產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險與其他保險的區(qū)別

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-07-16 18:16:04

人們極易將產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任相混淆。其實,盡管這兩者都與產(chǎn)品直接相關(guān),其風(fēng)險都存在于產(chǎn)品本身且均需要產(chǎn)品的制造者,銷售者,修理者承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,但作為兩類不同性質(zhì)的保險業(yè)務(wù),它們?nèi)匀挥斜举|(zhì)的區(qū)別。

產(chǎn)品責(zé)任險承保被保險人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故,造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)責(zé)任時,中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責(zé)任險,以滿足進口商的要求。

所謂產(chǎn)品質(zhì)量保險,是指承保制造商、銷售商或修理商因制造、銷售或修理的產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題而造成的致使使用者遭受的如修理、重新購置等經(jīng)濟損失賠償責(zé)任的保險。產(chǎn)品質(zhì)量保險的保險金額一般是按保險標(biāo)的的購貨發(fā)票或修理費收據(jù)金額來確定。保險期限因產(chǎn)品的性能、用途不同而異,一般是以產(chǎn)品質(zhì)量認證機構(gòu)所確認的質(zhì)量保證期來確定。例如,電視機的質(zhì)量保證期通常為3年。

大部分情況下人們往往將產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險相等同,其實雙方有著本質(zhì)的區(qū)別,簡單說來,產(chǎn)品責(zé)任保險保險公司履行的投保人對使用其產(chǎn)品的消費者(第三方)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任;而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險,保險公司承保的是產(chǎn)品本身是否符合要求,負責(zé)產(chǎn)品本身的價值,而非第三方的損失。具體來說:

首先,風(fēng)險性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險承保的是被保險人的侵權(quán)行為,且不以被保險人是否與受害人之間訂有合同為條件。它以各國的民事法律制度為法律依據(jù)。而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險承保的是被保險人的違約行為,并以產(chǎn)品的供給方和產(chǎn)品的消費方簽訂合同為必要條件。他以經(jīng)濟合同法規(guī)制度為法律依據(jù)。

其次,處理原則不同。產(chǎn)品責(zé)任事故的處理原則,在許多國家用嚴(yán)格責(zé)任的原則。即只要不是受害人處于故意或自傷所致,便能夠從產(chǎn)品的制造者或銷售者,修理者等處獲得經(jīng)濟賠償,并收到法律的保護。而產(chǎn)品質(zhì)量保險的違約責(zé)任只能采取過錯責(zé)任的原則進行處理。即產(chǎn)品的制造者,銷售者,修理者等存在過錯是其承擔(dān)責(zé)任的前提條件,可見,嚴(yán)格責(zé)任原則與過錯責(zé)任原則是有很大區(qū)別的,其對產(chǎn)品責(zé)任保險和產(chǎn)品質(zhì)量保險的影響也具有很大的直接意義。

再者,自然承擔(dān)者與受損方的情況不一樣,從責(zé)任承擔(dān)方的角度看,在產(chǎn)品責(zé)任保險中,責(zé)任承擔(dān)者可能是產(chǎn)品的制造者,修理者,消費者,也可能是產(chǎn)品的銷售者甚至是承運者。其中制造者與銷售者負連帶責(zé)任。受損方可以任擇其一提出賠償損失的要求,也可以同時向多方提出賠償請求,在產(chǎn)品保證保險中,責(zé)任承擔(dān)者僅限于提供不合格產(chǎn)品的一方,受損人只能向他提出請求。從受損方的角度看,產(chǎn)品責(zé)任保險的受損方可以是產(chǎn)品的直接消費者或用戶,也可以是與產(chǎn)品沒有任何關(guān)系的其他法人或者自然人,即只要因產(chǎn)品造成了財產(chǎn)或人身損害,就有像責(zé)任承擔(dān)者取得經(jīng)濟賠償?shù)姆ǘ?quán)益。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險中,受損方只能是產(chǎn)品的消費者。

第四,承擔(dān)責(zé)任的方式與標(biāo)準(zhǔn)不同,產(chǎn)品責(zé)任事故的責(zé)任承擔(dān)方式,通常只能采取賠償損失的方式,即在產(chǎn)品責(zé)任險中,保險人承擔(dān)的是經(jīng)濟賠償責(zé)任,這種經(jīng)濟賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)不受產(chǎn)品本身的實際價值的制約。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險中,保險公司承擔(dān)得罪人一般不會超過產(chǎn)品本身的實際價值。

第五,訴訟的管轄權(quán)不同,華泰保險所承保的產(chǎn)品責(zé)任保險,因產(chǎn)品責(zé)任提起訴訟的案件應(yīng)由被告所在地或侵權(quán)行為發(fā)生地法院管轄,產(chǎn)品質(zhì)量保險違約責(zé)任的案件有合同簽訂地和履行地的法院管轄。

第六,保險的內(nèi)容性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險提供的是代替責(zé)任方承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。是屬于責(zé)任保險。產(chǎn)品質(zhì)量保險提供的是帶有擔(dān)保性質(zhì)的保險,屬于保證保險的范疇。

由于這兩者的本質(zhì)差異,保險公司在經(jīng)營這兩類保險業(yè)務(wù)時,必須嚴(yán)格區(qū)分。以避免因顧客的不了解而產(chǎn)生不必要的糾紛。不過,在歐美國家的產(chǎn)品保險市場上,保險人一般同時承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任保險和質(zhì)量保險,以此達到控制風(fēng)險和避免糾紛的目的。

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