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日前，四川省成都市都江堰市發(fā)生3.4級地震，盡管未帶來大規(guī)模人員傷亡，還是為人們敲響了安全警鐘。近年來地震頻發(fā)，地震帶給人們的災(zāi)難是巨大的，如何降低地震給人們帶來的各種損失？保險產(chǎn)品能夠降低地震所帶來的風(fēng)險嗎？

地震的最大危害，莫過對人身安全的威脅。專家指出，為防范這一風(fēng)險，居民可以購買人身保險，比如壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、意外傷害險、健康險和旅游意外險等保險產(chǎn)品。

據(jù)悉，在地震理賠上，大多數(shù)長期壽險產(chǎn)品都可以保障地震。比如說，終身壽險產(chǎn)品都沒有將地震列為免責(zé)范圍，而相對終身壽險，意外險的理賠則較為嚴(yán)格，如果是因地震造成的傷害死亡，保險會理賠，但是被保人在地震中出現(xiàn)類似突發(fā)心臟病、腦溢血等意外事故，則還需調(diào)查是否與地震的關(guān)聯(lián)程度。

總的來說，目前能對地震理賠的險種為長期人壽保險、個人意外傷害險，個人意外醫(yī)療險、學(xué)生平安保險、旅游意外傷害險。不過需注意的是，學(xué)生平安保險和旅游意外傷害需要看投保雙方對地震是否有約定，這兩種險種大多也都將地震列為免責(zé)條款。

　　企業(yè)可保地震附加險

人保財險重慶分公司工作人員表示，家庭財產(chǎn)保險通常不賠地震這種不可抗的自然災(zāi)害。他解釋說，家財險對“自然災(zāi)害”有嚴(yán)格界定，“地震”和“海嘯”被排除在賠償范圍之外。這是由于地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，因此全國統(tǒng)一規(guī)定，將其作除外責(zé)任處理。不過，一些保險公司已經(jīng)開始推出地震附加險，由于該險種是一個單獨的附加險，所以只有大型企業(yè)及大型項目才能投保，而且，這個約定非常嚴(yán)格。人身保險賠償視條款而定

保險工作人員介紹，人壽保險和意外傷害險一般是將地震、海嘯等自然災(zāi)害引起的意外傷亡納入保險責(zé)任范圍的。一般而言，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺風(fēng)、海嘯等自然災(zāi)害。具體賠償額度要看保險條款的具體規(guī)定，比如免賠額多少、賠償項目等。不同的壽險、意外險產(chǎn)品，對保險責(zé)任和除外責(zé)任的表述不同，有的在除外責(zé)任條款中沒有列明地震等自然災(zāi)害，這種情況也可理解為地震造成的人身傷害也在保障范圍內(nèi)。

　　旅行社責(zé)任保險不保地震

近幾年，世界各地發(fā)生的地震不少出現(xiàn)在中國人常去的旅游目的地，比如普吉島。地震發(fā)生后，很多人詢問，保險是否能夠理賠。

保險公司相關(guān)人士向記者表示，目前市場上，不少出境旅游保險產(chǎn)品，已經(jīng)把地震、海嘯、暴風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流、崖崩、火山爆發(fā)等自然災(zāi)害造成的傷害和旅程延誤，列為保障范圍。比如，地震、海嘯導(dǎo)致的意外傷亡和醫(yī)療費用可以按照條款獲得賠付，這些災(zāi)害導(dǎo)致的旅程延誤、旅程取消、旅程縮短、延期逗留、行李延誤、隨身行李損失等，都在保險責(zé)任范圍內(nèi)。此外，暴動、罷工、抗議導(dǎo)致的旅程不便也可以獲得保障。但是值得注意的是，核爆炸、核輻射或核污染，保險公司一般都列入責(zé)任免除范圍。

如果游客沒有購買旅游意外險，卻在旅游時遭遇地震，旅行社責(zé)任險能否起到作用呢？對此，多家保險公司答復(fù)說，旅行社責(zé)任保險是旅行社因本身的“過失、失誤”對游客造成的傷害，將地震列入了免賠范圍，如果游客自己并未投保其它人身險，那么旅游時遭遇地震是不會得到賠償?shù)?。此外，學(xué)校責(zé)任保險等也將地震列入免賠范圍。

目前，我國尚沒有專門的地震保險，只有在一些家財險中有針對地震、洪水等自然災(zāi)害造成的損失進(jìn)行保險。而在購買人身意外險的時候，也需要看清保險條款的免賠責(zé)任范圍，是否將地震傷殘、死亡包涵在內(nèi)。