兒童商業(yè)保險如何選擇合適

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-07-08 17:02:34

孩子成長過程中的安全和教育問題是每個家長關(guān)心的,兒童意外傷害成為當(dāng)今社會關(guān)注的問題,隨著生活節(jié)奏的加快,每個家庭在教育開支方面越來越大,兒童商業(yè)保險必不可少。

兒童商業(yè)保險如何選擇

1、兒童意外傷害保險

兒童好奇心強(qiáng),活潑好動,而自我保護(hù)意識比較差,在社會中處于弱勢群體,因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計資料表明,兒童期意外死亡以每年7%——10%的速度增加,已經(jīng)成為我國0——14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒,其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈?、燒(燙)傷、動物致傷。

兒童意外傷害保險就是針對18歲以下兒童,在遭受意外時所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失,以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購買意外類險種,一旦孩子發(fā)生意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險一般是消費(fèi)型的險種,一年僅需要幾十元到幾百元不等,各家保險公司都有這類型的產(chǎn)品。

險種特點(diǎn):保費(fèi)便宜,保障高,無返還。

適用家庭:基礎(chǔ)購買,只保意外傷害。

2、兒童健康醫(yī)療險

在家庭生活中,與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種:一種是兒童重大疾病;一種是兒童住院醫(yī)療。目前,重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,如白血病等惡性腫瘤同時還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病,而按照我國目前的基本醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀,大部分的少年兒童在這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,利用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。

現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等,動輒就住院,積累下來,花費(fèi)也不小。因此在考慮購買險種時,建議家長可以購買附加住院醫(yī)療險和住院津貼險。這樣,孩子萬一生病住院,大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報銷,并可獲得50元——100元/天的住院補(bǔ)貼。

險種特點(diǎn):保費(fèi)便宜,保障高,無返還。

適用家庭:基礎(chǔ)購買,孩子體質(zhì)較弱。

3、兒童應(yīng)買什么保險--兒童教育儲蓄險

最近十年中,教育市場化所帶來的教育支出高漲,以及家庭消費(fèi)觀念的變化,越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上,提前為孩子做一個財務(wù)規(guī)劃和安排。教育儲蓄險主要就是解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。以購買保險的形式來為孩子籌措教育費(fèi)用,購買保險后需要按時向保險公司繳費(fèi),作為一種強(qiáng)制性儲蓄,可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外,如果購買的保險產(chǎn)品中有豁免條款,孩子不僅免交保費(fèi),還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險是以儲蓄和保障為主。

險種特點(diǎn):定期定額繳費(fèi),存多返還多,儲蓄外有保障。

險種特點(diǎn):保障高,保費(fèi)相對較高,有返還。

適用家庭:目標(biāo)明確的中長期儲備。

兒童商業(yè)保險投保注意事項(xiàng)

消費(fèi)者選擇兒童教育險需要注意以下幾點(diǎn):一是家長為孩子建立起教育保險計劃后,就必須每年存入約定的金額;如何給小孩買保險短期不能提前支取,早期退保本金會受到損失;二是如何給小孩買保險的投保對象為零周歲至17周歲的孩子(被保人),家長通過如何給小孩買保險規(guī)劃孩子的教育金,越早越好,越小越合適;三是如何給小孩買保險應(yīng)兼顧保障功能;四是家長在為孩子的教育金作規(guī)劃時應(yīng)巧用組合,即在小學(xué)4年級前采用如何給小孩買保險來做教育規(guī)劃,在小學(xué)4年級后可采用“教育保險+教育儲蓄”的組合方式。

兒童保險應(yīng)遵循保障第一、收益第二;先大人、后孩子;宜早不宜遲等原則,才能為孩子的成長提供切實(shí)可行的保障。

專家建議采取意外險、醫(yī)療險、教育險的順序購買,其他險種可酌情補(bǔ)充購買。這樣建議是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動,自我保護(hù)意識和能力較差,溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等,已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。開心保專家強(qiáng)調(diào)兒童保險一定要保障優(yōu)先,如新華保險推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計劃,針對出生30天至16歲以下的未成年人,對25種重疾2種特疾全面覆蓋,為孩子健康成長提供全方位的保障。

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