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年末很多人會安排旅行計(jì)劃，出國感受別樣的異國風(fēng)情。保險專家提醒，海外旅行，購買一份旅行意外保險不可少，除了保障人身、財(cái)物安全外，還能為您的安全出行增加籌碼。

和火熱的境外游想比，旅游保險消費(fèi)卻很冷清。一位保險工作人員告訴筆者：“很多游客是第一次境外游，對境外游的保險知識不清楚，主動購買海外旅游意外保險的人很少。有些游客覺得旅行社已經(jīng)購買過保險，自己無須再買。”

　　海外旅游意外保險要因地制宜

　　很多人將旅行社購買的保險和保險公司的商業(yè)保險混淆。事實(shí)上，旅行社給游客購買的保險，保障范圍很小，只承擔(dān)由于旅行社原因造成的游客傷亡或財(cái)產(chǎn)受損；如果游客自己發(fā)生意外，旅行社沒有任何責(zé)任。所以購買一份合適的保險就更加重要了。

旅游人身意外險產(chǎn)品的保障范圍雖然類似，但保障利益會還是會有一些差別，所以大家在購買旅游意外險的時候要根據(jù)具體條款決定仔細(xì)甄別。

　　海外旅游險必選緊急援助服務(wù)

目前，在市面上銷售的數(shù)十種海外旅行保險中，多數(shù)已引入了海外緊急援助服務(wù)。

據(jù)專業(yè)人士介紹，海外緊急援助項(xiàng)目的保障范圍有頗大差異，援助費(fèi)用負(fù)擔(dān)方式也會因?yàn)楦鞅ｋU公司的策略而產(chǎn)生差異。保戶投保前，應(yīng)充分了解其內(nèi)容與費(fèi)用負(fù)擔(dān)方式。

海外緊急援助用于發(fā)生緊急事故后實(shí)施緊急援助，讓危險轉(zhuǎn)嫁出去；若保戶接受援助后仍需支付大筆費(fèi)用，無疑會遭受再度傷害，從而失去保險應(yīng)有的危險分散與轉(zhuǎn)嫁功能。

海外緊急援助發(fā)生的費(fèi)用，因事故內(nèi)容、地點(diǎn)而異。以目前常用的醫(yī)療援助為例，根據(jù)援助合約規(guī)定，保戶通?？稍谝欢ㄏ揞~及一定方式下，向援助公司請求代墊緊急醫(yī)療援助費(fèi)。至于耗費(fèi)龐大的后續(xù)就醫(yī)費(fèi)用，通常需要保戶在國外接受急救處理后，返回治療時自行支付。

倘若病人傷勢嚴(yán)重，有時必須用空中專用醫(yī)療擔(dān)架送回來；而脊髓受傷者則需以氣墊床固定病人身體再送回來。此項(xiàng)援助牽涉的費(fèi)用范圍大致包括：隨行醫(yī)護(hù)人員的食宿費(fèi)、陸上交通費(fèi)、機(jī)票、出診費(fèi)、救護(hù)車、病人機(jī)票(或?qū)C(jī)費(fèi))、通訊費(fèi)等，這些統(tǒng)稱為緊急醫(yī)療援助費(fèi)。

　　緊急救援服務(wù)費(fèi)用分擔(dān)方式

保險公司與援助公司簽約的援助項(xiàng)目、內(nèi)容通常與各公司約定，在費(fèi)用負(fù)擔(dān)方面亦有很大差異。從國內(nèi)目前銷售的海外旅行保險看，援助費(fèi)用的分擔(dān)方式大約可分為以下四種。在投保前，必須向保險公司了解清楚。

第一種:保戶全額自負(fù)式

當(dāng)事故發(fā)生時，保險公司通過援助公司提供電話熱線服務(wù)，援助公司接到電話后會依保戶請求提供援助，但所發(fā)生的緊急援助費(fèi)用全部由保戶負(fù)擔(dān)。

第二種:限額給付式

當(dāng)事故發(fā)生時，援助公司只負(fù)擔(dān)一定限額費(fèi)用。如實(shí)際發(fā)生的緊急援助費(fèi)為35000美元，援助公司只負(fù)擔(dān)5000-10000美元，其余部分由保戶自行負(fù)擔(dān)。這是目前大多數(shù)國內(nèi)保險公司采取的方式。

第三種:半危險承擔(dān)式

當(dāng)保戶在海外遇到危難時，援助公司因執(zhí)行援助任務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用，全部由保險公司負(fù)擔(dān)。但是援助公司必須經(jīng)過保險公司授權(quán)同意后，才可進(jìn)行援助。

第四種:全部承擔(dān)式

此方式與再保險頗為相似。當(dāng)緊急求救發(fā)生時，援助公司一接獲通知就會立刻進(jìn)行援助，所發(fā)生的費(fèi)用全部由援助公司負(fù)擔(dān)。

與第三項(xiàng)不同之處在于，援助公司不需經(jīng)過保險公司授權(quán)同意即可進(jìn)行援助。時效較快，也比較符合緊急援助“迅速、安全、方便”的優(yōu)點(diǎn)。當(dāng)然，投保這種海外旅行保險，需要支付的保費(fèi)也比較昂貴。

除了出境游，我國也會迎來大批境外到華旅行者，那么，海外來華旅游者的保險怎么買呢？

一、 海外旅游保險對象

　　 在保險有效期內(nèi)，凡由我國旅行社外聯(lián)組織接待的海外來華旅游者，包括華僑、港、澳、臺同胞在內(nèi)（以下通稱為海外旅游者），均為保險對象。

二、 保險責(zé)任范圍

上述海外旅游者在華旅游期間發(fā)生意外事故引起的下列賠償責(zé)任及費(fèi)用，保險公司均按照所附的“旅行社旅客旅游意外保險條款”規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：

　　 １．人身傷亡引起的賠償；

２．因意外事故和在華急病所支出的醫(yī)藥費(fèi)；

３．死亡后必須在中國境內(nèi)處理，或遣返遺體所需的費(fèi)用；

４．旅游者所攜帶行李物品丟失，損壞或被盜；

５．第三者責(zé)任引起的賠償。

三、 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

海外旅游者來華旅游二十天以內(nèi)（含二十天）的一律按每人次二十元外匯人民幣收取。超過二十天的，每超過一天，按每人次一元外匯人民幣增收。登山旅游、打獵旅游、自行車旅游、摩托車旅游等特殊項(xiàng)目的旅游，保險費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)另定。

四、 最高賠償責(zé)任

１．人身傷亡最高賠償限額每人為外匯人民幣十二萬元；

２．醫(yī)藥費(fèi)最高賠償限額每人為外匯人民幣八千元；

３．遺體遣返費(fèi)最高賠償限額每人為外匯人民幣一萬元；

４．行李物品的損失最高賠償限額每人為外匯人民幣三千元；

５．第三者責(zé)任賠償?shù)淖罡哔r償限額每人為外匯人民幣五萬九千元；

如上述各項(xiàng)賠償均已涉及，對每人總的最高賠償限額不超過外匯人民幣二十萬元。

無論是出國旅游，還是海外來華旅游，一份保障周全的保險都是必不可少的。開心保網(wǎng)為您提供了多款境外旅游險產(chǎn)品，旅游、留學(xué)、出差面面俱到，總有一款適合您選擇！