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近年來，我國接連不斷的自然災(zāi)害和意外事故，地震、泥石流、煙花廠爆炸、毒氣泄漏……除了讓人感嘆世事無常和為這些無辜逝去的生命感到痛心和惋惜外，我們也應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到：為自己購買一份人身意外傷害保險(xiǎn)，以最大程度減少災(zāi)害事故給自己和家庭帶來的傷害。

意外是無處不在的，人人都需要意外險(xiǎn)，在投保了綜合意外險(xiǎn)之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險(xiǎn)。

給自己或給家人購買意外傷害險(xiǎn)不僅僅是對(duì)自己的負(fù)責(zé)，也是對(duì)家人的關(guān)愛。人人都有必要購買意外險(xiǎn)，而出差較多、外出旅游較多、自架車較多等這類消費(fèi)者購買意外險(xiǎn)的重要性由為突出。

經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。

什么是人身意外傷害險(xiǎn)

人身意外傷害險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。它的特點(diǎn)是交費(fèi)少，保障高。

意外傷害保險(xiǎn)條款中規(guī)定，因外來因素造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；突發(fā)的，沒有較長(zhǎng)的過程，如落水、觸電、跌落等；意外發(fā)生的，如飛機(jī)墜毀等；非疾病的，如腦溢血發(fā)作不省人事；身體受到傷害，且傷害事實(shí)成立的，均在意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

怎樣選擇人身意外傷害險(xiǎn)

人身意外險(xiǎn)包含很多方面的險(xiǎn)種。從標(biāo)的來看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險(xiǎn)，另一種是針對(duì)性的某項(xiàng)特定人身意外險(xiǎn)。前者是指不管因?yàn)槭裁丛虬l(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U(xiǎn)種，比如人身意外傷害險(xiǎn)；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對(duì)出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險(xiǎn)”或?qū)ｉT為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險(xiǎn)”。針對(duì)不同的人群，有不同的人身意外險(xiǎn)險(xiǎn)種供選擇。

據(jù)保險(xiǎn)界相關(guān)人士介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購買比較大眾化的人身意外保險(xiǎn)，比如人身意外健康險(xiǎn)，此險(xiǎn)種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費(fèi)需要、沒有更多財(cái)富可以用于保險(xiǎn)支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。

35歲至60歲的人群，由于有了經(jīng)濟(jì)能力，再加上可能各方面需求有所增加，所以在購買意外保險(xiǎn)時(shí)，可以考慮有更多增值服務(wù)的險(xiǎn)種或成為一些保險(xiǎn)公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務(wù)。

而像“公共交通意外險(xiǎn)”這樣的險(xiǎn)種就適合于經(jīng)常出差的商務(wù)人士和愛好旅游的白領(lǐng)階層。這類人群經(jīng)常與汽車、飛機(jī)、火車或輪船為伍，很需要一份針對(duì)于“公共交通工具”上的安全保障，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事故。

現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司以組合險(xiǎn)的形式來整合人身意外保險(xiǎn)。因?yàn)槿松硪馔鈧﹄U(xiǎn)其實(shí)是比較實(shí)用的險(xiǎn)種，所以現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司都會(huì)為客戶配備一些附加險(xiǎn)種。例如將所有涉及到人身意外的險(xiǎn)種捏合到一塊，成為“人身意外保險(xiǎn)大禮盒”；或者和醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等常規(guī)險(xiǎn)種組合成保險(xiǎn)套餐，讓客戶根據(jù)自身不同的需求進(jìn)行選擇。

選擇險(xiǎn)種時(shí)需注意的問題

有關(guān)人士指出，在選擇險(xiǎn)種時(shí)，除了要根據(jù)自己的年齡、財(cái)富累積程度、具體需求來選擇險(xiǎn)種和考慮險(xiǎn)種背后的增值服務(wù)外，在購買時(shí)也不能將保費(fèi)和保額單純地畫上等號(hào)，還需要具體了解險(xiǎn)種是否物有所值。

此外，在購買意外險(xiǎn)時(shí)，不要只盯著價(jià)格看，而是要看清楚產(chǎn)品的具體條款，例如只保障意外傷害還是包括了意外醫(yī)療等附加險(xiǎn)種，如果選擇了附加險(xiǎn)種還要注意保費(fèi)是否合理，建議大家考慮清楚之后再選擇購買。

總之，有責(zé)任感的人都需要意外險(xiǎn)的，對(duì)于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險(xiǎn)較大的人士，更應(yīng)該在購買了普通意外險(xiǎn)后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險(xiǎn)保障。

最后，提醒大家在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，不妨貨比三家。在購買時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、收入水平等具體狀況去選擇保障額度高、保障內(nèi)容相對(duì)齊全、保險(xiǎn)責(zé)任限制少的險(xiǎn)種。