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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。本文將為您介紹企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍分別是什么。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)與綜合險(xiǎn)是我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的常用險(xiǎn)種,主要承?;馂?zāi)及其他自然災(zāi)害及意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失。凡投保人所有,或代他人保管或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn),都可以列入投保財(cái)產(chǎn)范圍,但投保人必須對(duì)其所抱的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。
(一)可保財(cái)產(chǎn):(1)房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備;(2)機(jī)器設(shè)備;(3)工具、儀器及生產(chǎn)用具;(4)管理用品及低值易耗品;(5)原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品;(6)賬外及攤銷的財(cái)產(chǎn)。
(二)特約可保財(cái)產(chǎn):(1)無(wú)須加貼保險(xiǎn)特約條款或增加保險(xiǎn)費(fèi)的情況下予以特約的財(cái)產(chǎn),如金銀、珠寶、藝術(shù)品、古玩等稀有珍貴財(cái)物,這類財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)是其市場(chǎng)價(jià)格變化較大,而受風(fēng)險(xiǎn)的影響較?。唬?)必須用特約條款并增加保費(fèi)方可承保的財(cái)產(chǎn),如橋梁、鐵路、碼頭等特有財(cái)產(chǎn),這類財(cái)產(chǎn)一般是為了滿足部分行業(yè)的特殊需要。
(三)不可保財(cái)產(chǎn):(1)不屬于一般生產(chǎn)資料和商品的土地、礦藏等不可再生的資源或商品;(2)不是實(shí)際物資的貨幣、票證和有價(jià)證券等;(3)缺乏評(píng)估價(jià)值依據(jù)或難于鑒定價(jià)值的文件、賬冊(cè)、圖表和技術(shù)資料等;(4)政府限制使用或擁有的財(cái)產(chǎn),如違章建筑、非法財(cái)產(chǎn);(5)危險(xiǎn)即將發(fā)生的財(cái)產(chǎn),如危房;(6)應(yīng)投保其它險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn),即不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍。
購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)首先要分清投保范圍,自有產(chǎn)權(quán)的住房、家用電器、家具、衣服和生活用品均可投保,而現(xiàn)金、有價(jià)證券、字畫(huà)、古玩等則不屬投保范圍。房屋保險(xiǎn)的投保金額較大,購(gòu)買時(shí)應(yīng)選擇交費(fèi)型的險(xiǎn)種,這類險(xiǎn)種最大的特點(diǎn)是收費(fèi)低,費(fèi)率一般在(萬(wàn)分之)8左右,而且應(yīng)以房屋的造價(jià)作為投保金額,因?yàn)樵诎l(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí),保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償修復(fù)重新建造的費(fèi)用。至于其他家庭財(cái)產(chǎn),如家庭電器、現(xiàn)金和金銀首飾等,可選擇儲(chǔ)金型的險(xiǎn)種。這類險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保險(xiǎn)期限長(zhǎng),而且無(wú)論是否發(fā)生賠付,被保險(xiǎn)人都可以取回儲(chǔ)金,即支出的僅為保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息。通常一個(gè)普通家庭,每年支付1800元儲(chǔ)金,便可以保障家庭財(cái)產(chǎn)由于火災(zāi)、盜竊及一些自然災(zāi)害造成的30000元損失。只要不將這1800元取回,保險(xiǎn)責(zé)任將一直有效。購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)首先要分清投保范圍,自有產(chǎn)權(quán)的住房、家用電器、家具、衣服和生活用品均可投保,而現(xiàn)金、有價(jià)證券、字畫(huà)、古玩等則不屬投保范圍。提示您:地震災(zāi)害多不保,除非購(gòu)買地震附加險(xiǎn),當(dāng)災(zāi)難和意外發(fā)生時(shí),保險(xiǎn),就是個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)的一把雨傘、一塊盾牌,因此應(yīng)重視家庭保險(xiǎn),以“防”為主。
一般而言,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象,但記者從一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)了解到,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍目前已不僅僅限于家具、電器等傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)。近期一些保險(xiǎn)公司推出了綜合保障升級(jí)計(jì)劃,把家財(cái)被盜后的潛在風(fēng)險(xiǎn)也納入保險(xiǎn)范圍,例如信用卡被盜刷、被盜后可能造成的非物質(zhì)產(chǎn)品的損失等,都可投保。業(yè)內(nèi)人士表示,雖然相關(guān)產(chǎn)品的服務(wù)在不斷升級(jí),但是建議投保人在具體的條款和責(zé)任的認(rèn)定上與保險(xiǎn)公司進(jìn)行充分溝通,避免不必要的麻煩。
例如像平安產(chǎn)險(xiǎn)最近推出的家庭綜合保險(xiǎn)就將小孩頑皮打傷小朋友、小狗咬傷鄰居、銀行卡被盜刷等列入了保險(xiǎn)責(zé)任范圍。據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)人士介紹,與原有的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,該產(chǎn)品突破了只保障住所范圍內(nèi)財(cái)物的局限,個(gè)人隨身財(cái)物在居所外因意外事故導(dǎo)致的損失也可賠付,具體包括銀行卡及網(wǎng)銀賬戶被盜用、證件遺失、短暫寄存、搬家、臨時(shí)住所津貼、清理費(fèi)用、居家責(zé)任、家庭成員責(zé)任、寵物責(zé)任、家政人員失職等。這些都可通過(guò)與保險(xiǎn)公司協(xié)商定出具體費(fèi)用。
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