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社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎?養(yǎng)老保險(xiǎn)又是不是僅僅屬于社會(huì)保險(xiǎn)?是不是公司繳納了五險(xiǎn)一金你就可以安心到老呢?隨著現(xiàn)代人的大局觀念、理財(cái)觀念的增強(qiáng),購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)不僅僅出于安身立命的考慮,更多的是一種理財(cái)或者說(shuō)是人生規(guī)劃。既然是我們個(gè)人整個(gè)人生的規(guī)劃,那么,我們是否弄清楚了人生規(guī)劃的基本概念呢?比如我們最最常聽(tīng)說(shuō)的社保與養(yǎng)老保險(xiǎn),你又真的值多少?
養(yǎng)老保險(xiǎn),有社會(huì)保險(xiǎn)(社保)和商業(yè)保險(xiǎn)(商保)兩種。我們常說(shuō)的社保,包含有養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育,共五個(gè)險(xiǎn)種,只是社保剛開(kāi)始時(shí)只有一個(gè)險(xiǎn)種-養(yǎng)老,所以人們以為“社保”就只是養(yǎng)老。
社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家保險(xiǎn),是為了勞動(dòng)者退休后的生活保障。參保者交的錢(qián)(包括單位交的)由國(guó)家來(lái)統(tǒng)一安排(養(yǎng)老統(tǒng)籌、醫(yī)療統(tǒng)籌等等),這其中國(guó)家是不賺錢(qián)的(非盈利性質(zhì))。
商業(yè)保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司的,它不是統(tǒng)籌的,而是純商業(yè)性質(zhì)的,因此,理所當(dāng)然地要賺參保者的錢(qián)(盈利性質(zhì))。
簡(jiǎn)單說(shuō),社保中有養(yǎng)老保險(xiǎn),養(yǎng)老保險(xiǎn)除商業(yè)保險(xiǎn)外就是社保,社保的養(yǎng)老險(xiǎn)是統(tǒng)籌的。社保和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別具體表現(xiàn)在:
社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性的社會(huì)保障,是一種社會(huì)政策。國(guó)家通過(guò)法律手段來(lái)強(qiáng)制推行。無(wú)論企業(yè)或個(gè)人愿不愿意,只要是在法律規(guī)定的范圍內(nèi),必須參加社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)或稅的征收、給付待遇的規(guī)定都是強(qiáng)制性的。而商業(yè)保險(xiǎn)是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎(chǔ)之上,保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)自愿選擇投保險(xiǎn)種,協(xié)議保險(xiǎn)金額,決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次,保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)強(qiáng)制人們投保。
社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是社會(huì)勞動(dòng)者,目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時(shí)的基本生活,也就是能滿(mǎn)足最低生活保障。商業(yè)保險(xiǎn)是以獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的。它可以使人們?cè)谕诵輹r(shí),能夠獲得和以前一樣的生活品質(zhì)。
社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者必須履行社會(huì)保險(xiǎn)的義務(wù),繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi),之后才能獲得享受社會(huì)保險(xiǎn)金的待遇和權(quán)利,強(qiáng)調(diào)國(guó)家和勞動(dòng)者雙方的權(quán)利與義務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)的是合同雙方的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以投保額決定償還額。
社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人負(fù)擔(dān)多少費(fèi)用跟其享受的待遇沒(méi)有直接的關(guān)系。社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)施有利于低收入者,有明顯的社會(huì)扶助性質(zhì)。而商業(yè)保險(xiǎn)則不同。被保險(xiǎn)人繳得保費(fèi)越多,所享受的保險(xiǎn)金額也就越多,享有的保障程度也就越高。
社會(huì)保險(xiǎn)因工作發(fā)生變動(dòng),在交費(fèi)、給付上受到影響及限制。商業(yè)保險(xiǎn)不因工作或其它變動(dòng)在繳費(fèi)或給付上受到影響。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為人們提供更高的生活保障,對(duì)于不享受社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人們可以購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需要來(lái)選擇年老時(shí)需要領(lǐng)取的養(yǎng)老金。相比較基本養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不會(huì)給國(guó)家添加負(fù)擔(dān),相反可以為國(guó)家緩解社會(huì)養(yǎng)老壓力;而且商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)面向的對(duì)象更加廣泛,包括所有參加社保和沒(méi)有參加社保的人。
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是否意味著就可以完全保障退休生活?答案是否定的。那怎樣才能進(jìn)一步地保障退休生活呢?商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說(shuō)是它的一種彌補(bǔ)手段。
截至今年11月,全國(guó)有54家保險(xiǎn)公司 開(kāi)展了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。靈活的養(yǎng)老金 領(lǐng)取時(shí)間和看似全面的養(yǎng)老計(jì)劃,讓想“早退”的你,又多了點(diǎn)希望。不僅如此,你還要有B計(jì)劃、C計(jì)劃。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司簽訂合同,保險(xiǎn)人一次性或者按月、年等方式,定期向商業(yè)保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi),這個(gè)時(shí)期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時(shí),保險(xiǎn)公司再定期或者一次性支付保險(xiǎn)金給保險(xiǎn)人。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),你先向保險(xiǎn)公司的賬戶(hù)存錢(qián),期滿(mǎn)后,保險(xiǎn)公司再按約定數(shù)額,將錢(qián)返還給你。
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金 分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金(社會(huì)統(tǒng)籌)及個(gè)人賬戶(hù)兩部分,基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分主要由單位繳納,繳費(fèi)比例是全部被保險(xiǎn)人繳費(fèi)基數(shù)之和的20%;個(gè)人賬戶(hù)部分主要由個(gè)人繳納,繳費(fèi)比例為本人上年度月平均工資的8%。
如果簡(jiǎn)單來(lái)計(jì)算,可以這么算一筆賬。假如一個(gè)職員,25歲開(kāi)始參加社保,60歲退休,共交35年。假設(shè)月均繳費(fèi)工資為1500元,退休后社會(huì)年度平均工資3000元,則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為:基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元(3000元×20%)+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶(hù)金額(1500元×8%×12個(gè)月×35年)除以120
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