很多家長在考慮給自己的孩子買醫(yī)療保險,增加孩子的自身保障。醫(yī)療保險可以分為社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。小孩的醫(yī)療保險除了參加居民醫(yī)療保險外,還應(yīng)該補(bǔ)充購買商業(yè)醫(yī)療保險。那么,對于商業(yè)醫(yī)療保險而言,小孩的醫(yī)療保險怎么辦理?應(yīng)該注意哪些事項呢?
在城鎮(zhèn),如果您家有新生兒,則要在新生兒出生三個月內(nèi),到新生兒戶籍所在區(qū)的醫(yī)療保險管理中心為其辦理參保手續(xù)。在經(jīng)辦完的第二天可以享受醫(yī)保待遇。此后每年9月1日至12月31日期間,預(yù)繳下一年度的醫(yī)保費用。如果沒有在規(guī)定時間內(nèi)參?;蛞呀?jīng)參保中斷繳費的,可在醫(yī)療保險年度內(nèi)補(bǔ)繳當(dāng)年度的醫(yī)療保險費,但要經(jīng)過三個月的醫(yī)保等待期,也就是說要從繳費滿3個月后的次月1日起,才能享受相關(guān)醫(yī)療保險待遇。
一般的小孩需要參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險,需要家長持參保者戶口簿原件及復(fù)印件,在規(guī)定的時間內(nèi)到戶籍所在的社區(qū)辦理繳費。
城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對進(jìn)口藥、自費藥及部分醫(yī)療服務(wù)不報銷,而且重大疾病的報銷比例比較低。商業(yè)健康險的優(yōu)勢是,對醫(yī)療服務(wù)、用藥沒有限制,只要出險,就能按保額賠償。賠付高,特別是重疾險的賠付,可在很大程度上減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。商業(yè)醫(yī)療保險的缺陷是一般有90-180天的等待(觀察)期。所以,小孩的醫(yī)療保險應(yīng)該在參保城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上再購買一份少兒健康險是最佳的選擇。
醫(yī)療費通常有三部分:第一部分是在社保范圍內(nèi)可報銷部分;第二部分是在社保范圍內(nèi)但超出報銷額度、需要個人負(fù)擔(dān)的部分,稱為自負(fù);第三部分是不在社保范圍內(nèi)的費用,稱為自費。福利性質(zhì)的少兒險可以對第一部分的費用進(jìn)行賠付。因此,小孩的醫(yī)療保險在辦理時需要注意:第一,各地都有針對孩子的社會福利性質(zhì)保險,家長可以充分利用這些保險的報銷額度。第二,進(jìn)口用藥和器材都需要自費,很難通過保險報銷,所以務(wù)必量力而行。第三,根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)條件,適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險,可以有效減輕自負(fù)費用的負(fù)擔(dān),或通過重疾險減輕重大疾病的高額醫(yī)療支出。
目前市場上的普通商業(yè)醫(yī)療險主要有報銷型和補(bǔ)貼型兩種。前者針對因意外而就診所產(chǎn)生的自負(fù)醫(yī)療費用賠償,包括門診及住院;后者針對住院費用給予補(bǔ)貼。這兩種保險的保費都非常低廉。與孩子骨折、燙傷之類治療給家庭財務(wù)狀況捅的小窟窿相比,罹患重大疾病無疑將是家庭財務(wù)支出的大窟窿。建議考慮為孩子提早買一份重大疾病保險。這種產(chǎn)品的優(yōu)勢在于,只要確診為合同規(guī)定的重大疾病即可賠付,不受自費/自負(fù)范圍的限制,一筆高額的現(xiàn)金可直接用于孩子的疾病治療。
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