商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險,是社會養(yǎng)老保險的補充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人,在交納了一定的保險費以后,就可以從一定的年齡開始領取養(yǎng)老金。那么,商業(yè)商業(yè)保險好嗎?有必要購買嗎?如何選擇?
商業(yè)保險可以提供包括社會風險管理服務,精算技術服務,費用核算服務,償付能力管理服務,社保基金投資管理服務,第三方管理服務等。商業(yè)養(yǎng)老保險作為多層次的社會養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分,具備獨特的優(yōu)勢,首先,自主規(guī)劃性較強,消費者可以根據(jù)自己的收入支出情況選取適合自己的保障計劃。其次,給付可預期、保障穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入來源。第三,靈活性較強,為客戶提供了多種選擇。第四,保險資金運用穩(wěn)健,兼顧安全性與收益性??梢?,商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是個人理財養(yǎng)老的最佳選擇之一。
傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老產品主要有四類,即傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、萬能型和投連型養(yǎng)老產品,傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報額度較為確定,投入較少,適合一般工薪階層;而投連型和萬能型由于投入較高,適合投資意識較強,高收入人群。
30歲至45歲的人群常被稱為“夾心族”,其最突出的特點是他們生活在兩代人的夾層中——上有高堂四老,下有兒女繞膝。保險專家建議,“夾心”一族要趁著年富力強及早買商業(yè)養(yǎng)老保險,因為貨幣是有時間價值的,計入復利因素,早幾年和晚幾年差距非常大,越早投入,“養(yǎng)命錢”增值越快,并且,養(yǎng)老年金保險的費率是隨著年齡遞增的,越早買越便宜。及早為自己和配偶購買一些商業(yè)養(yǎng)老保險,作為社保和其他金融投資的必要補充,一定要持之以恒、長期積累,切莫中斷;在選擇產品時,不要被五花八門的包裝所迷惑,或者盲目比較價格,而是要理清思路、抓住重點,選擇最適合自己的保障規(guī)劃。
養(yǎng)老保險年金保險更具有強制性、也更適合養(yǎng)老規(guī)劃。在繳費上,投保人必須按照約定的期限將每期保費交給保險公司,不然保單會被“中止”;如果提前支取,銀行存款會損失利息,但年金保險只能取回“現(xiàn)金價值”,有可能損失本金。因此,很少有人買了養(yǎng)老險之后中途放棄,或者隨意去動這筆“養(yǎng)命錢”。
在繳費和給付方式上,年金保險具有銀行存款所不能比擬的靈活性。比如太平洋安泰人壽的“喜洋洋”年金保險,繳費期限分為10年、15年、20年、至50歲、55歲、60歲、65歲七種,繳費方式可以年繳、半年繳、季繳;領取年金可以選擇從50歲、55歲、60歲、65歲開始,領取方式又分為年領、季領、月領三種,投保人可以根據(jù)自己的財務狀況和退休規(guī)劃靈活DIY。
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