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我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？今天小編為大家介紹我國的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)定義

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)。

商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

商業(yè)保養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不同，它是通過訂立保險(xiǎn)合同，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種商業(yè)模式下的保險(xiǎn)制度。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在為老年人進(jìn)行儲(chǔ)蓄保障，提供養(yǎng)老保險(xiǎn)上有其特有的優(yōu)勢(shì)。

保險(xiǎn)養(yǎng)老方便可行

保險(xiǎn)養(yǎng)老不同于其它投資理財(cái)行為，它通過自己的期望值和承擔(dān)能力，進(jìn)行一定的投資，并獲得不算太高但總體穩(wěn)定可靠的回報(bào)。投保流程便捷，隨時(shí)隨地可以獲得保險(xiǎn)公司專業(yè)人士的協(xié)助。

保險(xiǎn)養(yǎng)老的繳納和領(lǐng)取明確

投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人可以按自己預(yù)期的方式，通過保險(xiǎn)公司專業(yè)人士的協(xié)助規(guī)劃，明確自己在退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金，進(jìn)而同樣地制定適合目前所能擔(dān)負(fù)的保險(xiǎn)繳費(fèi)額度及繳交時(shí)長(zhǎng)。在約定的期限繳滿保費(fèi)后，投保人可以按月領(lǐng)取明確數(shù)額的養(yǎng)老金。

保險(xiǎn)養(yǎng)老引導(dǎo)人們儲(chǔ)蓄

正值青年時(shí)期的人們，在經(jīng)濟(jì)較寬裕的階段，因?yàn)橛懈鞣N各樣的消費(fèi)渠道，而總是不經(jīng)意花費(fèi)大量的存款，到了年老的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)自己沒有預(yù)先為后半輩子養(yǎng)老做經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備，使得老年生活失去了應(yīng)有的保障。

參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，因商業(yè)保險(xiǎn)具有定時(shí)定量繳付保費(fèi)的強(qiáng)制性，正好為投保人實(shí)行了“存款”計(jì)劃，定期的交付保費(fèi)，換取長(zhǎng)遠(yuǎn)的養(yǎng)老保障費(fèi)用。同時(shí)，因退保的損失過大，人們?cè)谶x擇參保后一般不會(huì)輕易退保，從而加強(qiáng)了這種儲(chǔ)蓄方式的強(qiáng)制性。

養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃

通過復(fù)利滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是儲(chǔ)備時(shí)間越久，理財(cái)效果越佳，對(duì)于“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復(fù)利的魔力”通過分紅型保險(xiǎn)可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無法替代的。對(duì)于有紅利投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)，其收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。

一般投保流程：具有購買保險(xiǎn)意向-->確定保險(xiǎn)需求范圍-->收集保險(xiǎn)公司實(shí)力資料-->咨詢保險(xiǎn)公司專業(yè)人士-->具體需求及財(cái)務(wù)規(guī)劃-->明確保險(xiǎn)利益與義務(wù)-->辦理相關(guān)手續(xù)核保通過-->保單生效投保結(jié)束。

電子商務(wù)平臺(tái)投保流程

收集保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)信息-->選擇平臺(tái)-->注冊(cè)并登錄平臺(tái)會(huì)員賬號(hào)-->瀏覽需求產(chǎn)品對(duì)比信息-->在線咨詢-->明確產(chǎn)品點(diǎn)擊“購買”-->點(diǎn)擊“立即投保”-->填寫投保詳細(xì)信息-->點(diǎn)擊“提交支付”-->確定支付清單并選擇支付方式-->點(diǎn)擊“馬上支付保費(fèi)”完成投保。

投保人索賠流程：事故發(fā)生-->向保險(xiǎn)公司電話報(bào)案-->提供保險(xiǎn)單號(hào)并描述事故情況-->按索賠險(xiǎn)種不同提供相關(guān)證明材料-->等待保險(xiǎn)公司賠付通知-->獲得賠償

注：1、意外事故發(fā)生時(shí)，請(qǐng)首先報(bào)案進(jìn)行緊急事故處理，以最大程度減少人身傷害及損失，而后再進(jìn)行保險(xiǎn)索賠報(bào)案，報(bào)案時(shí)間應(yīng)注意不要過于遲緩，以免錯(cuò)過索賠報(bào)案期限。

2、通過保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)投保的保險(xiǎn)，理賠時(shí)除了選擇保險(xiǎn)公司外，也可以選擇撥打平臺(tái)客服電話進(jìn)行報(bào)案，以獲得更多理賠協(xié)助。

保險(xiǎn)公司的理賠步驟：受理報(bào)案-->受理材料及立案-->調(diào)查核實(shí)-->簽批（復(fù)核）-->通知被投保人領(lǐng)款