開心保保險網(wǎng)

您知道嗎，社保中的醫(yī)療保險對于藥品、器材、假肢、假牙、血或血漿、診斷服務(wù)、預防性藥物、門診治療、護理及其他很多費用均不予承保，所以，即使您的單位為您購買了醫(yī)療保險，生了病，還是能窮了自己的。那么，生了病，如何最大限度的保障自己的利益呢？團體補充醫(yī)療險就是不錯的選擇。

團體補充醫(yī)療保險又稱團體高額醫(yī)療保險，是以團體為投保人，團體成員為被保險人，當被保險人因疾病住院時，保險人負責給付保單限額下，保險責任范圍內(nèi)的各項費用的一種團體保險。

由于大部分基本醫(yī)療保險(包括團體醫(yī)療費用保險)對于藥品、器材、假肢、假牙、血或血漿、診斷服務(wù)、預防性藥物、門診治療、護理及其他很多費用均不予承保，而且，基本醫(yī)療保險(包括團體醫(yī)療保險)對于各種醫(yī)療費用也有許多限制(包括時間以及金額的限制)，這使得團體補充醫(yī)療保險這種以排除基本醫(yī)療保險中的諸多限制為目的的團體健康保險產(chǎn)品開始出現(xiàn)。

團體補充醫(yī)療保險通常由團體或雇主與保險人共同協(xié)商醫(yī)療費用的限額。不過，保險人為了規(guī)避醫(yī)療費用過高的風險，在團體醫(yī)療保險合同中，還常常附加有免賠額條款及共同保險條款。

團體補充醫(yī)療保險（企業(yè)補充醫(yī)療保險）是企業(yè)員工福利的重要組成部分。企業(yè)在為員工辦理社會保險（通常包括醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育等項目）的基礎(chǔ)上，再向商業(yè)保險公司購買團體補充醫(yī)療保險，可以為員工提供補充的醫(yī)療保障，簡而言之就是把社保未報銷的部分再報銷一部分或全部，以減輕員工自身負擔。

一、團體補充醫(yī)療保險的特點：

為員工提供全面保障，有利于員工產(chǎn)生歸屬感，減少人才流動，形成穩(wěn)定的發(fā)展局勢，提高企業(yè)聲望和經(jīng)營效率；

用比較少的錢轉(zhuǎn)移可能出現(xiàn)的較大風險，一旦員工發(fā)生高額醫(yī)療費用，可由保險公司來承擔；

彌補社會醫(yī)療保險不足，減少員工自身醫(yī)療費用負擔；

保費既可以作為員工福利由公司支付，也可以由公司和員工共同支付；

據(jù)國家政策，團體補充醫(yī)療保險的保費可稅前列支，可以起到合理避稅的作用；

保險期間為一年，企業(yè)可以根據(jù)實際情況選擇是否連續(xù)投保，無強制要求；

保險有效期內(nèi)可以隨時變更人員，滿足企業(yè)人員流動管理需求。

二、團體補充醫(yī)療保險的投保要求

企業(yè)已為員工辦理了社會保險后方可考慮團體補充醫(yī)療保險；

投保人數(shù)與企業(yè)社保在冊人數(shù)需對應(yīng)，要求全員投保，通常要求8-10人以上；對于人員較少的企業(yè)，保險公司通常要求同時購買一定數(shù)量的團體意外傷害保險；

保險期間為一個自然年度，即從每年的1月1日至12月31日；

三、團體補充醫(yī)療保險的投保手續(xù)

方案設(shè)計及報價：企業(yè)需要向保險公司提供員工總數(shù)，各年齡段的人數(shù)占比、男女比例、平均年齡、退休人員數(shù)量等信息，如果上年曾經(jīng)購買過的話，還要告知賠付情況，同時還要提出自己希望的報銷標準（設(shè)置免賠額和報銷比例）；

投保及繳費：需填寫投保書、蓋章確認補充醫(yī)療協(xié)議（一式兩份）、提供員工清單、社會保險在冊人員信息頁、通過現(xiàn)金或支票繳費；

簽收保單合同及發(fā)票。

四、團體補充醫(yī)療保險的售后服務(wù)

人員變更（增、減、替換）：發(fā)生人員變化需提前申請變更、累計變更數(shù)量不超過約定的替換率，已獲理賠人員不能參與變更；

出險理賠申請：需要提供身份證復印件、存折或銀行卡號、事故證明、診斷證明、醫(yī)療手冊、醫(yī)藥費票據(jù)、社保結(jié)算分割單等；

續(xù)保：需在保險公司規(guī)定的時間內(nèi)提出投保或續(xù)保（通常是每年的三月之前），保險責任可以追溯到當年度的1月1日。

五、團體補充醫(yī)療保險的特別說明

影響費率和承保的因素：一般來說，員工多、平均年齡低、退休人員少、免賠額大、補充報銷比例小的方案比較容易通過，保費也會相對便宜，但是反之則保費會比較高或者被保險公司拒保。詳見案例；

補充醫(yī)療保險理賠需要注意醫(yī)院的選擇、用藥范圍的限制等。詳見團體補充醫(yī)療保險理賠流程。