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人們的保險(xiǎn)意識(shí)不斷加深,越來(lái)越多的人投資保險(xiǎn)理財(cái),那么什么是理財(cái)保險(xiǎn)呢?購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)注意什么呢?
保險(xiǎn)是現(xiàn)代生活中不可或缺的投資品。怎樣才可以使保險(xiǎn)的利益最大化呢?那就要求我們選到適合的保險(xiǎn)。那什么保險(xiǎn)才是合適自己的保險(xiǎn)呢?
銀行存款的確不是唯一的理財(cái)方式。保險(xiǎn)一方面有保障的功能,另一方面也有理財(cái)?shù)墓δ?,如?qiáng)制儲(chǔ)蓄、年金返還、紅利分配、增值返還等等。
到底什么是保險(xiǎn)理財(cái),聽保險(xiǎn)比較多,理財(cái)也大概知道一二,保險(xiǎn)理財(cái)是什么概念?
保險(xiǎn)理財(cái)有兩層意思,第一,保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障功能,參加保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)事故發(fā)生后取得一定的賠償,并大于支付的保險(xiǎn)費(fèi)。第二,保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能,近年來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品還設(shè)計(jì)出很多新產(chǎn)品,在保障功能的基礎(chǔ)上,更實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。相對(duì)于其他的金融產(chǎn)品,因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低,所以收益總體上比不上基金股票,但非常穩(wěn)定。就是說(shuō)保險(xiǎn)已經(jīng)不是傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn),只具有保障功能了。它現(xiàn)在還有很多投資,像金融的屬性在里面。嚴(yán)格意義上講,保險(xiǎn)傾向于投資的產(chǎn)品,不是消費(fèi)。因?yàn)閺谋kU(xiǎn)的功能來(lái)講,保險(xiǎn)的傳統(tǒng)產(chǎn)品具有保障性,最近金融市場(chǎng)也迅速發(fā)展,保險(xiǎn)也具有了一些理財(cái)?shù)墓δ埽€有社會(huì)管理的功能,保險(xiǎn)從嚴(yán)格意義上講是金融產(chǎn)品,可以在提供傳統(tǒng)意義上的基礎(chǔ)上提供一些理財(cái)?shù)姆?wù)。
理財(cái)顧名思義就是管理自己的財(cái)產(chǎn),所以收入高的需要理財(cái),收入低的也需要理財(cái),管理好自己的財(cái)產(chǎn),一方面使它保值,另一方面也能使它增值。所以,不同的年齡階段、不同收入的人都有這個(gè)需要。保險(xiǎn)產(chǎn)品能否達(dá)到理財(cái)?shù)哪康模哂欣碡?cái)功能的產(chǎn)品才能有理財(cái)功能。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險(xiǎn)的人大多數(shù)都有買保險(xiǎn),比如保險(xiǎn)里面汽車保險(xiǎn),我想有車的人都買,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),我們壽險(xiǎn)里面有不同的險(xiǎn)種,比如說(shuō)保障性的險(xiǎn)種,意外性的都有買,剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險(xiǎn)的人可支配的收入。從事保險(xiǎn)的人可支配的收入多一點(diǎn)就買得多一點(diǎn),收入少一點(diǎn)買得就少一點(diǎn)。
保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種:
一是可以靈活支取,如在合同有效期內(nèi),投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值,但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少,會(huì)影響保障程度。如果全部支取,要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗因?yàn)槟阋呀?jīng)享受了一段時(shí)間的死亡保障,因此只返還保單現(xiàn)金價(jià)值,會(huì)造成較大損失。現(xiàn)實(shí)中,很多保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品為了滿足保戶的理財(cái)需求,在賬戶管理上講求″保障少、投資多″的策略,如你繳納10萬(wàn)元的保費(fèi),其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可,其余9.8萬(wàn)元用來(lái)理財(cái),并且可以靈活支取。
二是不可以隨時(shí)支取,直到保險(xiǎn)期滿時(shí),死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次返還。
目前,各保險(xiǎn)公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富,除了以上三點(diǎn)主要區(qū)別,具體到每一家銀行和保險(xiǎn)公司,資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費(fèi)用情況都不一樣,您可視自己需要選擇。
理財(cái)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):
1、理財(cái)是一生的是,一定秉承長(zhǎng)期投資的原則。
2、合理分配資金,把自己的資金分成:短期、中期、長(zhǎng)期、來(lái)進(jìn)行組合。
3、在投資之前,做好風(fēng)險(xiǎn)保障管理。審視自身的保障擁有情況。
4、根據(jù)自己的年齡、風(fēng)險(xiǎn)投資偏好、選擇適合自己的投資方向和投資比例。
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