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公積金貸款是按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同,如長(zhǎng)沙為12個(gè)月以上)的在職職工,為購(gòu)建住房或翻建、大修自有住房資金不足時(shí),即可申請(qǐng)公積金貸款。
其貸款的條件是:?jiǎn)挝辉诼毬毠ず炗唲趧?dòng)合同3年期以上(或連續(xù)3年簽訂1年期勞動(dòng)合同);正常連續(xù)按月繳存住房公積金一定期限以上;未超過(guò)法定退休年齡;借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力;借款人同意辦理住房抵押登記和保險(xiǎn);提供當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式;同時(shí)提交銀行要求的相關(guān)文件,如購(gòu)房合同或房屋預(yù)售合同、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
1.公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶儲(chǔ)存余額的15倍。
2.公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金月繳存額之和÷繳存比例×12個(gè)月×貸款年限×40%(對(duì)于距法定退休年齡20年以上,申請(qǐng)貸款年限10年以上的借款人可按50%的系數(shù)計(jì)算)。
貸款額度可以上述兩種計(jì)算方式計(jì)算結(jié)果較高的一種來(lái)確定。
例如,市民郭先生繳存公積金已經(jīng)1年零8個(gè)月,月繳存額500元,目前公積金賬戶余額為10000元,如果他想申請(qǐng)一筆還款年限為30年的貸款,那么他能貸的最高額度是多少呢?
按第一種方法:最高額度:10000元乘以15=15萬(wàn)元
若按照第二種方法計(jì)算,最高額度則達(dá)到50萬(wàn)元。
公積金和商業(yè)貸款計(jì)算方法是一樣的,只是利率不一樣而已。
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金
每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率
每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率
每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率
總利息=還款月數(shù)×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數(shù))*(還款月數(shù)-1)÷2+總貸款額÷還款月數(shù))
月利率=年利率÷12
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