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什么是保險(xiǎn)?保險(xiǎn)的本質(zhì)就是社會(huì)共濟(jì),是集合起社會(huì)的力量,幫助遭遇到困難的人。保險(xiǎn)具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)施補(bǔ)償、均攤損失、抵押貸款和投資收益等作用。目前,我國(guó)的保險(xiǎn)主要分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。我們通常說的保險(xiǎn)一般主要指商業(yè)保險(xiǎn)。
我們一般所說的保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)。所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng),以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式,由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng):商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。
2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。
3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物(包括有形的和無(wú)形的),具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。
4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的,而且要獲取最大限度的利潤(rùn),以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。
社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的,由勞動(dòng)者、企業(yè)(雇主)或社區(qū)、以及國(guó)家三方共同籌資,建立保險(xiǎn)基金,對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí),給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。
它具有保障勞動(dòng)者基本生活、維護(hù)社會(huì)安定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。
一個(gè)完整的養(yǎng)老理財(cái)組合中,保險(xiǎn)能夠起到“壓艙石”的作用:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)明確,只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充,就可讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出個(gè)人需要購(gòu)買的額度和繳費(fèi)時(shí)間,到了約定時(shí)間即可按月領(lǐng)錢;養(yǎng)老資金最基本的要求是追求本金安全并可適度收益,抵御通脹,這也是穩(wěn)健理財(cái)型的商業(yè)保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的優(yōu)勢(shì)所在;商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還可以強(qiáng)制個(gè)人儲(chǔ)蓄,這一特點(diǎn)對(duì)于平常消費(fèi)傾向明顯,儲(chǔ)蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言具有“他律”的效果;養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃,通過復(fù)利滾存計(jì)算收益,儲(chǔ)備時(shí)間越久,效果越佳,“復(fù)利的魔力”可通過養(yǎng)老年金這類長(zhǎng)期商業(yè)保險(xiǎn)得到明顯的體現(xiàn)。
養(yǎng)老規(guī)劃的最好的方式,就是“社保交一部分,自己存一部分,兒女給一部分,商業(yè)保險(xiǎn)買一部分”。
除了單位和自己按時(shí)交納的社保外,商業(yè)保險(xiǎn)也逐漸成為養(yǎng)老保險(xiǎn)中必不可少的手段之一。在這方面,理財(cái)專家建議要提早購(gòu)買,在年輕時(shí)購(gòu)買的保費(fèi)會(huì)相對(duì)低,購(gòu)買年限時(shí)間長(zhǎng),負(fù)擔(dān)也不重。“如果等到退休后,經(jīng)濟(jì)支付能力較低,而且保險(xiǎn)公司還會(huì)對(duì)年齡方面有諸多的限制。”
因此,最好的選擇就是在工作年限時(shí)間里,充分考慮養(yǎng)老規(guī)劃,購(gòu)買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外,在養(yǎng)老規(guī)劃方面,理財(cái)專家建議要充分考慮到老年人群體的特點(diǎn),比如上了年紀(jì)容易生病,在醫(yī)療保障方面要特別重視。“一旦有重大疾病,巨額的醫(yī)療費(fèi)用會(huì)影響生活水平,所以要提早購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)。”
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