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在今年的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，大額人身意外險(xiǎn)逆勢熱銷，而保額在百萬以上的富豪意外險(xiǎn)更是出現(xiàn)劇增的局面。根據(jù)平安人壽深圳分公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，今年1至6月份，人身險(xiǎn)保額在100萬以上的保單共有463件，比去年同期大增85.2％。那么，大額人身意外險(xiǎn)為什么如此熱銷？人們該如何投保呢？

投保大額人身意外險(xiǎn)的原因分析

人們投保大額人身意外險(xiǎn)主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)家庭支柱的高賺錢能力，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無處不在。資產(chǎn)豐厚、賺錢能力超強(qiáng)的富裕人士，往往是一個(gè)家庭最重要的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生人身意外，對于富人來說，失去的不只是生命，更會(huì)使其家庭瞬間失去頂梁柱，喪失了繼續(xù)高品質(zhì)生活的基矗購買足額保險(xiǎn)，相當(dāng)于鎖定了大量資金，可保障在喪失掙錢能力或是發(fā)生意外身故時(shí)，為自己及親人挽回?fù)p失、保全資產(chǎn)，最大程度上保證生活質(zhì)量。

根據(jù)平安人壽深圳分公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，今年1至6月份，人身險(xiǎn)保額在100萬以上的保單共有463件，比去年同期大增85.2%。在經(jīng)濟(jì)形勢不好的情況下，高收入階層對于自身的安全保障更加關(guān)注。隨著人們生活水平的提高和投保意識(shí)的提高，相信大額人身意外險(xiǎn)的熱銷還會(huì)繼續(xù)存在著。

大額人身意外險(xiǎn)保額為家庭年收入10倍為宜

專家建議，意外險(xiǎn)保額為家庭年收入的10倍較為合理。這就意味著，多數(shù)白領(lǐng)階層的意外險(xiǎn)保額都應(yīng)超過百萬元。“事實(shí)上，意外險(xiǎn)是壽險(xiǎn)產(chǎn)品中最便宜的險(xiǎn)種，消費(fèi)者完全可以根據(jù)自己的需要酌情增加保額。”不過，一些產(chǎn)品也會(huì)對因意外事故需入院治療的醫(yī)療藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用及住院費(fèi)用給予一定的賠付。但需注意的是，這類賠付中有些是補(bǔ)償型的，即保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際發(fā)生必要且合理的費(fèi)用進(jìn)行賠付。此外，某些產(chǎn)品會(huì)約定免賠額，投保人要格外注意。

有不少富豪向保險(xiǎn)公司表達(dá)了希望購買高額保險(xiǎn)的意愿。但是，投保高額保險(xiǎn)大單的審查極為嚴(yán)格，除了保險(xiǎn)公司外，控制風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)公司也會(huì)參與其中。審查包括投保人財(cái)產(chǎn)來源、財(cái)務(wù)狀況、被保險(xiǎn)人保額是否得當(dāng)?shù)榷囗?xiàng)內(nèi)容，只有風(fēng)險(xiǎn)審核通過后，才能進(jìn)入投保流程。比如，如果保額超過50萬元，保險(xiǎn)公司會(huì)要求投保人體檢，填寫詳細(xì)個(gè)人信息，并且做相應(yīng)的調(diào)查，若是企業(yè)主，甚至需要提供企業(yè)資產(chǎn)損益表。這些舉措主要是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，核實(shí)被保險(xiǎn)人是否值這個(gè)身價(jià)以及投保人是否有能力繳納保費(fèi)。“試想，如果一個(gè)清潔工買100萬元保額的保險(xiǎn)，那肯定不行，因?yàn)橐粋€(gè)清潔工不太可能有這個(gè)身價(jià)。”

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山東首推中小企業(yè)借款人大額人身意外險(xiǎn)

記者獲悉，中行山東濱州市分行日前為4家授信中小企業(yè)法人代表投保，并將保險(xiǎn)第一受益人約定為中國銀行，在山東首推中銀大額人身意外險(xiǎn)，開拓了中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管控的新思路。

據(jù)了解，截至今年7月末，該行在“貸款+保險(xiǎn)”模式下，中小企業(yè)貸款余額6.69億元，較年初新增3.12億元，授信客戶78家，較年初新增42戶。隨著中小企業(yè)貸款在授信總量中的比例不斷提高，資產(chǎn)質(zhì)量問題日益重要。通過引入保險(xiǎn)因素，要求授信企業(yè)抵質(zhì)押物投保中銀財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，企業(yè)高管必須投保中銀大額人身意外險(xiǎn)，有效規(guī)避各類授信風(fēng)險(xiǎn)，在保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了銀行、客戶、中銀保險(xiǎn)的三方共贏。