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日前，四川省成都市都江堰市發(fā)生3.4級(jí)地震，盡管未帶來(lái)大規(guī)模人員傷亡，還是為人們敲響了安全警鐘。近年來(lái)地震頻發(fā)，地震帶給人們的災(zāi)難是巨大的，如何降低地震給人們帶來(lái)的各種損失？保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠降低地震所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)嗎？

地震的最大危害，莫過(guò)對(duì)人身安全的威脅。專家指出，為防范這一風(fēng)險(xiǎn)，居民可以購(gòu)買人身保險(xiǎn)，比如壽險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等)、意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)悉，在地震理賠上，大多數(shù)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品都可以保障地震。比如說(shuō)，終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品都沒有將地震列為免責(zé)范圍，而相對(duì)終身壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)的理賠則較為嚴(yán)格，如果是因地震造成的傷害死亡，保險(xiǎn)會(huì)理賠，但是被保人在地震中出現(xiàn)類似突發(fā)心臟病、腦溢血等意外事故，則還需調(diào)查是否與地震的關(guān)聯(lián)程度。

總的來(lái)說(shuō)，目前能對(duì)地震理賠的險(xiǎn)種為長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害險(xiǎn)，個(gè)人意外醫(yī)療險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、旅游意外傷害險(xiǎn)。不過(guò)需注意的是，學(xué)生平安保險(xiǎn)和旅游意外傷害需要看投保雙方對(duì)地震是否有約定，這兩種險(xiǎn)種大多也都將地震列為免責(zé)條款。

　　企業(yè)可保地震附加險(xiǎn)

人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司工作人員表示，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常不賠地震這種不可抗的自然災(zāi)害。他解釋說(shuō)，家財(cái)險(xiǎn)對(duì)“自然災(zāi)害”有嚴(yán)格界定，“地震”和“海嘯”被排除在賠償范圍之外。這是由于地震的涉及面和賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠能力，因此全國(guó)統(tǒng)一規(guī)定，將其作除外責(zé)任處理。不過(guò)，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始推出地震附加險(xiǎn)，由于該險(xiǎn)種是一個(gè)單獨(dú)的附加險(xiǎn)，所以只有大型企業(yè)及大型項(xiàng)目才能投保，而且，這個(gè)約定非常嚴(yán)格。人身保險(xiǎn)賠償視條款而定

保險(xiǎn)工作人員介紹，人壽保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)一般是將地震、海嘯等自然災(zāi)害引起的意外傷亡納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍的。一般而言，只要是意外事故引起的被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯等自然災(zāi)害。具體賠償額度要看保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定，比如免賠額多少、賠償項(xiàng)目等。不同的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任的表述不同，有的在除外責(zé)任條款中沒有列明地震等自然災(zāi)害，這種情況也可理解為地震造成的人身傷害也在保障范圍內(nèi)。

　　旅行社責(zé)任保險(xiǎn)不保地震

近幾年，世界各地發(fā)生的地震不少出現(xiàn)在中國(guó)人常去的旅游目的地，比如普吉島。地震發(fā)生后，很多人詢問(wèn)，保險(xiǎn)是否能夠理賠。

保險(xiǎn)公司相關(guān)人士向記者表示，目前市場(chǎng)上，不少出境旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，已經(jīng)把地震、海嘯、暴風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流、崖崩、火山爆發(fā)等自然災(zāi)害造成的傷害和旅程延誤，列為保障范圍。比如，地震、海嘯導(dǎo)致的意外傷亡和醫(yī)療費(fèi)用可以按照條款獲得賠付，這些災(zāi)害導(dǎo)致的旅程延誤、旅程取消、旅程縮短、延期逗留、行李延誤、隨身行李損失等，都在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。此外，暴動(dòng)、罷工、抗議導(dǎo)致的旅程不便也可以獲得保障。但是值得注意的是，核爆炸、核輻射或核污染，保險(xiǎn)公司一般都列入責(zé)任免除范圍。

如果游客沒有購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)，卻在旅游時(shí)遭遇地震，旅行社責(zé)任險(xiǎn)能否起到作用呢？對(duì)此，多家保險(xiǎn)公司答復(fù)說(shuō)，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是旅行社因本身的“過(guò)失、失誤”對(duì)游客造成的傷害，將地震列入了免賠范圍，如果游客自己并未投保其它人身險(xiǎn)，那么旅游時(shí)遭遇地震是不會(huì)得到賠償?shù)摹４送?，學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)等也將地震列入免賠范圍。

目前，我國(guó)尚沒有專門的地震保險(xiǎn)，只有在一些家財(cái)險(xiǎn)中有針對(duì)地震、洪水等自然災(zāi)害造成的損失進(jìn)行保險(xiǎn)。而在購(gòu)買人身意外險(xiǎn)的時(shí)候，也需要看清保險(xiǎn)條款的免賠責(zé)任范圍，是否將地震傷殘、死亡包涵在內(nèi)。