養(yǎng)老金理財(cái)助理銀發(fā)族金色夕陽(yáng)紅

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-12-10 16:47:51

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)至多使退休后衣食基本無(wú)憂,但是如果您希望生活水準(zhǔn)與退休前相比不下降,甚至晚年生活多享受一些,那么養(yǎng)老金理財(cái)就是您的一個(gè)選擇了。養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品多多,那么我們下面就來(lái)具體了解一下養(yǎng)老金理財(cái)和養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品吧。

養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品走紅市場(chǎng)

老年人具有資產(chǎn)積累基礎(chǔ),而養(yǎng)老金收入與現(xiàn)實(shí)生活需求有一定的缺口,從這兩個(gè)特點(diǎn)出發(fā),適合銀發(fā)族的養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多地出現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品的陣線中。

在日本,最為富裕的要屬老年人?!度毡窘?jīng)濟(jì)新聞》今年的一項(xiàng)調(diào)查顯示,日本的個(gè)人金融資產(chǎn)總和約在1500兆日元左右。其中,占六成的900兆日元都掌握在60歲以上的老年人手中。加上日本的養(yǎng)老金制度比較健全,日本老年人過(guò)世后,平均每人留下的現(xiàn)金在3000萬(wàn)日元以上。

事實(shí)上,老年人最富裕的趨勢(shì)在國(guó)內(nèi)尤其是大城市中也開(kāi)始得到顯現(xiàn)。在北京、上海這樣的大城市里,年輕人不僅收入低、日常支出也非常高;中年人則要負(fù)擔(dān)房產(chǎn)、子女等多重壓力,資金主要積聚在固定資產(chǎn)中;相比之下,很多老年人受益于早年的財(cái)富積累,多年的投資經(jīng)歷、勤儉節(jié)約的習(xí)慣等,反而擁有更多的資金和資產(chǎn),他們對(duì)于理財(cái)?shù)男枨笠卜浅Mⅰ?/p>

正是看準(zhǔn)了老年人這一細(xì)分市場(chǎng),多家銀行開(kāi)始跟進(jìn)老年理財(cái)業(yè)務(wù),并開(kāi)始進(jìn)行重點(diǎn)投入。

交行養(yǎng)老金理財(cái),財(cái)富管理“族群規(guī)劃”

在剛剛閉幕的2013第11屆上海理財(cái)博覽會(huì)上,交通銀行上海市分行個(gè)金部總經(jīng)理李利介紹說(shuō),交通銀行在個(gè)人和家庭的財(cái)富管理方面做出了許多有益的探索,并圍繞不同客群的“族群規(guī)劃”打造相關(guān)品牌,根據(jù)不同族群客戶的需求特點(diǎn),通過(guò)現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)(放心保)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排等手段,幫助人們實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃、達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo),目標(biāo)就在于實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富度和幸福度的同步提升。交行打造的“沃德財(cái)富”金融服務(wù)中,啟用了“企業(yè)家”、“全職太太”、“公司高管”、“大學(xué)教授”及“藝術(shù)家”為代表的五大新形象,并推出具有針對(duì)性的財(cái)富管理規(guī)劃工具。

李利表示,近年來(lái)上海的老齡化水平高于全國(guó)平均水平,交行也發(fā)現(xiàn),老年人的資產(chǎn)、財(cái)富量有顯著的增長(zhǎng)趨勢(shì),現(xiàn)在老年群體擁有很多流動(dòng)性資產(chǎn),不少都成為了銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。

據(jù)介紹,“久久養(yǎng)老”的特點(diǎn)在于期限較長(zhǎng),由于投資標(biāo)的較為安全,略長(zhǎng)的投資期限設(shè)計(jì)能夠有效地提高投資收益,也切合老年人養(yǎng)老資金安排的特點(diǎn)。

其次,“久久養(yǎng)老”改變了傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品到期一次還本付息的特點(diǎn),采用按季付息的方式,每個(gè)季度支付一次利息,供老年投資者彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足產(chǎn)生的缺口,在產(chǎn)品到期后投資本金則可以滾動(dòng)進(jìn)行新的投資。

中信“廣場(chǎng)舞大賽”切入銀發(fā)族養(yǎng)老金理財(cái)

廣場(chǎng)舞是這幾年老年人中風(fēng)靡的舞蹈,既達(dá)到了鍛煉身體的目的,又豐富了老年人的社交和文化娛樂(lè)生活。中信銀行(601998,股吧)看中了這一契機(jī),今年9月20日,中信銀行信福年華卡廣場(chǎng)舞大賽在全國(guó)啟動(dòng),該活動(dòng)由中信銀行各分支行全力承辦,覆蓋全國(guó)40個(gè)主要城市。以上海賽區(qū)為例,自開(kāi)賽以來(lái)有301支參賽隊(duì)伍參與,報(bào)名人數(shù)突破3700人。目前上海站總決賽冠軍已經(jīng)誕生,將代表上海賽區(qū)參加全國(guó)總決賽。

進(jìn)行此次廣場(chǎng)舞大賽冠名的中信銀行信福年華卡,是中信銀行推出的我國(guó)首張為中老年人量身定制的專(zhuān)屬借記卡,目前有金卡、白金卡、黑金卡三種,包含有儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等管理資產(chǎn)的功能。

據(jù)中信銀行上海市分行的有關(guān)人士介紹,以這張借記卡為載體,中信定期推出“信福年華計(jì)劃”專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品,這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品每季度發(fā)行一次,選擇債贏和優(yōu)債系列產(chǎn)品,尤其適合老年人追求穩(wěn)健的特點(diǎn)。

在增值服務(wù)上,借記卡力求貼近中老年客戶的實(shí)際需求。像中老年人所重視的健康服務(wù),幸福年華卡可提供預(yù)約掛號(hào)服務(wù),中信的服務(wù)電話可以為信福年華客戶提供北京、 上海、廣州全國(guó)40多個(gè)城市100多家醫(yī)院專(zhuān)家的預(yù)約電話就醫(yī)服務(wù);提供針對(duì)信福年華客戶的價(jià)格優(yōu)惠體檢套餐服務(wù)等。此外,中信銀行還與連鎖家政公司合作,可以為客戶提供優(yōu)惠家政服務(wù),達(dá)到一定金額贈(zèng)送家政險(xiǎn)。

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