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旅游意外險(xiǎn)(Travel Accident Insurance),全稱旅游意外保險(xiǎn),亦稱之為旅行意外險(xiǎn),指在保險(xiǎn)期限內(nèi),若被保險(xiǎn)人在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致意外身故或傷殘,或因保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任導(dǎo)致產(chǎn)合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司將依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
通俗的解釋就是,在合同期內(nèi),在旅行社安排的旅游活動中,遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病導(dǎo)致的意外保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具開始,到行程結(jié)束后離開旅行社安排的交通工具止。旅游意外保險(xiǎn)是一種短期保險(xiǎn),保的是游客不是旅行社,是由游客自愿購買的短期補(bǔ)償性險(xiǎn)種。
一般來說,目前保險(xiǎn)公司都有常見旅游意外險(xiǎn)的套餐,平均下來,國內(nèi)旅游意外險(xiǎn)的每天保費(fèi)大都在1-3元,每天5元就保得很全面了,境外旅游意外險(xiǎn)的保費(fèi),便宜的每天3-4元,貴的每天5-6元。
報(bào)團(tuán)出游時(shí),很多游客認(rèn)為只要有了旅游責(zé)任險(xiǎn),就可以萬事無憂了。事實(shí)上,旅游責(zé)任險(xiǎn)投保人和被保險(xiǎn)人是旅行社,是在出現(xiàn)意外事故后為旅行社分擔(dān)賠償風(fēng)險(xiǎn),并不能替代主要針對游客自身保障的旅游意外險(xiǎn)。有些旅行社在推銷旅游產(chǎn)品時(shí)會以“旅游送保險(xiǎn)”招攬客戶,這種情況下,務(wù)必看清楚旅行社送的究竟是責(zé)任險(xiǎn)還是意外險(xiǎn)。其次,旅行社即使購買了旅游意外險(xiǎn),顧客也應(yīng)該詳細(xì)了解這份意外險(xiǎn)的具體保障項(xiàng)目。
如何買旅游意外險(xiǎn)?什么種類的保險(xiǎn)、什么價(jià)格才適合自己呢?旅游保險(xiǎn)種類、價(jià)格多樣,游客投保旅游保險(xiǎn)時(shí),要根據(jù)出游的方式,按自己的旅游行程和目的地情況,根據(jù)所需保額和天數(shù)投保,為自己選擇一份量身打造的保單,并非單純看價(jià)格和保額高低。比如,國內(nèi)游可以購買短期的旅行意外險(xiǎn)。去高原地區(qū)還需要另外購買一份高原險(xiǎn)。自駕游可以選擇專為自駕游設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。出境游時(shí),保險(xiǎn)中最好包括旅游救援、醫(yī)療等保障,并根據(jù)目的地的消費(fèi)水平選擇醫(yī)療保險(xiǎn)金額。
有些旅游意外險(xiǎn)雖然很便宜,但對于賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動“免責(zé)”,客戶在購買旅游保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)留意保險(xiǎn)的免責(zé)條款。一般來說,保障危險(xiǎn)性較高的旅游項(xiàng)目的保險(xiǎn),保費(fèi)通常會高得多。
一般情況下,人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額,只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額,而非實(shí)際給付金額。在選擇旅游險(xiǎn)時(shí),要留意保險(xiǎn)公司的旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。
據(jù)調(diào)查,目前各地的旅行社為吸引游客,會突出合同或協(xié)議書上“旅行社代游客上了保險(xiǎn)”這一款內(nèi)容,有些不正規(guī)的旅行社甚至?xí)`導(dǎo)游客說這是一種免費(fèi)贈送的保險(xiǎn),卻不解釋保險(xiǎn)的責(zé)任范圍,讓游客誤以為該保險(xiǎn)已附帶發(fā)生各種意外的保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)公司提醒各位消費(fèi)者,旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇,而游客自身購買的旅游保險(xiǎn),屬于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn),兩者的承保對象和責(zé)任范圍完全不同。旅行社責(zé)任險(xiǎn)只能保證旅行社能夠獲得賠償,但游客的保障,就要打一個(gè)問號了。所以游客必須提高自我保護(hù)意識,在參團(tuán)外出旅行時(shí),一定要申請投保旅游意外險(xiǎn),一般旅行社都會代辦或者直接到保險(xiǎn)公司購買。
另外,往年的長假都是旅游出險(xiǎn)率高峰的時(shí)期,而旅游保險(xiǎn)的糾紛也層出不窮。游客大都把出行前準(zhǔn)備的重點(diǎn)放在旅游景點(diǎn),下榻的酒店,線路的價(jià)格上,卻極少人真正關(guān)注保險(xiǎn)問題。所以當(dāng)務(wù)之急是提高我們自身的安全意識。另外不要被旅行社一些“免費(fèi)贈送保險(xiǎn)”這些噱頭所蒙蔽,因?yàn)樘煜赂緵]有“免費(fèi)的午餐”。
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