商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些如何選擇

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-06-04 18:18:06

目前,市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有以下四類:

1、重大疾病保險(xiǎn)

即以疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。即只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)罹患了保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病,無(wú)論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,也不管一共發(fā)生了多少費(fèi)用,都可獲得保險(xiǎn)公司的約定額度補(bǔ)償。

2、費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)

即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件,按約定的比例給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見(jiàn)的是住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn),也有一些門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)。

在門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷方面,市場(chǎng)上主要銷售的是附加意外傷害門(mén)急診醫(yī)療保險(xiǎn),由普通疾病引起的門(mén)急診保險(xiǎn)非常之少。

3、收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)

即以因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病,使工作能力喪失或降低時(shí),由保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn)。通常有住院津貼(補(bǔ)貼)型保險(xiǎn)、失能收入保障保險(xiǎn)。

4、長(zhǎng)期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)

是指為因年老、疾病或傷殘需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋kU(xiǎn)。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前國(guó)內(nèi)僅有國(guó)泰人壽一家保險(xiǎn)公司推出,但在海外保險(xiǎn)市場(chǎng)非常流行。

對(duì)于不同的人群而言,由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、肩負(fù)的家庭責(zé)任、已有的保障情況等不同,在選擇時(shí)也應(yīng)有所側(cè)重,分清輕重緩急,選擇不同的產(chǎn)品類型,而不是貪大求全。

“我個(gè)人認(rèn)為,每個(gè)人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品都應(yīng)該是有順序的。一個(gè)人首先應(yīng)該選擇意外險(xiǎn),然后是定期壽險(xiǎn),再然后就是醫(yī)療保險(xiǎn)。”一位保險(xiǎn)公司高管認(rèn)為,包括醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的健康保險(xiǎn)應(yīng)該是絕大多數(shù)投保人應(yīng)該選擇的產(chǎn)品,然而目前許多投保人對(duì)此并不看重。目前,能夠接受專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)產(chǎn)品的,大多數(shù)是一些有海外教育背景的人士和外籍人士。

今年25歲的李小姐已經(jīng)擁有了一些保險(xiǎn)產(chǎn)品,想要投保住院醫(yī)療,然而又不想花太多的錢(qián),這時(shí),她選擇了一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司提供的醫(yī)療險(xiǎn)。她說(shuō):“如果我選擇一般壽險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療保險(xiǎn)的話,每年要繳納幾千元的保險(xiǎn)費(fèi),而且附加的住院醫(yī)療也受限制。后來(lái)我選擇了一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,每年只需要繳納1400多元的保費(fèi),就能擁有每年總額20萬(wàn)元的住院年度總限額。”

李女士認(rèn)為,自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)主要就是為了得到充足的保障,所以并不看重保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄以及投資功能。“如果要投資,我完全可以選擇其他類型的理財(cái)工具,比如基金、黃金等,保險(xiǎn)只要能給我提供充足的保障就可以了。”李女士有這樣的保險(xiǎn)觀念,主要得益于其海外學(xué)習(xí)的經(jīng)歷。

健康險(xiǎn)公司人士認(rèn)為,雖然目前購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)的主要是中高收入人群,但健康保險(xiǎn)因?yàn)槭窍M(fèi)型的產(chǎn)品,所以僅用較少的保費(fèi)就可以得到很高的保障,因此同樣適合于收入不太高的人,關(guān)鍵是客戶保險(xiǎn)觀念的形成有待培育。

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