境外旅游險(xiǎn) 讓緊急救援實(shí)力買單

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-09-28 10:01:36

我們?cè)谧雒恳患虑橹耙欢ㄒWC對(duì)自己人生安全負(fù)責(zé)。旅游是為了輕松愉悅,但若出境游意外摔傷造成骨折,你會(huì)怎么辦?暑假剛結(jié)束,“十一”長(zhǎng)假來(lái)臨,境外旅游高溫不斷。在發(fā)生意外時(shí),一份保障充分的境外游學(xué)保險(xiǎn)就顯得尤為重要了。保險(xiǎn)專家建議,保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該能保障在國(guó)外學(xué)習(xí)或旅行中的一些主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),如意外傷害及突發(fā)急性病醫(yī)療保障、旅行延誤等。另外,因?yàn)榱魧W(xué)及國(guó)際旅行的特殊性,尤其是去一些經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)地區(qū)旅行,最好選擇有緊急救援利益的產(chǎn)品。同時(shí),也需要關(guān)注保險(xiǎn)公司的國(guó)際救援實(shí)力和網(wǎng)絡(luò)能力,以便于出現(xiàn)緊急情況時(shí)能得到及時(shí)的救援。   

  目前正值旅游市場(chǎng)快速升溫時(shí)期,而出境游更成為不少市民的熱門之選。因此,在出行前,購(gòu)買一份合適的境外旅游保險(xiǎn)已成為旅客對(duì)自身利益的一種有效保護(hù)手段。很多人都知道,前往歐美等“申根”國(guó)家旅行,除了必要的財(cái)力證明等資料外,還需要提交一份境外旅游險(xiǎn)保單,即證明擁有境外旅行醫(yī)療保障才能順利獲得簽證。譬如,德國(guó)領(lǐng)事館辦理簽證時(shí),明確要求游客所購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)必須包含門急診費(fèi)用。

有保險(xiǎn)公司專業(yè)人士則提醒,出境游與境內(nèi)游有很大不同,由于語(yǔ)言不通、人地生疏等因素,一旦出現(xiàn)意外,選擇帶有全球緊急援助服務(wù)的境外旅行保險(xiǎn)至關(guān)重要。無(wú)論是罹患急性病,還是遺失物品,甚至是深陷困境都可以通過(guò)致電24小時(shí)救援熱線獲得及時(shí)救助。

此外,在境外突發(fā)疾病或意外,需要大筆醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí),人性化的醫(yī)療墊付功能也顯得尤為重要。以平安產(chǎn)險(xiǎn)與東航聯(lián)合推出的“平安萬(wàn)里行”境外旅行保險(xiǎn)為例,一旦被保險(xiǎn)人在境外旅游突發(fā)疾病,可以通過(guò)撥打救援電話,通過(guò)救援公司安排提前墊付醫(yī)療費(fèi)用,使救治可以妥帖及時(shí)地進(jìn)行。

專家也同時(shí)提醒,很多保險(xiǎn)公司將一些風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目都列入了免責(zé)條款,比如攀巖、探險(xiǎn)、滑雪、跳傘、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)是不賠的。因此,在旅途中愛(ài)好此類高風(fēng)險(xiǎn)的人士,最好選擇購(gòu)買戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn),可擴(kuò)展承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng),且有24小時(shí)緊急救援服務(wù),同時(shí)提供行李證件損失等保障。選購(gòu)保險(xiǎn)最好帶有緊急援助功能

境外旅游險(xiǎn)不等于旅行社責(zé)任險(xiǎn)

今年4月,臺(tái)灣阿里山小火車發(fā)生翻覆意外,造成5名大陸游客死亡、百余人受傷;同月,臺(tái)灣著名景點(diǎn)日月潭發(fā)生兩艘游艇追撞的意外,造成4名大陸游客受傷。境外旅游出現(xiàn)的這一系列意外事件,使得境外出行如何更好地保障自身和家人的安全,成為游客需要提前考慮的問(wèn)題。

“一般市民在出游之前,旅行社都會(huì)幫助購(gòu)買責(zé)任險(xiǎn),但是這與旅客單獨(dú)購(gòu)買的境外旅游險(xiǎn)有著根本的不同。”國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、太平人壽高級(jí)經(jīng)理江雨宏告訴記者,旅行社為旅客投保的旅游責(zé)任險(xiǎn),主要保障在旅游活動(dòng)中,由于旅行社組織不力等原因?qū)е掠慰桶l(fā)生意外傷害或財(cái)物丟失,旅行社需要承擔(dān)責(zé)任時(shí),由其投保的責(zé)任險(xiǎn)支付相應(yīng)的賠償。

值得強(qiáng)調(diào)的是,旅游責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于旅行社的操作要求比較高,旅行社出現(xiàn)轉(zhuǎn)接團(tuán)或不符合相關(guān)規(guī)定操作等情況都可不賠,對(duì)于出現(xiàn)概率最高的客戶因風(fēng)、霜、雨、雪導(dǎo)致的傷害情況也是不賠償?shù)摹?/span>

  江雨宏表示,旅游責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單,而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi),顯然旅游責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于游客保障來(lái)說(shuō)是非常不全面的。換句話說(shuō),旅游責(zé)任險(xiǎn)保障的對(duì)象是旅行社,而商業(yè)意外險(xiǎn)保障的對(duì)象才是游客本人。“如果市民想尋求較全面的保障,一定要在出游前配置商業(yè)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。”

  據(jù)了解,目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司都開發(fā)了為出國(guó)留學(xué)或者旅游量身打造的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  如平安產(chǎn)險(xiǎn)攜手歐樂(lè)救援公司聯(lián)合推出的“平安暢行天下保險(xiǎn)計(jì)劃”滿足各國(guó)使館簽證要求,承擔(dān)由于意外或突發(fā)疾病導(dǎo)致的門診、住院醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)?;驂|付,醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)保障最高達(dá)50萬(wàn)元。在出現(xiàn)緊急情況時(shí),歐樂(lè)救援公司將提供專業(yè)的醫(yī)療救援服務(wù)(轉(zhuǎn)運(yùn)、運(yùn)送、送返),確保被保險(xiǎn)人在緊急情況下得到及時(shí)和充分的救助和治療。

  高效救援網(wǎng)絡(luò)很重要

  由于境外旅游險(xiǎn)包括緊急救援、急診、牙科、未成年子女住院陪同等多項(xiàng)服務(wù)都是在境外發(fā)生的,因此,保險(xiǎn)公司是否擁有強(qiáng)大的全球救援網(wǎng)絡(luò),能否提供優(yōu)質(zhì)高效的貼心服務(wù),對(duì)游客來(lái)說(shuō)顯得至關(guān)重要。

  目前,國(guó)內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司都是與國(guó)外的全球救援機(jī)構(gòu)合作,提供相應(yīng)境外救援服務(wù),只有少數(shù)合資保險(xiǎn)公司受益于外資股東的全球經(jīng)營(yíng)實(shí)力,可以與集團(tuán)旗下的專業(yè)救援公司緊密對(duì)接。

  特別是近年來(lái)全球政治局勢(shì)日益復(fù)雜,暴動(dòng)及自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)陡升,一份優(yōu)質(zhì)的境外旅游險(xiǎn)極有可能充當(dāng)客戶的“守護(hù)神”。

  20108月,美亞保險(xiǎn)所屬Chartis保險(xiǎn)集團(tuán)的專業(yè)旅行救援團(tuán)隊(duì)就曾在菲律賓人質(zhì)事件中第一時(shí)間到達(dá)現(xiàn)場(chǎng),為客戶提供緊急救援服務(wù)。去年2月下旬,利比亞局勢(shì)惡化,應(yīng)中國(guó)客戶請(qǐng)求,美亞保險(xiǎn)多方協(xié)調(diào),調(diào)配專用飛機(jī)至利比亞首都黎波里機(jī)場(chǎng),于當(dāng)?shù)貢r(shí)間226日清晨成功將53名受困同胞解救至約旦。

  注意保障期限的變更

  通常,消費(fèi)者在購(gòu)買境外旅游險(xiǎn)時(shí),會(huì)將出境日作為保障的起始日期,返程入境日作為保障結(jié)束日期,這樣的保險(xiǎn)生效期限最經(jīng)濟(jì)。但境外出游的變數(shù)較多,最常見(jiàn)的是由于簽證辦理不順利延誤出行時(shí)間,甚至被迫取消出行計(jì)劃,所以有些人會(huì)購(gòu)買較長(zhǎng)的保險(xiǎn)期限,希望以防萬(wàn)一。

  對(duì)此,保險(xiǎn)專家建議,只要是保險(xiǎn)尚未生效,都可以親自到保險(xiǎn)公司,或以快遞資料的方式進(jìn)行保障期限的變更。如果消費(fèi)者是在網(wǎng)上購(gòu)買的保險(xiǎn),有些公司已經(jīng)提供自助變更保險(xiǎn)期限的功能,則最為省時(shí)便捷。

  境外受傷享國(guó)際旅行險(xiǎn)

前年9月,張女士在法國(guó)游玩時(shí)摔傷,隨后被緊急送往巴黎當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院接受治療。經(jīng)診斷,張女士左腿嚴(yán)重骨折。在當(dāng)?shù)刂委熈藘蓚€(gè)星期,治療期間保險(xiǎn)公司與醫(yī)院實(shí)現(xiàn)直付,無(wú)需張女士墊付高達(dá)40多萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用。

今年5月,范先生參加泰國(guó)游時(shí)在坐船項(xiàng)目中由于船只顛簸,導(dǎo)致其第四節(jié)脊椎骨錯(cuò)開,被送往芭堤雅國(guó)際醫(yī)院接受治療。

保險(xiǎn)公司收到范先生的出險(xiǎn)報(bào)案后,一方面與其當(dāng)?shù)睾献鞯木仍畽C(jī)構(gòu)通過(guò)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和醫(yī)院取得直接聯(lián)系,獲取第一手的醫(yī)療情況進(jìn)行病人的飛行要求評(píng)估。另一方面,救援小組與在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院的陪同人員取得聯(lián)系,了解客戶的詳情及回國(guó)的意愿。最后,范先生在救援機(jī)構(gòu)護(hù)送護(hù)士的陪同下安全回到廣州。

關(guān)注不同國(guó)家醫(yī)療險(xiǎn)保額

游客在出境前購(gòu)買多少金額的境外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)合適呢?

保險(xiǎn)專家指出,選擇境外旅游險(xiǎn),首先要關(guān)注不同國(guó)家地區(qū)醫(yī)療險(xiǎn)的保額。如果出游選擇的是奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)等國(guó)家,要根據(jù)這些國(guó)家的簽證要求,所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買境外醫(yī)療保險(xiǎn),證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用,醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣(約3萬(wàn)歐元),保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。

據(jù)了解,以某款境外旅游險(xiǎn)為例,出游10天,所需保費(fèi)約為220元;出游30天,所需保費(fèi)約為460元,隨著保障期間的拉長(zhǎng),保費(fèi)支付也將相應(yīng)增加。

在境外遭遇意外狀況時(shí)的處理辦法

個(gè)人錢財(cái)或旅行證件丟失

如在異國(guó)他鄉(xiāng)不幸被搶被盜,須于24小時(shí)內(nèi)報(bào)警。報(bào)案證明上還需寫明損失情況(現(xiàn)金金額和證件等),回國(guó)后配合保險(xiǎn)公司要求的票據(jù)進(jìn)行理賠。

旅行個(gè)人第三者責(zé)任

如果在境外因意外事故造成第三者身故或人身?yè)p害、財(cái)產(chǎn)損失或損害,且依事故發(fā)生地法律應(yīng)有被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任,建議應(yīng)先知會(huì)保險(xiǎn)公司介入處理。這對(duì)于被保險(xiǎn)人的理賠會(huì)有極大幫助。

意外受傷或突發(fā)疾病

對(duì)于輕微受傷或身體不適,且不影響行程的情況,建議可自行處理,保留好診療報(bào)告和費(fèi)用單據(jù)回國(guó)后申請(qǐng)賠付。如果是重大疾病或傷害急需入院,且產(chǎn)生高額醫(yī)療費(fèi)用,可先致電保險(xiǎn)公司,由保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接支付費(fèi)用。

行李/航班延誤

被保險(xiǎn)人可以與航空公司聯(lián)系,索取能清楚表明行李原應(yīng)到達(dá)與實(shí)際到達(dá)時(shí)間的證明文件,回國(guó)后再向保險(xiǎn)公司索賠。航班延誤也是類似的處理方法。由航空公司出具的延誤證明是理賠的關(guān)鍵。

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