外出旅游的大熱,隨之而來的旅游保險產(chǎn)品也層出不窮。市場上品種繁多,包括航意險、交通工具意外險、旅游綜合意外險等應(yīng)有盡有,面對這么多的保險產(chǎn)品,大多數(shù)人不知從何下手。怎樣選擇充分利用保險,起到花小錢,高保障的作用,旅游意外險保額買多少合適呢?
“對號入座”投保
目前,市場上為外出旅游的人準(zhǔn)備的保險產(chǎn)品種類較多,包括航意險、交通工具意外險、旅游綜合意外險,其中,旅游綜合意外險又有境外旅游與境內(nèi)旅游的細(xì)分。航意險和交通工具意外險適合經(jīng)常出差的人群,如果外出旅游,在旅游景區(qū)內(nèi)發(fā)生的意外則無法保障。因此,選擇長假旅游的人最好通過旅游綜合意外險來增加保障。
旅游綜合意外險的保額一般由投保人自行選擇,即提供集中費率方案供投保人參考,此外,出游時間越長,費率越高。不過,一般旅游意外險并非樣樣都保,許多高風(fēng)險運動仍屬于免除責(zé)任,如攀巖運動或探險活動,進行摔跤、柔道比賽或特技表演等。
風(fēng)險高應(yīng)增加保額
“選擇保額多少應(yīng)衡量出游地的風(fēng)險有多大,投保旅游意外險重要的一點是要足額,游客不應(yīng)為了節(jié)省保費,忽視了保障。如果去西藏、新疆等地,最好選擇最高保額,而去較成熟的旅游市場,保額可適度降低,”百年人壽有關(guān)專家表示。
選擇國內(nèi)成熟旅游市場的人身意外身故和傷殘保障的保額一般為20萬~30萬即可,而意外醫(yī)療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在5:1或10:1為佳,但是一般意外醫(yī)療費用超過2萬~3萬的概率較小,如果選擇20萬~30萬的身故或傷殘保障,意外醫(yī)療的保額為2萬~3萬即可。
此外,境外出游應(yīng)根據(jù)國家醫(yī)療費水平適當(dāng)調(diào)整醫(yī)療險保額,如到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游,醫(yī)療險的保額最好不低于20萬元,而到泰國、馬來西亞等國家旅游,如果行程較短,醫(yī)療險的保額可在10萬元左右。
旅游投保遠(yuǎn)離三大誤區(qū)
誤區(qū)一:旅游責(zé)任險可保意外
游客在旅行途中出現(xiàn)意外情況,旅行社只負(fù)部分責(zé)任,因為旅游責(zé)任險是規(guī)定旅行社一定要承保的保險,它只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任“埋單”,而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。因此,外出旅游一定要上旅游意外險來增加保障。
誤區(qū)二:投保期限與出行時間可以錯開
旅游保險的投保期限應(yīng)與出行時間相匹配,如果旅游行程發(fā)生變更,游客應(yīng)調(diào)整所選保險的保障期限;在購買到保險時一定要核對保單上的保險期限。還要注意保障期間,要完全覆蓋出行事件。其實,短期旅行保險本身保費很便宜,保險期間多固定為7天、10天或者15天不等,也有些產(chǎn)品的保險期間可以根據(jù)出行天數(shù),自行選擇。
保險期間如未完全覆蓋到旅行期間,會出現(xiàn)某段出行時間是沒有保障的。本著珍愛生命的原則,旅游保險的保險期間應(yīng)大于等于出行時間,不能少于出行時間
誤區(qū)三:保額越高越好
投保旅游意外險時,應(yīng)該注意保額并非越高越好。到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游,醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元;而到泰國、馬來西亞等國家旅游,如果行程較短,醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。
一般來講,旅游者可根據(jù)出行時間,合理選擇旅游意外險。如果經(jīng)常出游、出差,不妨購買“一年期”旅游意外險。這類旅游意外險通常只需繳納100元,就可在該年的任何時候享有交通意外保障的權(quán)利。若是在節(jié)假日出行,購買假日專屬險種比較合算。具體來講,這類旅游意外險專管節(jié)假日、周末出行,同樣只需100元,就能在一年內(nèi)的節(jié)假日、周末等時間,享有海、陸、空三方面的安全保障,以及意外醫(yī)療等全方位的意外交通保障。
航空意外險保額最高
如果您出游需要坐飛機,那建議您上一個航空意外險。以人保財險為例,航空意外險為有效客票乘坐飛機人群提供事故或殘疾保障,最高總保額200萬元。游客此間乘坐各類交通工具發(fā)生意外,均可獲保險保障。另外,您也可以上一個交通工具意外險,交通意外險的保障項目中,飛機的保險金額提供了40萬至200萬不同檔次可選,為顧客提供更人性化的保險產(chǎn)品。
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