假期出游 旅游意外保險(xiǎn)不可少

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-23 14:43:33

今年十一長假,發(fā)生的多起交通事故至今讓我們心有余悸,近年來,頻頻發(fā)生的意外事件讓很多出行的人為之擔(dān)憂。人們的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸加深,對(duì)此,專家稱消費(fèi)者有保險(xiǎn)意識(shí)是很好的,外出旅游保險(xiǎn)保障很重要。

你聽說過出門在外旅游,牌坊倒下砸死人的嗎?

近期就有這么一個(gè)怪聞。8月12日上午9點(diǎn)40分,浙江杭州,著名旅游景點(diǎn)杭州吳山廣場附近河坊街的牌坊瞬間倒塌,造成2死1傷。據(jù)悉,該牌坊位于杭州吳山廣場花鳥城前,是游人進(jìn)入仿古建筑——清河坊街的主通道之一,平時(shí)人流量較大。

杭州河坊街牌坊倒塌事件,真真切切地闡述了“飛來橫禍”??墒牵l又該為這場“意外”來買單?值此旅游旺季,《投資與理財(cái)》建議,在享受旅游美好時(shí)光時(shí),記得帶份旅游意外險(xiǎn)隨行。

旅行社責(zé)任險(xiǎn)PK旅游意外險(xiǎn)

“出游的時(shí)候,旅行社不是已幫我們買好了旅行險(xiǎn)了?”許多市民在出游時(shí)會(huì)選擇跟團(tuán),由旅行社安排行程,而保險(xiǎn)也由旅行社代辦,但一般旅行社給游客購買的其實(shí)是指旅行社責(zé)任險(xiǎn),但僅這份保險(xiǎn)并不等于旅游意外險(xiǎn),在旅行途中遇到意外情況,旅行社并不一定負(fù)全責(zé)。

由于是旅行社操辦“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”,很少人會(huì)留心這一保險(xiǎn)產(chǎn)品和保障范圍。但所謂的旅行社責(zé)任險(xiǎn),保的是因旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L(fēng)險(xiǎn),受益人是旅行社。這意味著,一旦游客在旅游活動(dòng)中受到人身或財(cái)產(chǎn)的損害,如果損害結(jié)果是由旅行社的過錯(cuò)造成的,那么游客可以得到賠償;但是,如果游客的損害結(jié)果不是因旅行社的過錯(cuò),比如在自由活動(dòng)中受到的損害,或者由于不可抗力受到的損害,那么,游客就得不到賠償。

“依照法律規(guī)定,旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn),而旅游意外險(xiǎn),則是否投保以及投保多少,都是由游客自愿決定的。”一家保險(xiǎn)公司意外健康險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人告訴記者,旅行社會(huì)向游客推薦購買旅游意外險(xiǎn),它的投保人和受益人都是游客,旅行社只是代理投保手續(xù)。一旦保單保障范圍的事故,購買意外險(xiǎn)的游客就會(huì)受到保障。

當(dāng)然,旅游意外險(xiǎn)也有除外責(zé)任。一般人身意外險(xiǎn)不包括高危險(xiǎn)活動(dòng),比如從事蹦極、攀巖、登山、滑雪等高危險(xiǎn)活動(dòng),發(fā)生意外后很可能得不到賠償。而真要參加這些高危項(xiàng)目的運(yùn)動(dòng),又想得到相關(guān)保障,游客就要投保那種專門為高危運(yùn)動(dòng)特殊定制的保險(xiǎn)。

僅旅行社責(zé)任險(xiǎn)還不夠

旅游意外險(xiǎn)頻頻促銷

越來越多游客選擇到境外深度游,在人身地不熟、語言溝通凸顯困難的境外,購買一份保險(xiǎn)尤為重要。

境外緊急援助保險(xiǎn)

當(dāng)游客在異國,舉目無親又語言不通,不幸發(fā)生意外傷害或突患疾病時(shí),最需要的是在當(dāng)?shù)氐玫郊皶r(shí)救援。因此,出境前要購境外緊急援助保險(xiǎn)。

所謂緊急援助保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司與國際救援組織聯(lián)手推出的旅游救助保險(xiǎn)險(xiǎn)種,將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大,使傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸,以便于事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效救助。國際救援機(jī)構(gòu)在向國內(nèi)的保險(xiǎn)公司收取一定的費(fèi)用后(而保險(xiǎn)公司則通過保費(fèi)的形式向單個(gè)客戶收費(fèi)),都會(huì)向用戶提供針對(duì)性的救護(hù)服務(wù),包括緊急狀況發(fā)生時(shí),他們可以雇用軍用飛機(jī)把病人火速運(yùn)出事故發(fā)生地,也會(huì)將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者,同時(shí)會(huì)與遍布世界各地的報(bào)警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手,向用戶提供包括電話醫(yī)療咨詢、行李遺失協(xié)同找尋、意外突發(fā)事件、酒店預(yù)訂、安排住院、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院費(fèi)用墊付等在內(nèi)的全球范圍旅行援助服務(wù)。

據(jù)了解,目前國內(nèi)已有20多家保險(xiǎn)公司與國際SOS救援中心建立了合作關(guān)系。例如,新華保險(xiǎn)與國際SOS救援中心合作、太保和美亞與美國國際服務(wù)公司、中意人壽與優(yōu)普公司,中德安聯(lián)與蒙迪艾爾公司等都建立了合作關(guān)系。

醫(yī)療保障額度因地而異

在境外旅游時(shí),或小或大的意外情況有時(shí)無法避免,因此游客必須選擇購買醫(yī)療保險(xiǎn),以解決因人身傷害及醫(yī)療救助等問題而帶來的麻煩。

那么,游客在出境前所購的境外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)保障金額多少合適呢?專家指出,選擇境外旅游險(xiǎn),要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險(xiǎn)的保額。如果出游選擇的是奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國、德國等國家,要根據(jù)這些國家的簽證要求,所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購買境外醫(yī)療保險(xiǎn),證明可承擔(dān)國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用,醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元),保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。

對(duì)于有些國家沒有強(qiáng)制規(guī)定的,游客在選擇保額時(shí)也要適當(dāng)考慮境外旅游天數(shù)、旅行地的消費(fèi)水平等。例如,去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家,醫(yī)療險(xiǎn)的保額不要低于20萬元人民幣,而去泰國、馬來西亞等亞洲國家,行程較短、消費(fèi)較低,醫(yī)療險(xiǎn)的保額可以為10萬元人民幣。

境外旅游提醒

一般旅游意外險(xiǎn)仍必不可少。緊急援助保險(xiǎn)與醫(yī)療保障保險(xiǎn)是境外旅游的首選,不過也不能忽視了普通旅游意外險(xiǎn)。

因人而異選擇合適的產(chǎn)品。因游客的需求不同,選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)有別,如果攜帶未成年子女同行,可以適當(dāng)考慮選擇有贈(zèng)送未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)。

投保前需要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款。各家保險(xiǎn)公司對(duì)于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)的額度有所不同,游客在投保前應(yīng)詳細(xì)了解和比較各保險(xiǎn)公司的有關(guān)條款。

對(duì)保險(xiǎn)營銷機(jī)構(gòu)出具的手撕保單要慎買。手寫保單上列明的保障內(nèi)容有可能并未得到保險(xiǎn)公司的確認(rèn),避免假保單,應(yīng)盡量辦理保險(xiǎn)公司出具的電腦打印的標(biāo)準(zhǔn)化保單。

出游前要隨身帶好投保證明。帶好投保證明將會(huì)為保險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶排查提供很大的方便,為出險(xiǎn)后得到及時(shí)救助與撫慰提供保障。

值得注意的是,以往出境游的旅客在選購境外旅游險(xiǎn)時(shí)往往選擇不多,不管是去歐洲、去北美還是東南亞旅游,購買的保險(xiǎn)其實(shí)都是一種,除了保障時(shí)間長短可選之外,實(shí)質(zhì)的保障范圍其實(shí)是將境外所有國家(可保國家)包含在內(nèi)的。現(xiàn)在針對(duì)境外游目的地的旅游險(xiǎn)陸續(xù)推出,將保障范圍縮小,保費(fèi)對(duì)消費(fèi)者而言更加實(shí)惠,保障針對(duì)性更強(qiáng)。

而對(duì)于保險(xiǎn)最容易被忽視的國內(nèi)游,保險(xiǎn)專家建議,可購買一份全年綜合意外險(xiǎn),用極低的保費(fèi),即可避免出游前遺忘購買的保險(xiǎn)真空,也可以為孩子平時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)添一重保障。
 

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