶，其中5000萬元死亡賠款，待保單受益人認定工作完成即可進行給付。這將是迄今為止中國壽險業(yè)界單筆賠付金額最高的保險賠案。

此次保險理賠雖然數額巨大，但由于太平洋保險在風險管理方面有一套健全嚴密的風險分散機制，及時對該項保險進行了成數分保，并在國際保險市場進行了巨災超賠再保險的安排，因此絕大部分賠款可通過再保險方式從國際再保險市場上攤回。

太平洋保險方面表示，地震災害對其經營不會有明顯影響，相反由于地震災害的發(fā)生喚醒民眾的保險意識，增強了社會的保險需求，一家穩(wěn)健經營、誠信服務的保險公司，在災后一定會得到更快的發(fā)展。

選擇團體意外險有講究：企業(yè)團體意外險保障計劃中，最常見的保險責任有：團體意外傷害，團體意外醫(yī)療和團體意外住院津貼等。

團體意外傷害保險：責任包含意外身故保險責任和意外殘疾保險責任。意外身故保險責任是指被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一定時間內身故的，保險人按保險單中列明的保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。意外殘疾保險責任是指被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一定時間內造成保險合同所附的“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險人按表中所列給付比例乘以保險單中列明的保險金額給付傷殘保險金。如治療仍未結束的，按自事故發(fā)生之日起一定天數后的身體情況進行傷殘鑒定，并據此給付傷殘保險金。

團體意外醫(yī)療：指被保險人因遭受意外傷害在醫(yī)院進行治療，保險人對其發(fā)生的合理醫(yī)療費用進行補償，其中合理醫(yī)療費用的具體范圍以保險合同載明為準，如果被保險人已通過其它途徑獲得補償，保險人只承擔剩余的那部分合理醫(yī)療費用。

團體意外住院津貼：指被保險人因遭受意外傷害事故，自事故發(fā)生之日起一定時間內前往醫(yī)院，經醫(yī)院醫(yī)生診斷，在必要的情況下住院治療。保險人將按其實際住院天數乘以保險合同上所載明的意外住院津貼，給付意外住院津貼保險金。

團體意外險的保險期限通常為一年，到期后保險公司視上一保障年度的賠付情況決定是否按原條件承保、是否增加保費、減少保額或者拒保等。首次投保時，保險費的厘定一般與該企業(yè)的行業(yè)性質、工作的風險系數、公司的安保狀況、企業(yè)參加人數以及有無參加社保等因素密切相關。

負責薪酬福利的工作人員在為企業(yè)員工購買商業(yè)團體意外保險時，為了獲取一個合理的保費水平，需要注意以下幾點：

盡量做到全員投保：參與的人員規(guī)模越大，就越有機會申請到比較好的費率折扣。有的企業(yè)往往只給從事危險崗位的員工進行投保，這樣一來不僅減少了參與人員的規(guī)模，而且讓保險公司認為存在逆選擇的可能，增加了承保的難度，同時對于那些未參保的員工來說，福利設計的不公平會嚴重傷害員工的滿意度，最后得不償失。

梳理職場的安保狀況：保險公司在與企業(yè)方確定保險計劃和費率時，一般會去企業(yè)職場進行考察，目的是了解企業(yè)各崗位的工作具體內容，確定風險狀況。企業(yè)方最好在此之前梳理一遍各崗位的安全作業(yè)規(guī)范，檢查相關安全設施等，保險公司會給工作操作規(guī)范，安全預防措施完善的企業(yè)好的費率折扣。

中小型企業(yè)盡量參加集合式員工保障計劃：對于人數在百人以下的中小企業(yè)來說，最好參加保險公司推出的專門針對中小企業(yè)保險套餐計劃，與單獨與保險公司確定的費率相比，這種套餐式的產品會更有價格優(yōu)勢。