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近年來，社會保障水平明顯提高，商業(yè)保險也快速增長。大力推動社會保險與商業(yè)保險協(xié)調(diào)發(fā)展，更好地發(fā)揮商業(yè)保險的作用，有助于減輕國家財政負(fù)擔(dān)，降低行政成本，擴(kuò)大保險保障覆蓋面，提高社會保障總水平。完善商業(yè)保險政策是關(guān)系我國社會保障體系可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略決策。那么，商業(yè)保險主要通過哪些途徑參與和服務(wù)社保呢？我們又當(dāng)如何完善商業(yè)保險政策呢？

商業(yè)保險主要通過哪些途徑參與和服務(wù)社保？

商業(yè)保險主要通過以下途徑參與和服務(wù)社會保障體系建設(shè)：發(fā)展契約型個人養(yǎng)老保險、團(tuán)體養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險、護(hù)理保險等健康保險，以及意外傷害保險；提供企業(yè)年金受托管理、賬戶管理、投資管理等服務(wù)；與社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)合作開辦補(bǔ)充醫(yī)療保險；受托經(jīng)辦基本社會保險管理服務(wù)；農(nóng)村小額人身保險以及面向農(nóng)民工、特困職工、計劃生育家庭等開展的養(yǎng)老、大病醫(yī)療、意外傷害等保障型業(yè)務(wù)。

如何完善商業(yè)保險政策？

1. 加強(qiáng)社會保險與商業(yè)保險統(tǒng)籌發(fā)展的頂層設(shè)計。正確認(rèn)識政府和市場、社會保險和商業(yè)保險的關(guān)系，發(fā)揮商業(yè)保險的機(jī)制、管理、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，促進(jìn)商業(yè)保險與社會保險協(xié)調(diào)發(fā)展。
2. 健全商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦社保業(yè)務(wù)的制度安排。在總結(jié)各地、各領(lǐng)域試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，以國務(wù)院發(fā)文或社保、衛(wèi)生、財政、保監(jiān)等部門聯(lián)合發(fā)文方式，出臺專門指導(dǎo)意見推動商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦社會保險業(yè)務(wù)，明確商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦社保業(yè)務(wù)的領(lǐng)域、基本原則、運營方式和監(jiān)督管理等。
3. 建立健全補(bǔ)充醫(yī)療保險制度。出臺全國統(tǒng)一的補(bǔ)充醫(yī)療保險制度，完善財稅支持政策，提高保費稅前列支比例，鼓勵企業(yè)為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險。
4. 大力發(fā)展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險。加快試點步伐，力爭早日全面推廣個人稅收遞延型養(yǎng)老保險(或養(yǎng)老年金保險)政策，使個人養(yǎng)老保險(或養(yǎng)老年金保險)成為與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金相并列的養(yǎng)老保障體系三大支柱之一。

保險政策——相關(guān)資訊

發(fā)揮商業(yè)保險的“養(yǎng)老潛能”需要新的保險政策設(shè)計

國際經(jīng)驗表明,在養(yǎng)老體系的公共支柱、職業(yè)支柱、個人支柱中,商業(yè)保險公司在個人支柱中扮演著重要角色,是讓老年人避免貧困并盡量維持退休前生活水平的重要途徑。

“相關(guān)部門必須加快制度創(chuàng)新,除了進(jìn)一步打通資本市場和保險市場,有效分散‘長壽風(fēng)險’,還應(yīng)加大對商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險的免稅力度;擴(kuò)大旨在對抗通脹的‘變額年金養(yǎng)老保險’試點范圍;或者借鑒日本做法,組建農(nóng)民養(yǎng)老合作制保險公司解決農(nóng)民養(yǎng)老難題……總之,挖掘商業(yè)保險產(chǎn)品在應(yīng)對老齡化方面的潛力,當(dāng)務(wù)之急是打開政策通道。”

部門稱“以房養(yǎng)老”缺乏相關(guān)保險政策致執(zhí)行難

“以房養(yǎng)老”消息爆出后，旋即在各種媒體上引起熱議，有網(wǎng)友吐槽：“奮斗了一輩子的房子，在年老的時候拱手當(dāng)給金融機(jī)構(gòu)？你愿意嗎？”記者搜索發(fā)現(xiàn)，這種模式早在幾年前就曾在北京、上海等城市展開試點，但都因效果不理想而難以普及。導(dǎo)致這一模式難以普及，主要有兩大因素，一是“以房養(yǎng)老”與中國傳統(tǒng)的家庭觀念不符，二是房價的未來走勢將為金融機(jī)構(gòu)帶來較大的風(fēng)險。

據(jù)悉，市公積金管理中心在回復(fù)中表示：根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》第二十六條，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。所以住房公積金貸款用途僅限于上述范圍，不包括住房抵押貸款。雖然不能辦理住房抵押貸款業(yè)務(wù)，但住房公積金也可以作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充，可為繳存職工提供多一份養(yǎng)老保障。住房公積金制度規(guī)定，職工退休時可以連本帶息地將本人公積金賬戶的全部余額一次性提取，相比起在退休時只能逐月定額領(lǐng)取的社保資金有著更加顯著的優(yōu)越性。因此認(rèn)為：“住房公積金制度本身就具備住房保障和養(yǎng)老保障雙重功能，加強(qiáng)推進(jìn)中山住房公積金制度建設(shè)，可更好地發(fā)揮我市住房公積金制度在養(yǎng)老方面的作用。”