買保險(xiǎn)可以理財(cái)嗎?需要注意哪些?

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-12-09 15:42:42

買保險(xiǎn)可以理財(cái)嗎?理財(cái)包括保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄和投資。所謂的理財(cái)就是三者要進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。從以人為本的角度去看,保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的,它是人和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備基金。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō),買保險(xiǎn)就是理財(cái)?shù)囊环N方式。但是,有點(diǎn)人會(huì)把理財(cái)當(dāng)做投資,如果想從買保險(xiǎn)中獲取收益的話,恐怕就只有買把保險(xiǎn)和投資相結(jié)合的保險(xiǎn)種類了,這樣的保險(xiǎn)有三種:分紅型,萬(wàn)能型和投連型。

買保險(xiǎn)可以理財(cái)嗎?

對(duì)于不同收入層次的家庭支柱,保險(xiǎn)的功能及重點(diǎn)也有所不同。超高收入者,主要是利用保險(xiǎn)分散投資風(fēng)險(xiǎn)、增加投資組合、減少遺產(chǎn)損失。中高收入者,保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投連與分紅保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。

對(duì)于一般收入者,保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。總而言之,理財(cái)猶如開(kāi)車,沒(méi)有保險(xiǎn)理財(cái)的保護(hù),隨時(shí)都會(huì)有翻車的危險(xiǎn),任何人都不該為了短期的消費(fèi)目標(biāo),而損失了長(zhǎng)期的保險(xiǎn)利益!

投資功能保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹

投連險(xiǎn)即投資連結(jié)保險(xiǎn),它是人壽保險(xiǎn)和投資的結(jié)合,在一般情況下,該產(chǎn)品保障功能相對(duì)較弱,投資功能相對(duì)較強(qiáng)。投資方面可以分設(shè)賬戶來(lái)投資,有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大,有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間來(lái)選擇資金的比例。比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、對(duì)收益比較看中的客戶可選擇積極成長(zhǎng)型的賬戶,以股票、基金投資為主要對(duì)象,謀求賬戶資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值;如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶,實(shí)現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置,在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,保持賬戶平穩(wěn)增值;而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶,以債券市場(chǎng)投資收益為基礎(chǔ),以獲取超額收益。

分紅保險(xiǎn)是一個(gè)保障加儲(chǔ)蓄的組合,客戶在購(gòu)買分紅險(xiǎn)后,獲得了一份保險(xiǎn)保障和一份保單固定收益,與此同時(shí),客戶還可每年享受保險(xiǎn)公司專業(yè)理財(cái)帶來(lái)的一筆可變年度紅利,紅利的多少有賴于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。該份保險(xiǎn)既可以作為養(yǎng)老之用,也可以為子女積累教育費(fèi),最壞的打算也是身故后為家人提供必須的生活保障,它既是一個(gè)長(zhǎng)期的家庭財(cái)務(wù)安排也是對(duì)家人一份愛(ài)心與責(zé)任的體現(xiàn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)有點(diǎn)類似投連險(xiǎn),但它有最低保底收益,保險(xiǎn)公司每月要向保單持有人公布一個(gè)結(jié)算利率,透明度較高,投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連來(lái)說(shuō)相對(duì)穩(wěn)健,只要長(zhǎng)期持有,同時(shí)考慮復(fù)利和免征利息稅等綜合因素,它的投資價(jià)值也能較好地體現(xiàn)。目前,各家壽險(xiǎn)公司個(gè)人萬(wàn)能險(xiǎn)年化結(jié)算利率基本處于4%-6%之間。

購(gòu)買理財(cái)類保險(xiǎn)需要注意什么?

各類保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)各異,保障功能各不相同,對(duì)資本市場(chǎng)變化反應(yīng)程度也迥異,消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。買保險(xiǎn)前先問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題,我為什么要買保險(xiǎn)?我買保險(xiǎn)希望得到什么?我現(xiàn)在最需要那方面的保障?如果單單是為了投資,那不太建議選擇保險(xiǎn),保險(xiǎn)注重的還是保障。在有保障的前提下,再考慮投資。

盡管高收益理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多地出現(xiàn),并已經(jīng)持續(xù)火爆了一段時(shí)間,不過(guò),對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),必須明確知曉這些產(chǎn)品并不一定能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的高收益,絕大部分產(chǎn)品的保底利率只有2.5%。“投資理財(cái)保險(xiǎn)包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)依次遞增。”保險(xiǎn)分析師黃帆指出,其中萬(wàn)能險(xiǎn)有保底收益,通常為1.7%至2.5%,但保底之上的收益為預(yù)期收益,并不確定,且結(jié)算利率都以當(dāng)月為準(zhǔn),未來(lái)能否持續(xù),還是個(gè)未知數(shù),建議市民對(duì)預(yù)期高收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品持謹(jǐn)慎態(tài)度。

而從數(shù)據(jù)來(lái)看,據(jù)保監(jiān)會(huì)最新披露,截至9月末,保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用收益率為3.82%。從上市公司三季報(bào)可以看出,中國(guó)太保是4家上市公司中年化投資收益率最高的,為5%。中國(guó)人壽為4.96%;中國(guó)平安為4.8%;新華保險(xiǎn)為4.3%。顯然,無(wú)論是上市險(xiǎn)企還是行業(yè)水平,都遠(yuǎn)低于目前在淘寶網(wǎng)店上叫賣產(chǎn)品的收益水平。因此,專家建議市民,保險(xiǎn)的基本功能是保障,應(yīng)將其作為人們?nèi)粘I钪幸?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具,過(guò)于看重收益率并不理性。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),不能單獨(dú)看某個(gè)產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)內(nèi)容,而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財(cái)習(xí)慣來(lái)綜合考慮,最后選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

其他類似文章

2013第一季度平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)利率公告

2013第一季度平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)利率公告

平安保險(xiǎn)

30到40歲買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品好?

30到40歲買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品好?

意外險(xiǎn)

購(gòu)買投連險(xiǎn)慎防誤區(qū) 應(yīng)掌握投資技巧

購(gòu)買投連險(xiǎn)慎防誤區(qū) 應(yīng)掌握投資技巧

投連險(xiǎn)

把握投資理財(cái) 正確選擇分紅保險(xiǎn)

把握投資理財(cái) 正確選擇分紅保險(xiǎn)

投資理財(cái)

預(yù)約咨詢

  • 問(wèn)題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見(jiàn)問(wèn)題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開(kāi)心保APP下載開(kāi)心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見(jiàn)反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒(méi)有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開(kāi)始對(duì)比
意見(jiàn)反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問(wèn)題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問(wèn)題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789